感谢小她这个活动，其实整个2023年绝大部分时间都是在煎熬和焦虑度过，主要是客户总不给结款，其次就是一种说不出很具体原因，很模糊但无论怎样都没办法说服自己，无从疏解、很深刻持久的对财务自由的焦虑，如果非要说这种焦虑的来源，应该就是对收入预期降低的恐惧。本来没觉得2023年好事有多少，写之前还觉得不太值得一提，无从写起，但思钱想厚挂件吸引力又很大，硬着头皮写的，写完发现2023年其实不仅发生了好几件好事，还都是计划中重要的结点且非常有意义的好事，现在觉得这些好事更令人开心了。

1、老公调回北京办公

之前两年一直在外地办公，吃住都在宿舍，吃不好，住不好，上班下班都跟同事在一起，象刚毕业时那样的集体生活，周未都没办法回来，只能是小长假或赶上北京开会才能回来一次，老公一度都不想上班了。当时我还感慨，以前能每周未接送他回家回想起来都算是挺好的事。结果今年一开年就调回了北京办公，当时说是暂时调回来，还会调回外地，但后来陆续其他一小部分同事也想各种理由调回北京，再加上公司架构调整，已经没有必要再回外地办公了。

现在老公平时工作日住北京公司宿舍，周五晚上回家，周日晚上回宿舍或周一早上坐地铁直接去公司。年底这两三个月因为出差增加，出差前都会先回家，从家里走，毕竟出差要带的东西家里才最齐全，出差结束也会直接回家，所以去宿舍住都非常少，在家的时间更多了。每周都回来，衣服袜子就不用他自己洗，不用做饭做家务，住的条件也好得多，在家就是午睡、跑步和追剧，他现在觉得要是这样就还能继续工作了。

2、结回一笔拖欠很久的货款的一部分

2023年全年的煎熬和焦虑一大半都是这笔钱贡献的，终于落袋为安一部分，贡献了今年总收入的1/3，剩下的一部分可能要明年了。正是这一笔钱的到帐，直接促成了12月还清房贷。老公本来说手里得留些钱以备生病等急用，不着急还，后来说既然这笔钱到了，留太多钱也没用，那就还了吧。

3、七年房贷，一朝结清，顺利上岸

2016年买了新房期房，1000万的房子贷款了684万，当时月供36000+，加上另一套房子的房贷，每月月供4万，三年后入住，税费、车位、家具家电家居用品又花了60多万，21年房价高点卖了一套房提前还贷了大部分，月供大幅减少，节余增加，也不用总留着几十万要预备着如果失业还不起月供了。于是开始频繁提前还贷，终于在本月还清了最后20万本金。这么多年利息还了128.6万，房子最高点升值了300万，现在相比最高点又降了100万，总体来说没有亏钱。

还清房贷之前也考虑过就不能抵扣个税了，算了一笔帐，每月少抵扣1000元，一年多缴个税不知道怎么算，大概按多缴2400，20万贷款利息大概比存款多1%，每年利息多交2000，也就是一年只差400元。当然也可以只留一点点本金不还，用来抵扣个税，但对于我们来说不还的意义主要在于可以多20万备用金，省的那2400不是太重要，所以算完帐，果断还清。

复盘一下，其实当时买房的时候是准备用三套房换房的，不可能真的贷款快700万靠工资还。但当时想着过几年等房价涨一涨再卖，多涨100万就能省下100万。2017年开始还房贷，之后众所周知北京大部分地方房价没涨。2021年老公在外地工作，当时已经挂着一年多了，一直没诚心卖，有次小长假后送老公去公司路上，他说没准过两天就辞职，我回到家立刻就制定了一个平稳过渡计划，其实就是还清房贷计划，因为当时已经有了更远大的财务自由目标，所以还是取名平稳过渡计划。卖房就是最重要一步，并且在老公说完后6天就把房子以一个还不错的价格卖出去了，现在回顾当时是21年5月，正是17年后北京房价的一个高点中的最后一个月，当天就收了30万定金，老公很惊喜，说立马压力小多了，还能继续坚持上班了。

我算了一下卖房款比2016年初换房时升值的金额，再加上四年的房租，减去卖房款四年的利息，一共净利润赚到44万，也就是说这样把一套推迟卖之后，比当初直接一起卖三套房换房多赚了44万。我老公现在总是说应该早卖，一直不升值，赔了利息，是指17年后，17年后确实基本持平，17年2月卖会多出卖房款和节省利息共计58万，也就是最佳方案其实可赚到44万+58万，但谁能预测政策呢，当时是想等大兴新机场投入使用后，房价能涨一些，新机场实际是2019年9月投入使用的，不等到机场建成，我老公也是不甘心卖的，我是在建成一年半后卖的，所以其实顶多也就能节省一年半利息而已，节省四年利息是不可能的，再减去房租，实际听我老公说的早卖也不过能多赚18万而已。我觉得也只能做相对最优了，已经很不错了，起码赚钱了，没赔钱。

从平稳过渡计划开始到真正还清房贷计划完成，最短可以在去年底就还清，也就是大概一年半。但到了只剩20万本金，对我老公来讲跟还清也差不多了，一个月只有1300多月供，他就不着急还清了，所以实际整个计划是两年半完成的。最近几年卖不出去房或因失业还不起房贷被法拍的很多，回想当初也是比较冒险的，这个平稳过渡计划其实非常详细，但我只给自己看，从来没有跟老公细说过完整计划，之前岾子里也没写过，内心的不平静和重要只有我自己知道，现在总算是有惊无险顺利上岸了。

想一想在北京有两套房子，没有房贷，拥有完全产权，一套高品质大三居自住，据统计总价北京1000万以上的房子在全部房子里大概只占10%。一套正规一室一厅出租，虽然总价只能算刚需入门范围，但地段不算太差，起码是地铁房。感觉还是很奇妙的，起码有了一点物质保障和安全感。

4、还清房贷上岸后，平稳过渡到下一步的积攒财务自由本金阶段，在此阶段开始时，就已经有了财务自由本金的第一桶金。

去年年底其实就能还清，但是考虑到手里要多留一些应急的钱，延后了一年还，所以今年才能不仅还完了房贷，还有了一定的节余，这些节余就成了财务自由本金的第一桶金。

积攒财务自由本金阶段，我计划共积攒200万，后面收入会减少，大概还需要4年，刚刚好跟之前的六年节俭计划重合，当时之所以是六年，因为我算了一下，大手大脚花钱的时间是六年，现在刚刚好俩计划时间重合了，也就是我老公再工作四年，这期间不乱花钱就能实现。随缘吧，计划归计划，实在实现不了也就那样了。当然后面的计划里还需要将现在的出租房卖掉，利息会比租金更多一点。这样加上退休金应该才会在退休后实现初步的被动收入覆盖支出。2016年换房时还太年轻，完全没想过财务自由的事，现在开始已经有点晚了，如果当时有财务自由的概念，我肯定不会换这么贵的自住房，早就财务自由了，这也是我老公最后悔的事。在现在的条件下，只能先这样规划着了。

2023年的好事集中在了年头和年尾，中间全是煎熬和焦虑，也正是因为煎熬和焦虑太多，才想着等终于实现了完成了，一定要好好庆祝。为了庆祝结回部分货款和还清房贷，和家人还吃了火锅庆祝2023.12.4-12.11吃火锅庆祝结清贷款-她理财网 (talicai.com)。其实只要最终结果是好的，中间的过程无论多么曲折难熬，事后都能一笑而过。既然这样，以后遇到不顺利的事，不如少点煎熬和焦虑，因为最终过程总会过去，不如在过程中开心一点。

另外，就是我一直对于财务自由感到焦虑，经过这样的梳理，虽然还是一直不能达到财务自由，但其实还是在一步步地向目标走的，虽慢却在不停地累积，还清房贷，积攒了财务自由需要的第一桶金，就是非常重要的两步。目前的钱如果全部到位，会攒到130万，剩下的其实跟计划只差70万，只需要按步就班就可以，就算真的完不成，也不会差太多，如果说我要为了小几十万而焦虑就有点可笑了，因为只占我总资产的非常小一部分，而且与其为了这点点钱焦虑，那我不如想办法去赚这笔钱，所以这种焦虑也得到了一定的缓解。人还是应该知足常乐，多细数自己所拥有的，不要总去想自己没有的。

任何时候都无需给自己太大压力，顺其自然就能得到最好的结果。焦虑对事情百害而无一利，开开心心、顺其自然却能有更大的能量。