今年的平安夜是在家里过的，多出了一个环节就是要熬夜到娃熟睡后偷偷进他房里放圣诞老人的礼物。下周一直到元旦都请了长假陪伴家人，索性就在平安夜当晚把全年家庭理财总结给做了。

1. 投资账户全年涨幅$75.4万创历史新高

(updated on: 1/1/2024)

12月末投资账户总额历史首次站上$300万达到$3,104,870，同比去年底的$235万，年度涨幅+$754,101 or +32.1%。由于喜迎美股的Santa Rally，12月单月来看，环比11月的涨幅也是近几年新高，达到$250,515 or +8.8%。回顾去年虽然录得了巨额浮亏，但庆幸自己对理财“策略”并没有因此动摇，坚持了不断调仓到接近60%/40%的股债配置组合，相信新增资金会在2024下半年达到目标组合70%/30%。

        -> 2022家庭理财总结:“...在经历了病痛和疫情反复造成的不确定后，往往个人投资风格会自然而然地趋于保守，但身处美国同时经历了股债双杀和年内高达9.1%的通胀，又不断提醒自己只守着固收那点保本收益是无法实现资产的保值和增值的，还是必须坚持股债资产配置的长期策略。真正对于我们家有意义的是十几二十年后可能55-60岁提前退休时的总收益，目前短期一两年的账户涨跌都只是"噪音"而已。2023年上调中长期债券基金和国债的持有比例，目标组合为70%/30%的股债配置。股票基金方面做一点新的尝试，配置一部分小盘价值股指数基金，也算是平衡一下目前持有的标普500指数基金里过多的大盘成长科技股的风险收益。”

我个人的投资理财体系中一向注重长期投资的“策略”和“计划”之间的区别。只有首先弄清楚了投资策略，包括该如何学习配置个股、主动还是指数基金，如何了解自己的真实可承受风险和期限来选择比例，用不同资产做对冲，再确定当触发了配置比例失调（比如大于5%）或绝对值的变化阈值时需要做如何的操作应对。而投资计划这是执行这一策略所进行的一系列资金操作，比如定投、止盈、加减仓等。一旦投资策略确定，应该是经得住推敲，也有过往的成熟投资市场历史数据和投资理论支撑的，不会根据短短几年的盈亏数据就轻易改变。

当然年内接近32.1%的涨幅之中也包括了一小半的新增资金投入，自从2021年家庭收入站上税前$70万+的台阶后，收入一直有在保持在这个档位，2023全年新增投入资金在$30万以上。其余的涨幅就完全靠几支美股指数资金，如标普500年内上涨24.3%，美股小盘股指数也上涨13.9%。

美联储12月最后一次议息会议结束后已经明显放出鸽派言论，官方点阵图给出了明年3次降息指引。就如我11月末理财总结提到过，如果美联储放出了降息的信号（当初是预测明年没想到会提前），会加快把资金部署到股市，尤其是2023年欠涨的小盘股指数和标普中非领头羊的那7只有些透支涨幅的权重股。此外，美投资者一大部分躺在cash上赚5%+的资金，随着短端的降息，明年初配置中长期债券也是不错的选择，既能锁定一部分高息债券，又能享受一波债券价格涨幅。

2. 平均月开支: 突破$1.3万 

2023全年月平均开支$1.3万，同比去年的1.1万出头，涨幅是18%，这与美国日益下降的通胀率不符，但却也在预料之中，主要是我把几项大额一次性开支也平摊到了月消费上：

1）家庭旅游费用$2.3万：包括了7月暑假回国一个月、父母赴美的机票、感恩节夏威夷度假和圣诞新年度假。

2）娃的OK镜诊疗费用和生日Party开支：1月的消费高峰主要就是这两项加起来接近$4000。

3）父母养老新房装修：爸妈6月新交房的养老房终于赶在赴美之前装修验收完工了，下半年大大小小为了给她们新家厨房、卫生间、家用电器升级和软装把关，前后也自己下单花了小几万RMB。光室内装饰画，就花了大几千买了六七幅野地美树子的系列作品，治愈系的温馨格调配合简约现代风家居爸妈也很是喜欢。

3. 感悟和展望未来

2023看似波澜不惊却实则暗潮涌动，队友公司全年经历了三轮裁员，11月的最后一轮坐他隔壁的一位老印同事跟队友同级别和年资的高级资深工程师意外被裁了。队友的全年绩效也经历了底薪不涨，股票分红打8折的苦闷，好在公司股票反而表现亮眼，2023年涨幅达34%。硅谷大厂的科技精英们全年都在体验花街和资本的冷血，减员是否增效先不论，只要财报宣布裁员股市先涨一波为敬。

我司虽然没有裁员危机，但明显工作压力变大，不知道这种高压工作状态会不会过两年随着项目进度有所改善。职业规划来看，我俩都还有上升空间，计划也是至少再干10年到娃读大学才考虑躺平。

当今年主动收入波动时，被动投资收入的强势补充确实给了我一剂强心剂，感叹一下两条腿走路确实要稳不少，家有余粮心不慌了。

2024年维持目标组合70%/30%的股债配置，股票基金方面加仓一部分小盘价值股指数基金，进一步分散目前持有的标普500指数基金里过多的大盘成长科技股的风险收益。