春暖花开的4月份，万象更新！2024年随着“报行合一”政策的稳步推进，保险产品也有了些许变动~

小助手会为大家总结各年龄阶段的不同保险配置思路，本篇是——18-60岁成年人的方案配置，大家请阅读保存~

一，成年人需要哪些保障？

根据中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》，很多大病治疗费高达40万、50万，还不包括因为疾病导致的收入等各种损失。

一旦发生大病，可能家底被掏空，未来的工作、生活都会受到巨大影响，连带着家人也会一起陷入困境。说实话，因为自己把爸妈的养老本都花掉，让全家人过上苦日子，这种愧疚是我无法接受的。

要是能提前做好保底的保障配置，可以有效减少极端风险带来的经济损失。

小助手建议趁着新年，之前没有配好保险的伙伴，把重疾险、医疗险、意外险、定期寿险都这些都配上，因为风险不是只有大病一种，伤残、身故也会带来毁灭性的打击。

二，成年人保险怎么买？

1、成人单次赔优选产品—达尔文9号

新品来啦！这是本月上新的一款达尔文新产品，“达尔文”热门重疾IP的最新扛鼎之作~

108种重疾赔1次，100%保额；35种中症赔3次，每次60%保额；40种轻症赔4次，每次30%保额。其中，轻症中症是比大病轻一点的疾病，比如早期癌症等。

突破性提出重疾理赔后，轻/中症可不分组赔付，获赔率直线上升，对消费者更友好。

首创重大疾病保费补偿保险金责任，被保人缴费期间不幸重疾，不仅赔付保额，还能退回已交保费。

它还有疾病关爱金、癌症拓展保障、重疾多次赔付、特定心脑血管疾病关爱金等责任，可以按需附加。

产品保费非常便宜，基础责任甚至比达8还低，30岁购买30万保额，30年交，保障终身，女性每年保费2934元，男性每年保费3153元。

2、核保宽松，非标体首选i无忧2.0

i无忧2.0是一款单次赔付的重疾险，必选保障包括：

120种重疾，最多赔1次，100%保额；

20种中症，最多赔2次，每次60%保额；

40种轻症，最多赔5次，每次30%保额。

它最大优势是核保宽松，对非标体很友好。

比如常见的乳腺结节、甲状腺结节、乙肝、胃或肠道息肉、高血压、高血糖等，其他重疾险需要除外或拒保的情况，符合i无忧2.0健告要求可直接标体投保。

如果有健康异常情况无法投保其他重疾产品，可以试试i无忧2.0的智能核保。

3，多次赔付重疾险——守卫者6号

守卫者6号保障120种重大疾病，最多可赔付6次，每次赔付100%基本保额。 重疾不分组，而且取消多次重疾常见的三同条款，做到真正意义上的重疾多次赔付。

基础责任自带ICU关爱金，扩大保障范围，非重/中/轻症原因入住ICU病房≥7天，直接赔付30%基本保额。比如买了50万的额度，能赔15万，非常划算。

产品灵活性高，轻/中症纳入可选责任。

中症：35种/6次/60%基本保额（重疾赔付后非同组中症继续有效）

轻症：40种/6次/30%基本保额（重疾赔付后非同组轻症继续有效）

还有疾病关爱金、恶性肿瘤津贴、特定心脑血管疾病、身故全残等保障，可以按需选择。

守卫者6号价格在同类中也偏低，30岁男性，买50万保额，保重疾中症轻症和ICU保险金，分30年交费，保一辈子是6865元/年。女性的话，只要6275元/年。 

2、百万医疗险 

推荐产品—平安长相安长期医疗

百万医疗险卷了几年了，现在热度高的几款产品都不错。

长相安长期医疗，保证续保20年，年度保额400万，20年累计能报销800万。

承保年龄广，最高70周岁也能买，保证续保20年。

基础保障包含一般医疗保险金200万+55种特定疾病医疗200万+120种重大疾病医疗400万+1万元的重疾津贴。不限制社保范围，进口药、自费药也可以理赔，年度赔付限额400万，20年的保证续保期间内赔付限额800万元。

有三项可选责任：院外恶性肿瘤特定药品费用、icu住院津贴、在线问诊医疗保险金，保障实用保费也不贵。

长相安最大亮点是，免赔额可递减。在保障期间内，如果没有发生理赔，免赔额每年降低 1000 块，最高能降至 5000 块。

长相安家庭版门槛低，折扣给的多，家庭成员还能共享免赔额。 2人即可成团，保费优惠5%；3人一起投保，保费优惠10%；4人以上投保，保费优惠15%。

增值服务也很不错，包含住院垫付、重疾绿通、免费陪诊、家庭医生等多项服务，使用门槛低，覆盖面广。

三、意外险 

推荐产品—小蜜蜂5号

小蜜蜂5号依然由老朋友太平洋产险承保，产品延续了小蜜蜂3号的优点，意外身故/伤残及猝死均有保障，对日常、节假日交通意外也有赔付，此外还有意外医疗报销、意外伤害骨折等。

经典版/典藏版/尊享版/至尊版四个产品版本，其中经典版支持18-60周岁人群投保，其余版本均支持18-55周岁人群投保，如果客户年龄≤55岁，小秘书建议投保至尊版，得到的保额更高。

新增的保障内容中，前两项责任对意外骨折保障层层加码，运动、外出游玩、雨雪天摔跤等不幸骨折或关节脱位，小蜜蜂5号最高可赔付8000元。

特别在意猝死保障的话，可以选大护甲5号。 

猝死时间要求3天内，很宽松。

大护甲推荐选100万保额版本，意外医疗无免赔，猝死保障50万，保费288元/年。

四、定期寿险 

华贵大麦旗舰版A款

价格便宜，高性价比代表。30岁男性买保额100万，保至60岁，分30年交，不含可选责任的情况下，一年只要1000块出头，女生买更便宜，600块就能上车。 

可选责任丰富。可附加航空意外保障，最多可赔1000万；水路交通意外最多可赔400万。新增附加险麦芽糖失能险，将【定寿+失能】结合，身故、全残、失能，三个“人生极端风险”一份保单全搞定。

成年人的世界没有简单的事情，上要抚养老人下要照看孩子，身上肩负着整个家庭的重担，所以咱们一定要扛住不能倒下，既是家庭经济支柱，也是全家的依靠。如果大人出了问题，整个家就真的岌岌可危了...

每个家庭情况不一样，这里的产品配置方案仅供参考，有任何问题欢迎大家在文章下面留言，或者私信我私密沟通，期待为您解答保险相关疑惑~

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