11月秋风萧瑟初冬渐临，预定利率2.5%大环境下，健康险也有了很大的变动。

小助手会为大家总结各年龄阶段的不同保险配置思路，本篇是——18-60岁成年人的方案配置，大家请尽快了解，如有保障需求，也尽快上车~

一，成年人需要哪些保障？

根据中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》，很多大病治疗费高达40万、50万，还不包括因为疾病导致的收入等各种损失。

一旦发生大病，可能家底被掏空，未来的工作、生活都会受到巨大影响，连带着家人也会一起陷入困境。说实话，因为自己把爸妈的养老本都花掉，让全家人过上苦日子，这种愧疚是我无法接受的。

要是能提前做好保底的保障配置，可以有效减少极端风险带来的经济损失。

小助手建议趁着新年，之前没有配好保险的伙伴，把重疾险、医疗险、意外险、定期寿险都这些都配上，因为风险不是只有大病一种，伤残、身故也会带来毁灭性的打击。

二，成年人保险怎么买？

1，成人单次赔优选产品—超级玛丽12号

超级玛丽12号是重疾险赛道的明星产品，君龙人寿的门面，基础保障全面，可选保障丰富。

110种重疾，赔100%基本保额，35种中症，赔60%基本保额，给付1次，中症豁免，40种轻症，赔30%基本保额，给付1次，轻症豁免。

60周岁前确诊重疾额外赔付80%，确诊中症额外赔50%，中症赔付比例提升10%。

当然，除保障力度之外增值服务也是超级玛丽12号的加分项，延续肺结节健康管理相关增值服务，投被保险人都可以享受，8mm肺结节可投保。

它还有疾病关爱金、癌症津贴、重疾多次赔付、特定心脑血管疾病关爱金等责任，可以按需附加。

君龙人寿保司本身也很有实力。由世界500强企业建发集团和有着70余年寿险管理经验的台湾人寿一起成立，注册资本21亿元。

2，核保宽松，非标体首选—i无忧3.0

i无忧3.0是单次赔付的重疾险，保障非常灵活，能保 20/30 年、保至 70 岁和终身。

它可以是纯重疾，125种重症赔付1次；也可以加上轻中症，20种中症赔3次，40种轻症赔5次。

还有丰富的可选责任，重疾额外赔、重疾二次赔付、癌症二次赔付，按需选择。

承保年龄0岁-55岁、1-4类职业，50岁以上也能买。

它的优势是健康告知宽松、核保宽松，对非标体很友好，甲状腺癌、乳腺结节、肺结节、乙肝等，都有机会买。

还有多项健康管理服务，在线问诊、电话医生、重疾绿通、多学科会诊、解结服务，在保障期内都有效。

如果有健康异常情况无法投保其他重疾产品，可以重点考虑i无忧3.0。

2、百万医疗险 

推荐产品—平安长相安2号百万医疗险

百万医疗险卷了几年了，现在热度高的几款产品都不错。

长相安2号长期医疗是前代的续作，保证续保20年，年度保额400万，20年累计能报销800万。

承保年龄广，最高70周岁也能买，保证续保20年。

基础保障包含一般医疗保险金200万+55种特定疾病医疗200万+120种重大疾病医疗400万+1万元的重疾津贴。不限制社保范围，进口药、自费药也可以理赔，年度赔付限额400万，20年的保证续保期间内赔付限额800万元。

有三项可选责任：院外恶性肿瘤特定药品费用、icu住院津贴、在线问诊医疗保险金，保障实用保费也不贵。

最大亮点是，免赔额可递减。在保障期间内，如果没有发生理赔，免赔额每年降低 1000 块，最高能降至 5000 块。

长相安2号家庭版门槛低，折扣给的多，家庭成员还能共享免赔额。 2人即可成团，保费优惠5%；3人一起投保，保费优惠10%；4人以上投保，保费优惠15%。

增值服务也很不错，包含住院垫付、重疾绿通、免费陪诊、家庭医生等多项服务，使用门槛低，覆盖面广。

三、意外险 

推荐产品—小蜜蜂5号

小蜜蜂5号依然由老朋友太平洋产险承保，产品延续了小蜜蜂3号的优点，意外身故/伤残及猝死均有保障，对日常、节假日交通意外也有赔付，此外还有意外医疗报销、意外伤害骨折等。

经典版/典藏版/尊享版/至尊版四个产品版本，其中经典版支持18-60周岁人群投保，其余版本均支持18-55周岁人群投保，如果客户年龄≤55岁，小秘书建议投保至尊版，得到的保额更高。

新增的保障内容中，前两项责任对意外骨折保障层层加码，运动、外出游玩、雨雪天摔跤等不幸骨折或关节脱位，小蜜蜂5号最高可赔付8000元。

特别在意猝死保障的话，可以选大护甲5号。 

猝死时间要求3天内，很宽松。

大护甲推荐选100万保额版本，意外医疗无免赔，猝死保障50万，保费288元/年。

四、定期寿险 

擎天柱9号

1-6类职业都能买，支持18-60周岁投保，投保方式灵活，最长可以保到70周岁。

关爱高压力人群，猝死赔更多，家有儿童保障高。

出行高保障，可选公共交通意外责任，覆盖日常交通方式，涵盖网约车、自驾车出租车等高风险责任。

投保门槛低，健康告知较宽松，不问肺结节疾病、脑炎、甲状腺结节等疾病；支持智能核保、人工核保，常见抑郁症、心脏病、先天性心脏病都有机会承保。

成年人的世界没有简单的事情，上要抚养老人下要照看孩子，身上肩负着整个家庭的重担，所以咱们一定要扛住不能倒下，既是家庭经济支柱，也是全家的依靠。如果大人出了问题，整个家就真的岌岌可危了...

每个家庭情况不一样，这里的产品配置方案仅供参考，有任何问题欢迎大家在文章下面留言，或者私信我私密沟通，期待为您解答保险相关疑惑~

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