年关将至，相信各位财蜜的年终奖都已经陆续到手了，有没有想好这笔钱怎么安排呀？要让我说，咱今年真的要冷静冷静，大环境不好，投资市场冰冻至极，尤其是有娃的家庭，把钱放到低风险渠道才是稳妥之道。

我想来想去，给大家想到了一个放钱的地儿~ 给孩子“包红包”咋包？你且听我念叨两句，看是不是这个理儿~

你看，我专门找了个数据，说是一个孩子0岁至大学毕业的养育成本，全国平均每个孩子大概花费62.7万元。

其中，全国仅0-17岁年龄段的平均养育费用，就达到了48.5万元。

基本上从孩子3岁踏入幼儿园开始，随着学杂、住宿、课外辅导等教育类的费用加入，养育孩子的成本大幅上涨。而如果孩子处于一线城市、或孩子本科毕业后想继续考研读博、出国留学等，养育费用还会更多！

在养育孩子的周期中，教育支出的占比最大，如果不提前做准备，随着孩子长大，经济压力也会增加。所以说呀，趁着年底到手的这笔年终奖，也没好地方可存，真不如当个红包存作教育金，等孩子长大后“小红包”长成“大红包”，再取出另作他用。享受高利益的同时专款专用，为未来的自己减负。

产品嘛，我直接打直球，就推荐这两款：

一、金禧一生，父母和孩子需求同时兼顾

金禧一生挺火的我发现，很多人认准了5年快返这个点，其实这个产品当作教育金投保也OK。这个产品玩法很多，你且看：

一种是被保人是父母，金禧一生既能用作孩子的教育金，也能为父母的养老金做补充。

举例，假如30岁财蜜在孩子0岁时，选择为自己投保金禧一生的方式储备资金，他年交10万交5年，在投保第10年开始领钱，产品利益演示如下：

财蜜40岁开始，每年都能领取1.8万元，此时孩子10岁，每年都有一笔现金流用作孩子课外辅导、兴趣班费用，初高中还能抵交孩子在学校的吃、住费用，减轻中年经济压力。

等到孩子高中毕业，财蜜47岁，累计领取年金15万元，保单剩余现价60万元，后在孩子19岁上大学当年， 通过申请减保，取出15万现价用作孩子大学4年学费。

申请减保后每年可领取1.4万年金，用作孩子大学的生活费，如果4年后孩子想要继续深造，仍然可以从保单剩余的45.4万现价中，再取出一笔钱用作孩子教育支出，同时每年还能领取一笔年金用作养老补充，保障晚年生活品质。

这份保单既有现金流又支持减保，同时兼顾孩子和父母的需求，实用性非常强。

而金禧一生的另一种投保情况，则是选择孩子作为被保人。

假如给5岁儿子投保，选择年交10万，交5年，70周岁开始领取，产品的利益演示如下：

在投保的第9年，现价超已交保费，此后现价持续增值，等孩子18岁时，保单现价有68.3万元，此时申请减保，为孩子取出20万元，用作大学费用支持。

4年后，孩子大学毕业，选择继续深造，再次申请减保，取出30万用作教育支出，此时累计取出50万元，而保单现价还剩余24万。

此后这笔保单持续增值，等到儿子70周岁时，每年开始领取4.2万元的年金，此时保单现价高达96.6万！如果此时儿子选择终止保单合同，累计可得到100.8万元的生存总利益，可以说非常超值了！

面对两种不同的产品“玩法”，如果想要快速领取现金流+灵活支配，推荐被保人是本人，如果只想要纯粹的教育规划+更多的产品利益，推荐被保人是孩子。

二、金满意足5号，产品利益行业第一梯队

金满5号此前因产品利益过高+行业政策影响等因素，导致31岁+不能以被保险人身份投保。但是孩子当被保人目前还没受影响。

假如财蜜为5岁儿子投保，选择年交10万，交5年，保证领取10年，70周岁开始领取。

在投保的第10年，现价超已交保费，在儿子18岁时，保单现价有67.8万元，财蜜申请减保，为儿子取出20万元上大学。4年后，儿子22岁时，再次申请减保，取出30万元当作孩子留学费用，此时保单现价剩余23.8万元。

等到儿子70岁时，开始每年领取7万元的养老年金，此时保单现价有91万，此后随着年龄的增长，儿子能领取的生存总利益也越来越高。

和金禧一生相比，在投保条件一样的情况下，79岁时，金满5生存总利益超出金禧一生。

后期金满5持续发力，儿子年龄越大，金满5和金禧一生的产品利益差距越大，晚年的孩子有金满5带来的高利益，基本可以确保养老无忧了。

总结一波：

1，金禧一生产品利益前中期势头强劲，且最快投保第5年就能领取年金，同时既能保大人也能保小孩，如果看中前中期利益，想要早点领取现金流为孩子教育做补充，可以推荐金禧一生。

2，金满5中后期利益非常可观，孩子前期可以通过申请减保取出现价用于教育支持，后期还能领取高额养老金，如果想为孩子配置一个全生命周期的保障，推荐投保金满5。

咋样，我这个年终奖的安排，是不是很严谨又到位呀 ~