保险其实一直有点「性别歧视」。

买重疾、定寿的时候，不难发现男性保费普遍比女性更贵，因为男性风险更高（患病概率更高、死亡概率更大）。

女性买健康险费率有优势了，但买养老年金时，又有一点吃亏。

因为女性预期寿命更长，所以大部分养老年金，在相同投入情况下，女性每年领的年金会比男性低一些。

最近新出的养老年金鑫禧年年C款，打破了这一点，男性女性领取一样多。

一样多相当于，本来该多给男同胞发的钱，现在用来补发给女性了。

这款女性友好的养老金，深得我心！

鑫禧年年C，主打高领取+高现价，整体收益很不错。

先讲讲它是怎么领钱的。

比如，35岁女性，每年交10万，交10年，一共投入100万，选择从60岁开始领钱。

她最多能领到3笔钱：

1）养老年金

从60岁开始，每年领10万7，活多久领多久

2）祝寿金

86岁时，保险公司额外给2倍年金作为祝寿金，也就是再给21万4

3）身故金

总有人担心，买养老年金，如果还没领钱或者只领了几年，人就去世了，不是很亏么？

鑫禧C有身故保障：

领取前去世，赔已交保费和现金价值，其中的最大值

至少能保证把交的保费全拿回来，不会亏本。

领钱后去世，赔付现价价值，鑫禧C的现金价值持续到90岁。

90岁之前去世，保险公司会把保单现金价值赔给家人。

举个极端的例子：刚领了一年钱人就没了，此时现金价值还有150多万，会作为身故金一次性给到家人。

90岁后去世，虽然不会再额外赔钱了，但是想想累积领取的养老金有300多万了，从数字上看也不亏。

来看看鑫禧C的收益表现。

到70岁，养老年金拿回来117万，超过已交本金。

同时，现价还有117万，如果不想领钱了或者有急用，可以退保把现价全拿回来。

此时，irr有3.1%，折算单利4.82%。

到80岁，已领养老金+现金价值有300万，irr超过3.4%，折算单利6.11%

到86岁，额外多领21万祝寿金，收益跳跃增长，irr超过3.7%，折算单利7.09%

越往后，收益越高。

活到100岁，irr超过4%，折算单利8.83%

单说鑫禧C，可能感知不到它的亮点。

我们把它，和同样可以终身领钱的大家慧选A和B，放一起看看。

还是按上面例子：

35岁女性，每年交10万，交10年，一共投入100万，选择从60岁开始领钱。

1）鑫禧年年C，综合表现最好

领取金额在中间位，现金价值高且持续到90岁，领取10年irr可突破3%。

不足之处在保证领取方面。50岁以上投保，留给现金价值增长的空间小，如果只领取了几年，就不幸身故，可能会出现没领回本金的情况，会亏本。

年龄较大的姐姐买年金险，更建议选大家慧选A。

2）大家慧选A，保底收益更高

大家慧选A，每年领取年金比鑫禧C稍低，但能保证领取20年。

按上面的例子，如果领取一年后，被保人不幸身故：

大家A能把剩余19年的年金，190万赔给家人。

鑫禧C只赔付现金价值，也就是只能赔付150万。

想给自己存一笔终身能领的养老金，但是担心早逝风险，就选大家慧选A。

3）大家慧选B，每年领取养老金最多

大家慧选B，不管是领取前还是领取后，至少都能把已交保费领回来，不会亏本。

它的现价持续时间短，从领取开始就没有现金价值了，牺牲现价换取了高额年金。

只考虑自己养老问题，希望每年拿钱多，不考虑给家人留钱，选大家慧选B。

产品各有优势。

80后90后朋友，要是和我一样，又想领钱多，又希望最好能给娃留一笔的，可以冲鑫禧年年C。

最近去了一家高端养老社区，虽然被入住费用劝退了，但是让我对居家养老有了一些新想法，等我整理整理跟你们分享。

普通人靠社保+商业养老年金，能维持退休前70%的收入，就可以有很好的晚年生活。

一起加油攒钱！！！