今天LPR下调，我看又有人在谈论房产税

2024天崩开局，颓势没有什么转向的信号，股市爆炸，内需不振，楼市萎靡，M2，PMI剪刀差愈发明显，A4纸发了一堆，钱还是在银行空转，地方财政难以为继，房地产税这个壶，眼瞅着是又要提溜起来了吗？

这则消息结合LPR下调一起看，方向其实很明显了。

如果单从买房这个角度来看，我觉得未来真正受益者是接下来有买房计划的刚需首套房的群体。

从LPR角度考虑，已经买房的人得等到调整日期才能享受，另外多套房的人，要开始盘算人均住房面积是否超标，小心房产税的牢笼套在自己身上...

当然本身就不打算买房的人的，也不太可能会因为每月少几百块就变的想买，所以也是无感。

抛开房子不说，对大部分人来说，比较带感的是，LPR利率降低后，银行存款、国债、货币基金等理财产品的利率，大概率也要降了。

所以，只要你平时有买上面说的这些，那接下来要说的事绝对与你息息相关。

以目前很慌的银行为例。

银行主要的盈利方式，是以较高的存款利率吸引老百姓来存钱，再以更高的利率把钱借出去，赚存款与贷款之间的利息差。

所以对他们而言，咱们老百姓的存款其实是负债，只有贷出去的钱才是资产。

现在LPR利率降低后，贷款的利息少了，如果还放这么高的存款利率出去，相当于赚的少了，那么为了降低负债成本，下调银行存款利率，让大家不要再把钱存进银行里面，是他们大概率会做的事。（但实际上季度存款率屡创新高，大家因为预期偏弱，偏偏猛地存钱...）

而且现在银行是参考的10年期国债收益率和1年期 LPR 为代表的贷款市场利率，自行调整存款利率水平。

所以LPR利率降低后，未来银行存款利率大概率会再降几波。

那除了银行存款之外，其它类似的产品呢？

其实一样的，当一个经济体成熟后，GDP增速也会自然下降，同期降低的还有长期利率，所以未来长期利率必然是会随着经济发展往0走的，这是迈向发达国家的大趋势。

而且哪怕是现在，你也很难找到收益不错的稳健产品了...

债券市场随着发行利率和收益率的持续下行，供需失衡，也是资产荒，好债难求。

又比如现在的储蓄国债（电子式），利率真的不高，但哪一期都是秒空，很多人上线前就守着都没抢到。

而最直接、能买到的银行存款，利率其实也高不到哪里去，大银行的存款利率3年期多在3.15%左右，有的银行5年期已经出现了利率倒挂的情况，比3年期还要低。

利率下行对老百姓最大的影响就是，现在你或许还能找到3.5%以上稳健产品，但等到期后，你很难在市面上找到3%以上的了。这种背景下，一份能长期锁定利率稳健的投资，就显得非常有必要了。

比如3%的储蓄险，我估计储蓄险的3%利率在今年肯定还是要下调的。

毕竟对于保险公司来说，给出3%这么高的利率，意味着他们得保证能做到至少4.5-5%以上的收益，才能覆盖住成本，才能有得赚。

但现在什么投资能100%保证做到5%以上呢？结果就是，未来大概率连3%利率的储蓄险产品都没有了。这个金禧一生的下架，月底一生中意的下架，印证了猜想，以后这种产品必将被  2.**%  1.**% 取代，然后逐渐全行业进入低利率时代~~