正好这两天整理了账本和资产情况，都是现成的数据。就按照标准格式来写吧。

一、背景介绍

1，人生阶段：

2孩家庭。12岁+和2岁+的小姐妹，39岁的妈妈+43岁的爸爸。

妈妈一直在全力奋进工作中，期待未来5年依然可以安稳工作有跟目前持平或增长的收入。爸爸有心无力，这几年工作不是很顺利，目测未来可能也不会很好，对他收入的期待是：有，锦上添花；没有，坦然接受。

大宝6年级，没有小升初压力，但也不敢懈怠。我们作为父母，没有多么鸡娃但是也不敢躺平。

二宝学龄前，预计明年下半年入幼儿园。对她的期待就是别那么淘那么闹腾就行。

2，可投资产规模

最后一项，50W以上。实际情况是，更多一些，不然安全感太差。

3，未来2~3年，有什么生活、工作方面的计划？

未来2-3年，生活上，感情还算保鲜，生活相对稳定，父母也还算康健，房市走向不明，也不敢冒进行动，主要也没有足够的资金再行规划。所以，暂时没有结婚、生娃、买房、孩子学费（课外班学费忽略不计）、创业的打算。

至于换工作嘛，经济形势不好，除非遇到比我现在性价比更高的，我可能会all in一把，博个上市原始股然后退休。否则，暂时不会考虑，人到中年以平稳为核心目标，不求大富大贵，能维持现有收入，拉长时间线也很宝贵，且很知足。

4，属于哪种投资者：

性格上就属于稳健派，行动上那自然更属于稳健派。虽说玩股票一直玩短线，也获利过，但相比资产而言毕竟投入很有限，大方向上还是以保本为核心前提，愿意承担一定风险。如果一定要给这个风险划定个线，我觉着可能就是现阶段了，大约-30%。我23年下半年已经停止了几乎所有的基金定投，开启摆烂模式。

二：组合设置

1，你的组合中包含哪些资产？占比如何？

资产持有情况还是蛮多样的，银行存款、基金、股票、安易盈、理财险等全部都有，也还有其他的一丢小是实业投资。

2，你的组合是否做到了“攻守兼备”，是如何做到的？

是否做到了“攻守兼备“？我觉着智者见智。单纯从满意程度看，我个人觉着现阶段是“守足够”但“攻不足”。但是认识到问题，并不意味着有能力解决问题。比如对于现阶段的我家来说，我们也很羡慕周边的理财好手，有全职炒股还能一年收入不少的，有搞副业风生水起的，更有投资实业在口罩年份还赚了钱的。但是自己没有这个资源，没有这个能力，也没有这个胆量。所以即便是不满意，也只能接受。

组合中“安全垫的资产”就是我的银行存款，不管股票基金怎么跌，这部分钱我都计划不再减少，未来5-10年只打算做增加，到期的资金如果不用来提前还贷，那么就会继续投入，即便收益率低，也求稳复投。期待5年内可以增加到300W。目前的综合收益率大约4.3%，不过这个不可持续，陆续有到期的，明年预计会降到3.5%。

组合中用来获取超额收益的资产是什么？目标收益率是多少？超额收益，哈哈，都不敢想。多高算超额？恐怕也是仁者见仁。对我来说15%可能都算超额了。原本基金部分是计划获取这个收益的，结果众所周知，大盘一路跌，所以别说15%了，能亏损-15%都算满意。

三：投资组合自检清单

1，你给自己的投资组合打几分（满分10分）？

如果股市好，目前这个组合可能也就6分，因为更加“攻不足”嘛。但现在这个行情，我还算满意的，9分。

2，你认为按自己的投资组合执行，会实现你的投资目标吗？

要回答这个问题，得先回答目标是什么，也得考虑收入是否稳健的问题。

比如我给自己退休设定的保底资金是300W，即还完所有按揭后还有资金300W供我们老两口养老。按照这个目标来看，我觉着100%能达成，无非就是时间长短的问题。假定工作稳定，收入稳健，快的话2年可能就能实现，慢的话5年怎么也实现了。但是如果收入不稳定，300W这个目标估计也会很难，不过依然会积极争取实现，可能到时候会调整一下配置了。

3，你是否会按照自己的方案执行？

会，一直在坚定不移的按照计划执行。

之前跟着@子期 做过一个100W固收理财的计划，曾经一度完成了目标，但是陆续到期，也不时有别的用项，也在不断调整，目前进度92+%，所以自己对于执行计划还是很坚定和坚持的。

在存钱这个事情上，估计是我人生所有事情中坚持性最好的了，值得给自己点赞。

4，如果3年内需要用钱，你会如何处理你投资组合里的钱？

如果3年内急需用钱，那么会以“损失最小化“为原则来决定怎么处理。

举个现实例子，我23年11月存了一笔10W银行存款，但是刚存完没几天我爸妈需要用钱周转一下， 我算了一下他们提前支取存款的损失跟我支取这一笔的损失，就果断取出来给他们用了。

5，你对3年后的收益有什么样的期待？目标年化收益率或总收益率是怎样的？

对3年后的期待嘛，经济形势不好，对收益的期待自然也不会太好，能稳住现有收益我就非常满意了。我曾经做过一个测算，假设现有资金100W，以每年30W净增加，每3年综合收益率下降0.5个百分点计算，10年总资产如下，简直amazing。

有人说，这个收益率达不到啊，没关系，下调一下，依然值得惊叹。

所以，你看，打败资产的从来不是收益率，而是时间和持续收入。当然了，如果起始资金多，每年净增多，那么就更加amazing了。

6，你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗？能接受亏损多少？如果亏损超过你的预期，你会如何处理你投资组合里的钱？

不仅能接受，而且已经接受了。线嘛，前面说过了，现阶段就应该是我主观上的极限了，-30%。但是如果股市继续跌，我也只能被动接受，到目前为止还很少能做出亏损卖出的决策。但是凭借我没有多少证券知识的大脑看，我觉着国家不会放任不管的，未来应该还是可以期待一下子的。

加一条提纲没有的。

今年我们家主要的资产配置方向是：稳住基本盘+减少负债盘。指的是在尽量不动用或者短暂挪用现有如上已有资产的情况下，把房贷缩减到100W以内。这几天规划了还款20W，预计4月再还一笔能还清二套房的房贷。一套房的房贷虽然利率很低，但是我理财也实在吃力，所以计划下半年提前还款40-50W，到时候看资金情况。

与大家共勉啦。愿坛子里的姐妹们都顺风顺水招财纳福。