2024年投资计划——享受当下,适当放眼未来
一:背景简介
1,人生阶段:
已婚未育,有房有车有点存款,工作稳定,养老负担尚可,唯一的风险点就是我父母生大病。
引申说一下:自从我意识到健康很重要,我很关注父母身体问题,比如希望我爸戒酒减肥,后面我发现,如果别人没有意识到,强迫别人是很难的一件事,执着于让别人改变双方都会很累,所以我释然了,每个人都有自己选择生活的方式,我能做的就是攒钱,需要的时候能支付得起护工的价格。
2,可投资产规模
10万-50万(不含50万)
自从去年我们买房后,结婚这几年攒的钱都掏的差不多了,现在回头看看,可能买在高点了,但我心态还行,不纠结。主要也有以下几点原因:
1)人这一辈子几十年,谁能保证所有投资都是赚的,花钱得经验,不尝试永远停留在想象。
2)我挺在意婚前没有自己的房子的,买房也是我结婚后的执念
3)房贷对我们生活影响没有特别大
3,未来2~3年,有什么生活、工作方面的计划?
生活:我们近三年的生活计划就是生小孩吧,可能随之产生的就是养育小孩的费用,虽然我婆婆承诺坐月子、后续如果需要请阿姨的费用都由她出,但是拿人手短,我还是希望我们手里的钱也能承担得起这些费用,多一个选择项。
工作:工作上的升职我还是比较佛系的,升职虽然收入增加了,但是承担的责任也更大,付出的时间和精力也更多。我倾向于顺其自然。
引申说一下:我还是挺感谢自己大学的时候兼职、实习、泡小她,也收获了论坛很多人的帮助,比如二小姐、吸管、白菜、提香等等,虽然我最后没有选择在大城市工作,但是我现在会研究、学习新事物,有一点长远的眼光,不管对工作还是生活都是有帮助的。1月份,我负责一个项目,因为时间紧急,和领导班子从早上10点汇报到晚上12点,随时根据领导的思路调整数据,思路清晰,excel使用流畅,给领导留下了很深的印象。(虽然不一定给我升职加薪,但是在大部分工作上游刃有余也有利于身心健康)
4,属于哪种投资者:
我觉得现在的我属于稳健型。
我记得大学的时候,我跟着byby姐、姗姗姐玩基金,当时手里应该只有1万块左右,天天关注基金,觉得达到年化8%很容易。后面经历过行情不好,经历过p2p爆雷,经历过尝试炒股亏钱,经历过买房割肉5w+赎回基金(赎回后行情继续向下),现在手里持有的5w养老基金缩水至3w+,自嘲等我退休可能就为0了。可能我这么多年折腾,收益还是负的,但是不折腾,永远想尝试,倒不如尝试后选择适合自己的。
二:组合设置
1,你的组合中包含哪些资产:
基金占比:我手里现在除了5万本金的养老基金,就是手痒每个月在支付宝定投50元的纳斯达克。
银行存款:银行存款是目前我们配置的大头,但是目前大额存单的利率也很低,我们2023年初买的还有3.4%年化,2023年底买就只有3.05%年化,实在缩水厉害。
安易盈:趁2023年12月和2024年1月有活动我也买了一点,利率还是比较吸引人的,后续如果活动我会考虑再入一点。
其他:我手里还有20万左右每个月家里好几个账户参加银行活动倒来倒去瞎折腾, 既满足爱折腾的天性,赚的积分也可以充油卡平时页用得到。
2,你的组合是否做到了“攻守兼备”,是如何做到的:
我们家的安全系数我觉得是比较高的,虽然很难大富大贵,但我们都不是”搏一搏,单车变摩托”的性格。如果实在需要用钱,一是手里折腾的活钱,二是大额存单转让,当然收益也不高,3%左右。
我们没有获取超额收益的资产,因为我不会炒股,投基金最多也是有耐心,但时间并不一定能带来收益。我觉得,与其博高收益,不如老老实实攒钱,努力薅羊毛攒钱。高收益对应高风险,钱少了收益高也没多少钱,钱多了亏多了也心疼,盲目跟风炒股还不如不炒。我喜欢做有把握的事,如果钱不够多我就只生一个小孩就好啦~
三:投资组合自检清单
1,你给自己的投资组合打几分(满分10分)?
就我们家目前的存款和精力分配,我觉得可以打9分。
2,你认为按自己的投资组合执行,会实现你的投资目标吗?
我觉得我家的投资目标或者攒钱目标, 大头靠支出,如何平衡支出和获得反倒是我更看重的。
3,你是否会按照自己的方案执行?
在没有把握之前,我还是倾向于稳健投资占大比重
4,如果3年内需要用钱,你会如何处理你投资组合里的钱?
我确定3年之内没有需要挪用我投资组合里钱的时候
5,你对3年后的收益有什么样的期待?目标年化收益率或总收益率是怎样的?
现在不买年金险,等大额存单到期以后收益一定越来越低,所以也没啥好期待的,好好攒钱!
6,你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗?能接受亏损多少?如果亏损超过你的预期,你会如何处理你投资组合里的钱?
我挺希望有100万保底,超出的钱再折腾的,所以子期姐的100w固收理财计划可能也是我下一步的计划啦。但是我说不好,如果按目前的节奏,3年后一定能达到。唯一变数就是生娃,生娃之后母乳还是奶粉,是否请阿姨,是白天还是过夜,小孩的消费水平在哪个档次,我现在都说不好。所以,还是平常心对待,享受当下,适当放眼未来。
一些碎碎念:对于处在不同的人生阶段,人的想法可能不一样。大学的时候我想攒钱,刚工作我想花钱,现在我是想攒钱也想花钱,钱花的值得。
春节发生的几件小事:
1、我带我老公去探望老师,定了一家餐厅,老师说太贵了,我们挑个普通的吃吃就可以了,我说没关系的,我们难得聚一次,我们平时吃的也很简单,但是出去吃饭我们很少会关注价格。最终结账1000+。
2.我爸要买鞋,开口就是去耐克买,我偷偷和我老公吐槽派头真大,我老公平时都是安踏,只有去大城市我们才会买1000+的鞋子。
3.上周我买了50节私教课,我已经上了两次课了,真的很舒服,虽然也很痛,每天上完班拉伸也挺好的,50节上完应该能跟上小班的强度了吧,不然我只能再定私教课了。
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