一：背景简介

1，人生阶段：

已婚，俩孩，大宝4年级，小宝幼儿园大班，大宝后续面临小升初压力，小宝今年面临小学派位的压力。夫妻俩人都不在体制内，不算稳定，家庭收入在未来2-3年内没有太多增长预期，期待能维持现在的水平吧。

2，可投资产规模

取决于把手里的钱用于还贷还是用于投资，之前帖子里提过去年11月我家买了一套tz房，新增了不少负债，同时在股市、公司理财、高风险投资里面还有几笔钱，我今年打算以降低负债为主，收回的钱陆续去还一些贷款，但股票部分不打算割肉，目前自己买的股票及参与班级集体投资的股票合计大于50万。

3，未来2~3年，有什么生活、工作方面的计划？

结婚、生娃、买房等大事已经完成，未来2-3年会重点关注孩子学业及香港身份的续签事宜。是否换工作不太确定，相比较以前心心念念想换工作，现在反倒平静下来了，觉得继续在现公司干着也还可以，外面大环境这么差，苟着可能更安全。创业不会考虑，但琢磨着发展副业，对冲一下主业收入下降或者不稳定的风险。

4，属于哪种投资者：

我肯定不属于保守型，买房时敢于承受较大金额的贷款，这些年定期银行存款总是未到期就被我提前支取了，目前定期银行存款为0，去年也用少部分资金参与了一个高风险高回报的项目。但对于股票投资，我因为不太懂，也不敢参与太多，股票基金都被我割肉了，目前自己手上就剩几只深套的，打算慢慢熬着爬出坑。整体而言，我可能属于稳健型的，队友比我保守一些，但我经常能游说他同意我的买房等计划。

二：组合设置

1，你的组合中包含哪些资产：

基金占比（备注基金类型，如股票基金/债券基金/货币基金等）：23年已全部清仓

股票： 自己买的超过50万，但是已经亏了一半。参与的集体投资23年竟然还有2%的盈利。

银行存款：只有零星的活期。

理财险: 这个买的比较多，已经买了5年的年金险（100W）和2年的增额终身寿（22W），还给孩子买了教育年金（18W）。

其他：（1）公司里面有笔理财，今年4月初到期，打算收回后还贷。

     （2）去年参与的高风险投资在8月初暴雷，现在还在等处理结果。

2，你的组合是否做到了“攻守兼备”，是如何做到的：

组合中用来充当“安全垫”兜底的资产是什么？目标收益率是多少？

主要是年金险，年金险利率是4.025%。

组合中用来获取超额收益的资产是什么？目标收益率是多少？

肯定是股票了，目标收益率10%，靠自己肯定不行。

三：投资组合自检清单

1，  你给自己的投资组合打几分（满分10分）？

4分吧，我家流动资金在总资产中占比太低，随着年龄的增加，要逐渐增加流动资金的占比才行。

2，  你认为按自己的投资组合执行，会实现你的投资目标吗？

24年不太行，我重仓股票是新能源和医药，23年跌的太狠了，估计要等上2-3年甚至更长时间才可能实现投资目标。而且我后续不打算增加在股票上的投资了，大A太不适合小散了。

3，  你是否会按照自己的方案执行？

不一定，可能会根据实际情况调整方案。我对自己未来10年有个大概的想法：10年后退休，届时将还清所有贷款；7年后拿到HK永居；5年后拿到北京户口；3年内做好主业并尽力拓展副业。

4，  如果3年内需要用钱，你会如何处理你投资组合里的钱？

如果急需用钱，我首先考虑信用贷，队友我俩应该能贷200个W，其次考虑股票割肉（亏损20%以内会考虑割肉，如果亏损大于20%会不太舍得）

5，  你对3年后的收益有什么样的期待？目标年化收益率或总收益率是怎样的？

期待3年后收益股票的投资收益能有10%吧，总收益率可能是3-4%。

6，  你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗？能接受亏损多少？如果亏损超过你的预期，你会如何处理你投资组合里的钱？

能接受1-3年出现亏损，我比较认可李笑来的一个观点“可以把投资的那笔钱当成丢了”，我家股市投的资金量不算大，而且长期看好新能源和医疗，打算拿住。目前已经亏损50%了，本来是不能接受的亏损额，但是大A去年这行情，不接受也得接受啊，熬着呗。