2024年,做最坏的打算,放低预期收益
一:背景简介
1,人生阶段:
大龄单身无孩,有房无车无贷,平时消费还算理性,工资结余率尚可。
2,可投资产规模
10万左右。目前基金仓位已经很重,只能靠节余资金补仓。
3,未来2~3年,有什么生活、工作方面的计划?
目前考虑换更高薪的工作,虽然国企比较稳定,但晋升空间有限。不过就今年这经济形势以及目前简历投递和市场薪资来看,最后可能还是在这家企业苟住
4,属于哪种投资者:
稳健型:期待可以获得较为稳健的投资回报,愿意承受一定的风险。
投资者的性格算是先天形成了吧。我从2015年开始接触基金,到2017年开始学习投资理财知识,即使当时基金在浮亏20%-30%时,也在持续加仓,可能也是因为当时轻仓上阵,所以没啥好怕的。这两只浮亏的基金,最后在浮盈60%左右时卖出了。
二:组合设置
1,你的组合中包含哪些资产:
目前只持有基金与银行存款,各占50%。
基金几乎都是偏股型基金,前段时间把持有的债基都清了,因为目前的点位,个人感觉买偏股基金会更有性价比。
2,你的组合是否做到了“攻守兼备”,是如何做到的:
偏股基金获取超额收益,银行存款用做防守资产。
组合中用来充当“安全垫”兜底的资产是什么?目标收益率是多少?
银行定期存款,收益率大概3%。
组合中用来获取超额收益的资产是什么?目标收益率是多少?
偏股基金,目标收益率80%。2021年几只基金收益率超100%,但由于自己当时忽视对市场行情的关注,没有及时卖出,导致现在收益全部回吐。所以投资事前要做好预期管理。
三:投资组合自检清单
1,你给自己的投资组合打几分(满分10分)?
勉强及格吧,6分。
2,你认为按自己的投资组合执行,会实现你的投资目标吗?
那肯定会,但2024年不一定会实现。整体预期今年还是震荡市。
3,你是否会按照自己的方案执行?
希望自己会管住自己的情绪,按计划执行,不被市场情绪带偏。今年一月大幅下跌时,别人恐慌我更恐慌,没有大笔买入,在2月的上涨行情中,收益甚微。现在追涨肯定不合适,如何在下跌中,稳住心性,按计划买入,是今年留给自己的实践课。
4,如果3年内需要用钱,你会如何处理你投资组合里的钱?
应该会出一部分后续增长乏力的基金。
5,你对3年后的收益有什么样的期待?目标年化收益率或总收益率是怎样的?
起码不亏钱,熊市最能检验人的投资水准。3年后即使赚钱,我可能更多的还是会持币等待,这波熊市,教会我的就是,市场永远不缺乏机会,但投资者的货币流动性会告急。目标年化收益率5%。
6,你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗?能接受亏损多少?如果亏损超过你的预期,你会如何处理你投资组合里的钱?
可以接受亏损,-50%是能接受的极值了吧。如果持仓亏损超50%了,那一定是没做好仓位管理,否则自己是可以不断补仓以摊薄成本的。所以投资真的是门系统课,希望2024年与各位财蜜一起打怪升级,不断成长!
60%收益卖出很香了