一：背景简介

1，人生阶段：

已婚已育3孩；

2，可投资产规模

50万以上

3，未来2~3年，有什么生活、工作方面的计划？

今年考CHFP，考虑做个小生意，时间上要能照顾孩子们，如果不合适，就继续做好家庭理财。

4，属于哪种投资者：

稳健型：期待可以获得较为稳健的投资回报，愿意承受一定的风险；

二：组合设置

1，你的组合中包含哪些资产：

基金占比（备注基金类型，如股票基金/债券基金/货币基金等）：5%

股票占比：44%

银行存款：6%

对外投资：22%

外借资金：2%

活期资金：21%

2，你的组合是否做到了“攻守兼备”，是如何做到的：鸡蛋不放一个篮子里，低风险和高风险共存，以自己的接受能力配比，随着心态变化适当调整。

组合中用来充当“安全垫”兜底的资产是什么？目标收益率是多少？

存款：大额存单利息在3%-4.98%之间都有；还有一些2年期和3年期的月月存，利息普遍在2.1-2.9%之间。

组合中用来获取超额收益的资产是什么？目标收益率是多少？

久在股市，我比较认同股市来到了相对的底部，可谓遍地是黄金，但是陷阱也是遍布在周围，个人感觉这是收益高风险大的一个时期。

2024年如果亏损的股票扭亏为盈，那也算超额收益了。我的计划是这样做：今年我不再等待也不再加仓，2023年逢低补仓的资金，将设置止盈点抛出，作为流动资金，逢低再买入，做短期进出，拉低单价；虽然自认为所选股票都是比较不错的，如果遇到黑暗时刻，那么要卖出亏损多的。等到止损了，那么再谋求正收益吧。

未止盈的股票，等到合适的时机就部分卖出，收益率保密。

能带来超额收益的还有一些对外投资，是长期投资，由专人打理，可以确定正收益，目标收益率未知。

三：投资组合自检清单

1，你给自己的投资组合打几分（满分10分）？7分

2，你认为按自己的投资组合执行，会实现你的投资目标吗？可以（要控制贪欲）

3，你是否会按照自己的方案执行？80%以上会执行

4，如果3年内需要用钱，你会如何处理你投资组合里的钱？不会动投资的钱，可能转向更保守的投资

5，你对3年后的收益有什么样的期待？目标年化收益率或总收益率是怎样的？时局变化个人无法预估和期待，手握真金白银才是真的。

6，你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗？能接受亏损多少？如果亏损超过你的预期，你会如何处理你投资组合里的钱？个人认为最好的投资时机到来，但也是危机重重，所以我们应该用自己的认知和经验去规避风险，争取正收益，避免亏损。1-3年内我不接受投资亏损扩大，相应的，我可能会减少风险投资或者手握现金啥都不投。

我终究相信我们的国家，会带领大家进入更美好的时代，可能我们正在穿过黎明前的黑暗，大家身在其中，无论是否直面它，终会留下时代的印记。每个人要做的就是做好自己的事，养育好下一代，多读一些书，去了解历史，也许会给我们带来新的思路。