阳春三月，春暖花开，又是一年春来到。看到这个话题觉得不错，值得写一下~俗话说：一年之计在于春，龙年已到，新年计划做起来，对于我来说，投资理财是个活到老做到老的工作，更值得好好规划一下~

前几天看到一句经典谚语：慎始而敬终，行稳致远。莫名的喜欢这句，把它作为我的投资座右铭吧~这句话传递了一种谨慎、稳重的行事态度。在实现目标的过程中，我们需要学会谨慎地开始，始终保持敬畏之心，稳步前进，掌握好节奏，避免急功近利，只有这样才能实现长远的目标。我觉得这句谚语很适合投资理财领域，因为投资是一项高风险活动，不论是侧重于权益类投资还是坚守固收类大本营，都要慎始敬终，经常审视自己的投资组合并进行动态调整，以期达到最佳投资效果。

对于人到中年的我们，投资风格从年少时的激进转为如今的稳健是一条必经之路。毕竟现在年纪大了，风险承受能力也在降低。最近几年经济低迷，各大企业普遍降薪裁员，我们也经历了主动收入下降，被动收入创新低，家庭资产大幅缩水的局面，在这种情况下，投资风格转向几乎是必然的。今年正好是我们调整资产配置的元年，就从四月份的国债到期开始调整~

接下来用小秘书的文本模式来规划自己的投资理财计划~

一、背景简介

1、未来2~3年，有什么生活、工作方面的计划？

工作方面的计划没有，生活方面的计划：今年我的主要任务是健身和减肥。为此我需要养成规律的作息习惯，清淡饮食，早睡早起，积极运动，更重要的是心态平和，不再紧张焦虑，不再为未来担忧。我相信自己一定能做到。

2、属于哪种投资者：

稳健型：期待可以获得较为稳健的投资回报，愿意承受一定的风险；

均衡型：自己搭建了一个攻守兼备的投资计划

认真看了这几种投资风格，我认为自己属于均衡型，期待向稳健型靠拢。

二、组合设置

1、你的组合中包含哪些资产：

基金占比（都是股票基金）：9.5%

股票占比：45.7%

银行存款：39%

国债：5.2%

备用金: 0.6%

资产配置图如下：

2、你的组合是否做到了“攻守兼备”，是如何做到的？

我认为自己的组合做到了攻守兼备，具体如下：

首先我给自己准备了足够的安全垫，这部分都是低风险甚至是无风险产品，比如占比5.2%的国债，持有利率为4.27%；占比39%的银行定期存款，持有利率为4.54%；占比0.6%的备用金，放在民营银行的活期存款产品里，持有利率为3.38%~

其次，我的组合中也有不小的比例用来获取超额收益，即股票和基金组合，这部分占比55.2%~对于权益类投资，我的目标收益率为年化10%，期待今年可以实现。

三、投资组合自检清单

1、你给自己的投资组合打几分（满分10分）？

我给自己的投资组合打7分吧，自认为做得还不够好。

不足之处在于：在自己的投资水平和能力不足的情况下，前几年过于激进，在股市投入了过多资金，导致好几只股票深度套牢，亏损严重。幸好基金的收益填补了一些窟窿，才使得权益类的总本金没有亏损。最近几年股市行情低迷，账户浮盈跌掉了一百万，一套房都跌没了~

2、你认为按自己的投资组合执行，会实现你的投资目标吗？

我的投资目标是投资组合的整体收益率达到8%，如果权益类今年能够实现10%的收益率，那么年化8个点的收益目标就可以实现。

3、你是否会按照自己的方案执行？

这点毫无疑问，这个方案已经开始执行了。如果没有意外的话，应该不会随意改变自己的资产配置。

4、如果3年内需要用钱，你会如何处理你投资组合里的钱？

如果急需用钱，看需要用的是大钱还是小钱。如果是小钱，备用金的几万块可以随时支取；如果是大钱，定期存款也可以支取一部分，只是损失一些利息而已。一般情况下，我不会动用权益类的资金，除非到了止盈点，否则不会卖出。权益类的资金我是做好了持有十年以上的心理准备的~

5、你对3年后的收益有什么样的期待？目标年化收益率或总收益率是怎样的？

前几天看到招商基金首席分析师在2024年度投资策略会上的一段话：

整个市场就像钟摆一样，从2020年最乐观的时候来回摆动到现在。我相信市场有它自身的调节能力，总有一天会摆回去。正如每一个夜晚都会被清晨的曙光打破一样，市场终将迎来一场破晓。

我对这位分析师的观点还是比较认同的，对三年后的权益市场也比较有信心，因为沪深300指数已经连跌三年了，不管从哪个角度说，指数都有反弹的需求。再加上目前利率连续调低，房产的投资价值下降，会进一步推动民间资金入市，三年后说不定可以看到牛市到来。到时我的目标年化收益率可能要提高预期了，我期待权益类的年化收益率达到12%，总收益率达到8-10%~

6、你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗？能接受亏损多少？如果亏损超过你的预期，你会如何处理你投资组合里的钱？

能接受亏损，因为我的投资组合在前面几年已经出现过亏损，最多的时候亏了30%~

我能接受的最大亏损是35-40%，反正都是浮亏，只要不看，熬过去就行了。

如果亏损超过预期，我打算调整一下自己的资产配置，调低股票的配置仓位，提高定存的比例。国债到期后不再买了，利率太低，准备转到定存来～

具体的调整思路以及预期收益率如下：

资产配置调整之后，整体收益率能达到6.8%，我觉得也还可以，能做到稳健就行了。不求快，但求稳，我相信实现自己的财务目标还是很有希望的。

慎始敬终，行稳致远，在资本市场上收益率低一些不怕，把着眼点放在控制风险上，风险越小越好。只要活的时间足够长，即使看似很小的复利，最后的结果都会令人吃惊。为者常成，行者常至；不忘初心，方得始终。 2024年，加油！