这个话题我一直想写。因为从2024年起，我自己的身份也发生了很大的变化，正式成了二娃的妈妈。感觉家庭关系复杂了，整个家庭生态系统都需要做一些新的调整，以达到新的动态平衡。先按照小她给的模板做一个回顾：

一：背景简介

1.人生阶段：已婚已育2孩

2.可投资产规模：50万以上

3.未来2~3年，有什么生活、工作方面的计划？

a.未来2-3年，考虑全家都英语母语（美国/英国）呆1-2年，我和我老公的职场都“加点码“，两个孩子也都可以让把英语基础打好。

b.我工作上，希望可以有一次升职的机会，自己的全职工作可以做到很棒，自己的绝大部分精力要放在自己的全职工作上。

c.认真学习发展心理学和育儿，教育好两个孩子。

d.未来2-3年，副业（写作&母婴&职场技能&心理咨询&成长 -个人成长自媒体）可以初具雏形，有一定的积累，为未来更多的可能打下比较好的基础。

4.属于哪种投资者：

曾经的我（五年前）是激进型：为了获得较高的收益，愿意承受较大的风险；如今的我属于稳健型：期待可以获得较为稳健的投资回报，愿意承受一定的风险。因为自己也快40岁了，也算有点积累。加上有两个娃，一切还是保住现在的人生成果比较重要。所以现在属于稳健型的投资者。

二：组合设置

1.你的组合中包含哪些资产：

基金占比（备注基金类型，如股票基金/债券基金/货币基金等）：18%

股票占比：15%

银行存款：20%

安易盈：12%

理财险: 30%

其他：5%

2.你的组合是否做到了“攻守兼备”，是如何做到的：

目前的投资组合中主要还是守卫为主，充当“安全垫”兜底的资产是银行存款，安易盈还有理财险？目标收益率是4%左右。

组合中用来获取超额收益的资产是主要是股票和基金（我买的指数基金和股票基金为主）目标收益率当然是10%，但是目前整体还是绿色的。不过快回本了。

三：投资组合自检清单

1.给自己的投资组合打几分（满分10分）？8分吧

2.你认为按自己的投资组合执行，会实现你的投资目标吗？差不多，但是需要时间，这是一个3-5年中期计划。

3.你是否会按照自己的方案执行？会

4.如果3年内需要用钱，你会如何处理你投资组合里的钱？不会处理投资组合里面的钱，因为我目前挣钱能力不错，家里保险配备都不错，如果真有些额外需要用钱的地方，我可以借1-2年消费贷，这部分借个20-30万还是很容易，而且利率比较低，一般在3-4%。基本上有个半年一年的缓冲，这个钱都能还上啊。

5.你对3年后的收益有什么样的期待？目标年化收益率或总收益率是怎样的？每年的收益平均下来可以达到5%左右就比较满意了，3年如果可以有15-20%的收益率就比较满意了。

6.你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗？能接受亏损多少？如果亏损超过你的预期，你会如何处理你投资组合里的钱？我可以接受，可以接受30%左右的亏损吧，如果亏损超过预期，我感觉我还会继续持有。

四：其他

2024年除了以上计划外，还有几件和投资的大事儿值得在这里提及：

1.因为房贷还是挺高的，4.75%，所以今年打算再还60万房贷（刚刚提前还了30万，打算年中发奖金再还30万），商贷这样基本就控制在50万以内了。

2.有了两个孩子，家里东西太多了。打算过极简生活，坚决执行少买东西（除了必需品和消费品），然后把一些不必要的东西都按照二手处理掉或者送人。

3.打算今年买电车，不摇油号了，家里两个孩子，的确需要一辆车。所以今年还有一项大支出就是买车。预算20万吧。姐妹们有什么不错的性价比比较好的，适合二胎家庭的电车推荐啊？

4.有了两个孩子，今年家庭保单也需要重新整理和梳理，把老二的保险也都需要补上。老大有教育金，老二也要找一款买上。