一：背景简介

1，人生阶段：

已婚已育1孩，在读大二。家庭0负债；双方父母都有退休工资，父母这块经济上没有什么负担。

2，可投资产规模

50万以上

3，未来2~3年，有什么生活、工作方面的计划？

1）未来2~3年——政策不变的话，我可以办理退休。不出意外的话，领到退休工资后，现在这份做了20来年的工作会马上辞掉（工作强度和压力都太大）。

2）女儿2年后本科毕业，是在国内读研还是出去读，亦或是本科出来工作这些都是未知数。

国内读研的费用，现在每年的房租收入就够了；出国留学的话，需要动用老底，预计费用50-100万吧。

4，属于哪种投资者：

均衡型：自己搭建了一个攻守兼备的投资计划。

保守型：以资产保本增值为主要目标，投资权益类的资金可以承受一定风险。

以前的我属于均衡型，以为自己的资产配置可以做到攻守兼备。被这两年的股市打脸后，才发现保住本金安全是件不容易的事。

我即将退休，退休后主动收入会大幅减少。加上我们手上已经积累了一定的资产，现在的资产差不多能保证我和老公的退休生活了：按目前我和老公的日常开支（我们都有医保和较充足的商业医疗险），本金+房租收入差不多够我们生活40多年吧。

二：组合设置

1，你的组合中包含哪些资产：

现金资产和固定房产（住宅，都在出租中）。现金资产分布在国债、银行定存、商业养老年金、股票、基金（含货币基金）上。

2，你的组合是否做到了“攻守兼备”，是如何做到的：

前几年股市行情好的时候，做到了攻守兼备，股票和基金都取得了不错的收益，现金资产整体收益不错。

这两年的A股行情大家都知道的，我的股票和基金账户、老公的基金账户不但没有收益，而且本金亏损一直在加大。

组合中用来充当“安全垫”兜底的资产是国债和银行定存，目标收益率是3.5%。这几年不算权益类产品浮亏的话，充当“安全垫”兜底资产的目标收益率是完全达到的。

组合中用来获取超额收益的资产是股票和基金，目标收益率是8%，已经有两年没达到啦。

三：投资组合自检清单

1，你给自己的投资组合打几分？  

7分。虽然这两年股票、基金没有收益，但亏损也在我们的接受范围内，没有因为亏的多影响到我们的生活。

2，你认为按自己的投资组合执行，会实现你的投资目标吗？

我们目前在股票、基金里投了100来万的本金，准备解套后拿出50万来买5年快返的年金，剩下的50万留在股市里(买股票还是基金到时看情况）。小赌怡情，也许资金量少了，心态更好，会操作的更好呢。

3，你是否会按照自己的方案执行？

会

4，如果3年内需要用钱，你会如何处理你投资组合里的钱？

我家的国债和银行定存都是分批买的，接下来每年都有到期的本息，需要用钱的话，就用这些到期的钱。

5，你对3年后的收益有什么样的期待？目标年化收益率或总收益率是怎样的？

保3.5%冲5%。保证本金安全的前提下，有3.5%的收益，就很可以了。

6，你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗？能接受亏损多少？如果亏损超过你的预期，你会如何处理你投资组合里的钱？

能接受，我是耐的住跌、耐不住涨的人。现在我的账户已经有股票腰斩了（算总账我的股票收益还有盈利），还很淡定；单支股票涨10%，我就“难受”。

我极少止损，也没有预期亏损，觉得市场开始企稳的时候，会按只分批解救手上的股票。比如上周出了一只微红的股票，这笔钱就打算拿来解套手上的股票。

基于以下几点现实情况：钱越来越难挣；投资越来越难做；加上我们又快退休了等等，现阶段的我们守住本金安全才是最重要的！