1、人生阶段：

29岁，未婚未育，无房无车。

2、目前现状：

工作第五年，收入来源单一，无兼职和睡后收入，可利用理财20-30W

北漂4年，沪漂不到1年，开销主要是个人日常生活和孝顺父母（占比不高）方面

工作投入度高，基本大部分时间、热情都在工作上

但收入不咋地（可能是跟行业、岗位、个人能力相关），职能岗位

颜值6分以下（不及格），近视严重，比较胖（体重就别问了……）

3、期望通过理财：

A、扩展视野，作为打工人以此来关注具备成长价值的公司和行业，与时代保持同步，能够把握更多的投资、选择的机会。

B、强制储蓄，稳定较好的收益期望能够覆盖生活的日常花销，进一步让自己的小金库增值变多。

C、未雨绸缪，为未来的买房买车、结婚、养老等各种需求做财务准备。

4、目前理财现状：

股票：专注买小票，且自己熟悉的几只，反复上下波动做差价，后来行情不好，丢在哪里再也没管过，基本亏损都在20%以上，有钱的时候会补一下；

基金：刚开始接触理财产品的时候不了解，乱七八糟买了很多，每个买的都不多，但是种类多，场内场外都有买，过去一年跌倒粪坑了，回本挣钱的都卖掉了，现在基本跌的到20-50%之间不等；

打新债：这个一直在持续，今年之中了一个，肉比较少，一个挣几十到几百不等。

比例分布：基金VS股票  60%:40%

5、理财反思：

心态不好，跌了容易焦虑，补仓不及时；

资金有限，仓位过满，而且太分散，不聚焦，浪费理财的机会；

日常生活开销近一年较大，没有有效控制，强制储蓄意识变淡；

6、2024年理财计划

2024年主线任务是回笼资金，对有限的资金进行规划，进可攻退可守是基础。此外再思考如何拓宽收入渠道，利用好下班时间，投资自己。

A、调整基金占比，降低到20%。对于亏损部分，优先补容易反弹的板块，回本后买掉过于分散的板块和不看好的，亏的太多的择机补仓等待时机，调整基金占比到20%以内。

B、现有股票做波段，关注一些具备成长性且赛道较好的票。对于现有的亏损股票，找机会做波段，低买高卖，最近发现还是挺有机会的。回笼资金后，聚焦看好的票，仓位控制在40%。

C、坚持打新债、打茅台。新债的收入平均在200-300之间，龙年茅台也有不错的收益，打中后有很多人收，挣几百块钱还是挺轻松的。

D、还有40%资金，里面有20%的浮动作为补仓和日常生活开销，还有20%可以买一些稳定的理财产品，风险小，收入固定就好。

越是行情不好的时候，越要利用好和守好手里仅有的资金，对市场和收益保持敬畏，好好搬砖，增加收入来源都很重要。

马克一下，年底来看！