挺无奈的，收益又要降

年初，监管要求万能账户结算利率，1月起不能超过4%，6月起不得超过3.8%。

我买的万能险充分尊重监管爸爸要求，直接一步到位，结算利率从4.1%降到3.7%。

当时想，这大环境能「保本」的3.7%也很不错了。

结果还没到三个月，最新一轮窗口指导，监管再次要求保司压降万能险结算利率：

中小险企的万能险结算利率不超过3.3%，大型险企不超过3.1%

监管盯着保司降利率，对维持行业稳定是好事，毕竟这两年保司整体投资收益不算好，再继续给客户高收益，可能出现利差损风险。

但是对个人来说，安安稳稳存点钱，能有长期高收益，变得更困难。

今年以来我们明显感受到，高收益的理财险，存活时间越来越短。

上周，IRR可以突破3.5%的大家慧选下架了。

有姐妹留言问：大家慧选买不了，还能买什么？

现在有一款不错的替代品，养老年金星海赢家龙腾版。

保终身，有保底，主打高领取，选它每年能多拿钱。

星海赢家龙腾版会在3月31日下架，没几天了，最近想买年金的姐妹，抓紧时间了解下。

星海赢家投保门槛不高，没有健康告知，1万块就能买。

女性最早从55岁领取，男性最早从60岁领取，活多久领多久。

它有两个计划可选，领取前可以自由切换。

计划一均衡稳健，保证领取金额高；

计划二极致高领取，每年领取年金多。

以30岁女性，年交10万，交10年，从60岁开始领钱为例，

来看看两个计划的领取情况：

1）年金领取

计划一每年领115329元；

计划二每年领130682元，比计划一多15353元。

80岁时，计划一总领取242万，计划二总领取274万。

90岁时，计划一总领取357万，计划二总领取405万。

想要高额领取，妥妥计划二。

2）保证领取

计划一保证领取20年；计划二保证领取12年。

保证领取是一定能拿到的钱，假如买计划一，领了2年被保人不幸离世，保险公司会把剩下18年没领的钱，一次性返给家人。

计划一的保证领取更高，至少能拿回230万；

计划二的保证领取金额为156万。

想要保底收益高，选计划一。

3）现金价值

星海赢家领取后仍有现金价值，现金价值是万一我们不想领，要退保能拿回来多少钱。

计划一，领取后现价持续25年；

计划二，领取后现价持续12年。

比如，到80岁时选择退保。

计划一，共领取年金242万，现价还有约69万，总共能拿回311万，irr达到3.1%。

计划二，已无现价，只有领取的年金共274万，irr为2.9%。

在现价加持下，83岁前计划一收益更高；

随着领取年限增加，计划二领取更多，整体利益会更高。

总结一下：

想保底收益高，兼顾领取和传承，选择计划一。它现价价值持续时间更长，保证领取时间更长，领取后发生极端情况，至少拿回20年养老金。

想要每年领钱多，或者预期寿命长，选择计划二。不考虑传承，主打高领取，活得越久领得越多。

不过现在也不用很纠结，因为还有二次选择的机会。领取前支持更改计划，等五六十岁快领钱时再决定也可以。

星海赢家还有一些附加功能。

可以附加天天盈龙腾版万能账户，保证利率2%。

上个月结算利率是3.95%，因为监管要求，这个收益接下来肯定要降。

万能账户算是多给自己一个选择权吧，未来长期存款利率降到2%以下，那保底2%的万能账户就很香了。

可以对接复星的养老社区，满足条件可以申请旅居度假权益和养老社区长居入住。

单张保单总保费≥30万，享旅居权益

单张保单总保费≥150万，享长居入住优惠权+长居优先入住权+长居保证入住权

相当于保费达标就送一个养老社区的入住机会，我们也不是说一定会去住，但多一个选择总是好的。

单说产品本身，星海赢家龙腾版，也是当下最值得买的养老年金险。

可惜周日晚上就要下架，还有最后几天时间，有养老需求的姐妹不要错过了。