背景：80后，已婚未育，坐标北京，目前现金资产100万以上

以后我的收入预期是很少了，所以我主要就是从降低支出、老公能多上几年班保持一定的主动收入、增加被动收入这三方面着手来为财务自由积累本金。

一、首先制定了六年节俭计划（2022年-2027年），来降低支出。

A.砍掉大额单项非刚需支出

我的首饰、衣服、鞋、包都是零支出，主要是因为之前买的已经足够多了，已经用不过来了。

B.刚需支出减少过期浪费性支出和无用浪费性支出

减少囤货数量，不仅空间更大，而且能最大限度减少过期浪费性支出。也不再买一些受消费主义洗脑，我的经验是只有妈妈辈就存在的物品才是必须的，最近几年新发明的要仔细考虑，大部分都是没太大用处的。

C.消费降级

我的护肤品降级比较明显，之前一支50元的去角质面膜换成了200ml120元便宜大碗的去角质啫喱，把兰蔻菁纯面霜换成了雪花秀。之前很喜欢买一些小件精美的东西，象几百块钱的花瓶、两三千块钱的梳子之类，现在这些都免了。

另外，给老公买衣服鞋子也都降级了，之前我还办了一张一万预存卡，可以打五折，衣服相对比较贵，现在牛仔裤破了洞会送去织补后再穿，去奥莱买非固定店面的促销款，有一次刚买了196一件T恤，在活动区域就发现一样的衣服换了个牌子卖98元，但面料颜色、成份、牌子开头部分都是一样的，应该是子品牌关系。

D.学会薅羊毛后把省钱做到了差不多极致

以上三条基本把大头该降的降了，薅羊毛则把省钱细致到了边边角角。

二、为老公工作提供各种支持

为了让老公安心工作，我可谓是煞费苦心，在衣食住行各方面下足工夫。

虽然我的衣服鞋包都是零支出了，但我老公上班自然衣物鞋都要准备充足。他回家都会买很多他爱吃的水果，煮最爱喝的赤小豆芡实薏米汤，用55度恒温杯热脱脂牛奶喝。一般周未会开车接送他回家和回宿舍，车上会放一点水果或其他零食，路上也是我们难得的独处时光，会聊一路。

保证他有充足的零用钱用来打车、吃钣，他上下班都是打车，宿舍到公司挺近，但早晚高峰堵车，每天打车费大概七八十。他除打车吃饭的其他支出，凡是我知道的都会单独给他报销，这样能让他的零用钱一直很充足，去年还结余了2.7万，今年春节还给我1万。

给他买各种保健品，象鱼油、海参，还有各种维生素，他之前说他领导天天熬夜，但身体特别好，一根白头发都没有，就是吃各种保健品的功劳。春节期间他说白头发多了，我说那就接着把海参吃上吧，之前吃过两年海参，感觉白头发很少了，后来觉得海参是海鲜就没再吃，现在白头发多了就再吃上。不过消费降级，之前是吃淡干海参，现在改为更便宜的鲜海参。本来春节期间老公又不想上班了，后来一想为了能不心疼地吃上海参，还是继续上了。

本来还想在老公公司一公里多的地方买个小商住，这样可以不用起那么早，我也能过去跟他一起。现在把此计划取消了，住宿舍一年大概一万租金，买房自住成本起码增加2万，且未来房价看跌，出租难度大，跟同事一起住一起做饭吃饭，也挺热闹，在看了套内20多平的小商住实房后，面积小通风也差，我俩都觉得应该也住不习惯。老公还经常出差，在宿舍住往多里算，一年最多也不过180天。

我还经常把薅羊毛和存款截图发给他，也是为了让他看到我多么会过日子和让他看到攒钱成果，从而更加愿意上班赚钱。

三、增加被动收入方面

存钱只存活期银行理财，要满足随时支取和稳定收益，日日更新收益。在此基础上有一点小技巧，不定期对收益偏低的理财产品进行调仓，参加银行的各种存款返积分活动，把有限的钱在不同银行或同一银行不同帐户间转移来获得更多积分。

四、生活状态、财富状况等各方面有哪些变化？

春节后老公跟公司谈了一下薪酬，之前奖金减半两年了，实在接受不了，最终和公司各让一步，确定了一个双方都能接受的金额，其实没谈下来多少，但心理上好受很多。老公说想再工作两年。所以我可以愉快地制定未来两年存够200万的计划了。

虽然老公还是住宿舍，但现在已经知道这是最优方案，心态上更加平和了。

之前有了钱会买成房子，再有了钱就提前还贷或继续买入，现在深感在房子上投入的比例太大，所以未来不会再购入新房产，现在的目标就是一个，攒钱。

今年开始每年的被动收入可以达到20万了，当然大头是我父母的退休金10万，因为我们住在一起，所以也是一直都给我的，利息约4.5万，房租约5万，其他羊毛收入医保收入等0.5万。利息收入是变化最大的，因为我们决定把交了17年的终身寿险退保，可以增加十几万存款。利息收入之前都可以忽略，随着时间慢慢地积少成多，终于也成了一笔不小的收入。有了这些被动收入，终于有了一点点底气，哪怕我老公真的不上班了，大头支出是我俩的社保，到时候我俩各领两年失业金，期间可以不用再交社保，基本的生活是刚刚够了。

五、攒钱目标完成得如何了？

乞丐版财务自由的攒钱目标是200万，会把终身寿险提前退保，预计能退回十几万，则进度会到75%。保费退回来，还要庆祝一下，可能还是会吃火锅。

六、下一阶段的攒钱计划是什么？

 到2026年2月争取攒够第二个100万

七、攒钱心得

（攒钱这么久，有哪些心得体会？踩过的坑、薅过的羊毛都可以分享出来~ ）

不要受消费主义洗脑，事实证明，很贵的护肤品起到的作用非常有限，性价很低，很贵的衣服打折时很便宜，完全没必要为了新款上市多花很多钱，昂贵的首饰也并不能带来永久的快乐，只买自己真正需要和喜欢的就行。

低收入攒钱就是靠日积月累、按部就班，养成节俭的习惯，其实也不难。

攒钱有一个远大目标很有用，我是把财务自由作为目标的。象经常会有一些类似100万、200万、300万、500万存款不上班够不够花的讨论，当把财务由由算明白，这些就自有答案了。