这周有姐妹留言，让我帮忙分析下她的保单。

看了她发的某福保单，秒懂，保费太高了。

保险博主不会轻易劝人退保。我们看过太多理赔实例，知道在遇到问题时，有一份保障，哪怕这张保单性价比没有那么高，也比“裸奔”好。

不过，有两种情况可以考虑退保：

1，保险买错了

买的产品不符合自己的需求，或者保险买重复了。

比如，想转移疾病风险，本该买重疾和医疗险，但是错买成定期寿险；稀里糊涂买了多份责任相同的医疗险，医疗费用不会因为多买而重复理赔，

保险买错，果断退，这个不用多说。

2，保险买贵了

产品溢价严重。比如，两款重疾险保障差不多，买50万保额，别人只要5000，我们花了1万，那妥妥买贵了。

还有保费支出过高。比如，家庭年收入10万，每年保费支出要2万多，可以考虑退保部分来平衡收支。

今天来聊聊：保险买贵了，要不要退保。

第一种贵是，旧保单保费高，现在新产品更便宜，要不要退旧换新。

退保会带来3个问题：

1）可能会失去保障：如果身体有健康异常，退保后不一定能买到新产品。

2）可能会亏钱：犹豫期后退保，只能退还现价价值，大部分产品前期现价都低于已交保费，退保拿不回本金。

3）可能会保障中断：像重疾、医疗、定寿都是有等待期的，如果先退保，再买新产品，会有一段没有保障的空窗期。

退旧换新前，首先要确定目前的身体情况能否成功买新。

如果能，我们再算经济账。

做个简单计算：买新单能节省钱=旧保单待交保费-新保单待交保费

买新单能节省的钱＞0，退旧换新就是划算的。

举个例子：

旧保单A，每年保费1万元，已缴费3年，还需缴费17年。

新保单B，每年保费7000元，需要缴费20年。

旧保单A待交保费：1*17=17万

新保单B待交保费：0.7*20=14万

退旧换新节约保费17-14=3万，新单更省钱，可以换。

有的姐妹可能会纠结，旧保单A已经交了3万，退保拿不回全部，这钱就这么打水漂么？

这个时候可以问问自己，愿不愿意为了不浪费拿不回来的钱，再多掏3万块？

决定退旧换新后，要注意规避保障真空期。

因为新保单可能会有90天或180天的等待期，等待期出险拿不到赔偿金，所以最好是留着旧保单，等到新保单生效了以后再退。

第二种贵是，保费压力大，无力承担费用支出。

之前保险买的多买的全，全家人保费加起来比较高，现在经济原因导致不能交全部保费。

这种情况，优先保留兜底保障。全家人的意外险和百万医疗险，一定要有；孩子的定期重疾险，如果保费只有几百块，也建议保留。

其他根据预算和需求取舍。比如，家庭收入来源单一，仅靠一个人工作赚钱，那经济支柱的定期寿险也可以保留。

没钱交保费，也不用着急退保，可以两年后再做决定。

一些到了续期日没有交钱的姐妹，可能觉得不交费保单就失效了，退保还能拿回点钱，所以立刻申请退保。

这样其实有点亏。

长期险有60天宽限期，到了交费日，如果没交费，保单自动进入宽限期。

宽限期内保障不失效，出险照样能赔，相当于到期不交保费，我们也能再享有2个月的保障。

要注意：决定不交保费后，一定要保证续期账户没有余额，宽限期内保司扣费是正常操作，被扣费不一定能追回。

宽限期结束后，保单进入 2 年的中止期，中止期内没有保障，但是可以向保险公司申请复效。

复效一般要重新进行健康告知，保险公司审核通过后，补交保费和利息，保单就恢复正常了。

买保险年龄越大保费越贵，退保后过两年重新买，价格会比之前高。

如果两年内经济状况变好，申请复效成功，续期保费会按照投保时的保费来交，比重新买合算。

如果两年后保费压力还是很大，再申请退保也不迟。

退保是需要慎重考虑的事情。尤其是手上拿着旧定义重疾、4.025%和3.5%理财险保单的姐妹，尽量不要退保。

不得已必须退的话，要合理利用规则，争取利益最大化。