大家都知道，个税扣除专项附加项目一共有7个，分别是：子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款、住房租金、赡养老人和3岁下婴幼儿照料。

每年到了3月份提交的时候，我身边很多人就开始各种凑条件，希望能多省点个税，其实呢 还有个不太容易关注到的抵扣项目，利用一下，也是能帮我们省钱的，就是税优保险。

从去年8月1日开始，我们购买的税优型商业健康保险可以正式抵扣个税，每年额度2400元，这个额度可以理解为保费，也就是说如果买了税优型保险，每年的保费最多能享受到2400元的抵扣额。

举个例子：

如果你年工资换算的纳税额（到手工资≠纳税额，纳税额是扣除了6万+五险一金+其他专项附加剩下的）是15万元，那么根据政策个税点数是20%，定额买税优保险2400元/年，则能省2400*20% = 480块

如果收入比较高，纳税额百万以上，那么适用于45%的税点，税优保险能省2400*45% = 1080块

你看到这是不是觉得，这没几个钱啊年薪百万的人才能省一千块，没啥意思，其实我当初也是这么感觉的，一方面是省税金额并没有多少，另一方面税优型产品太单调，都是健康险，犯不上为了省税去折腾买个出险概率低的保险。

但是今天无意间翻了翻最近上线的一款带有理财属性的税优险，突然发现，可以搞，并且还是个大羊毛！

中荷岁岁享护理险，是一份带有护理责任的产品，他有个隐藏属性是现金价值增长比较快，如果配合减税，最高档IRR年化收益能到10%+！我来演示一下：

30岁的女生，工资水平在20%的税点，顶格买2400元/年，连续缴费10年（测算发现10年交，每年2400元 是最合适的），那么：

每年实际支出1920元（2400元保费-480元的当年退税），第11年现金价值是25682元，计算IRR为4.45%

如果工资水平在30%的税点，还是顶格买2400元/年，连续缴费10年，每年实际支出1680元（2400元保费-720元的当年退税），IRR是6.48%

如果收入很高，摸到了45%的个税税点，顶格2400元/年实际支出只有2400-1080=1320元

算下来的复利收益IRR能达到10.13%，

家人们，以上不是单利，都是复利收益哦，第11年直接退保，可以直接拿到上面的现金价值，现价-累计保费的差值，就是国家给咱们的羊毛~

实际支出折算每个月也就一两百块钱，就当存个火锅钱呗，等将来缴费完了转头退个保，到手赚个一万多，不香吗

这份保险产品有多个缴费年限，但我算到不管选哪个，回本都是第10年，所以每年2400，10年交是最合适的，一旦超过2400元，多出来的部分就享受不到税优了，所以一定要卡到线上。

最后说一下，这种产品最适合的就是月薪8K+，个税税点在10%以上的工薪党了，税点越高越合适，如果月薪在5K以下，则无法享受到扣税福利。

当然啦，这个产品本质上是护理险，主要保障的有10种特定疾病和1-3级意外伤残。达到护理金给付条件也是可以给付现金价值的。保障责任很简单，大家可以看看小秘书的测评文章。

产品：中荷人寿岁岁享税优险