刷到一个吐槽，说医疗险保费一年涨了1000多。

比去年高了67%。

百万医疗险是大家接受度比较高的产品，投保的人挺多。

可能有姐妹不太清楚：

百万医疗险保费和年龄挂钩，随着年龄增加，保费会越来越贵。

看看热门产品的首期保费：

（续期保费高于首期保费）

它们都是保证续保20年产品，在保证续保期内，就算生病了、理赔了、产品停售了，只要按时交保费，都能正常继续有保障。

保证续保，不是说未来20年保费都一样。

现在30岁，买百万医疗保费200多。

如果费率不变，50岁续保，保费要1000多；

到60岁续保保费上2000。

这也好理解，毕竟年龄越大，生病住院的概率越高。

而且，按照监管要求，现在的长期医疗险都属于「费率可调」产品。

如果未来出现一些情况，达到了调整费率的条件，那么保费有可能整体涨价。

咱们年轻人买百万医疗险，保费几百块，基本没压力。

给家里老人买百万医疗，保费不便宜，买之前看看费率表，有个心理准备。

已经给爸妈买过百万医疗的姐妹，如果能承担起几千保费，真的不要轻易退保。

希望大家都用不到保险，但万一遇到花费高的大病，百万医疗真能帮大忙。

如果无力承担百万医疗保费，也可以看看防癌险。只保障癌症，健康要求低，保费便宜一些，比如金医保防癌医疗。

或者，买当地惠民保、全国都能买的众民保，基本人人可买，实用性不高，但是比什么保障都没有要强。

说到医疗险，最近还有一件值得关注的事——

2018年上线的好医保长期医疗（6年版）停售了。

18年买好医保的姐妹，大概率是买的这一款。

今年是保证续保的最后一年，现在大家会面临怎么续保的问题。

18版好医保条款，对于停售续保有这么一条规定：

不管有没有理赔过，都可以无等待期、无健康告知，转保到人保其他百万医疗险。

现在提供的续保产品有三款：

①原计划续保，好医保2024版，保证续保6年，保障18版差不多。主要变动是重疾定义改为新规，质子重离子报销比例提升到100%。

②升级为好医保旗舰版，这款产品可以理解为：保证续保20年的百万医疗险+14种特定疾病（包含癌症）保证续保终身，从保障稳定性来说是目前最优解，但保费贵。

③升级为好医保0免赔，保证续保6年，没有免赔额，对于 1 万及以下的费用报销 30%，1 万以上的继续按 100% 报销。

不同人群能选择的转保方案不一样：

1）55周岁以下，没有理赔过，三个都可以选。

2）55-60岁，没理赔过，可以选好医保2024和好医保0免赔版。

3）理赔过，或者年龄大于60岁，只能选原计划续保好医保2024。

关于续保产品选择，我的优先级：旗舰版＞0免赔＞2024版

好医保的续保方案相当于一个人群分流。

把更多年轻人、健康体，引导到旗舰版和0免赔；

而理赔过或 60 岁以上，风险更大的人群，只能续保2024版。

2024版赔付率可能更高，对应保费也会有涨价风险，保费上涨会让一部分人放弃保障，新增保费减少，存量理赔增多，最终陷入“死亡螺旋”。

所以，建议因为一些小病理赔过，现在只能续保2024版的姐妹，去找找其他保证续保20年的百万医疗险能不能买。比如，长相安/医享无忧/金医保，看看健康告知，试下智能核保。

好医保停售这个事，让我看到了非健康体和高龄人群的被动。

会想，现在30岁买了20年保证续保的百万医疗，到50岁还能有怎样的保障呢？

我自己对百万医疗险预期不高，能保一年是一年吧，有选择的情况下尽量买保证续保期长的产品。

还有一点就是，有必要配置保障终身的重疾险。

一是，弥补百万医疗难以保障终身的缺陷。

二是，重疾险均衡费率，投保后保费不涨价，年轻时交个二三十年的保费，年老时不用交钱也能有保障。

重疾险越早买越划算，

30岁成人买达尔文9号，30万保终身，女生2934元/年，男生3153元/年。

0岁孩子买小青龙3号，50万保终身，女孩1950元/年，男孩2130元/年

有预算的姐妹，一定把重疾安排上。