买房时工资低，没的选，只能等额本息。毕竟等额本息的月供对我们而言已经很高了。。即便队友是个很不想付利息给银行的人，但也没办法，等额本金供不起。

现在LPR降了，工资也涨了，首付的欠款也差不多清了，压力减少了。

队友的省钱DNA又动了。

这几年他念叨好几次想提前还贷了，他说了几次我就毫不犹豫拒绝了几次。我的理由有二：

1、维持现金流：我们手里本来就没钱，还随时可能失业。

提前还了部分房贷，万一双双失业是要啃老去？吃饭啃老也就算了，房贷怎么办？房贷只是减少，又不是变成0了。

或者万一有生病之类的大事要用钱呢？再去借？哪有比房贷更好借钱的途径了？

2、理财收益高：我年化收益10%+，能借银行4%出头的利息何乐而不为？

甚至在我看来，哪怕我后面收益率不佳，但只要能维持4%甚至3%左右都划算的，我牺牲了一点点利息换取现金流。

【我就给队友举例子：假设提前还30W，而月供不过是可能从9K变成了7K而已（没仔细算）。。但还完手里彻底没钱了，万一家里需要用钱咋办，傻眼了~~~而另一方面，30W在我手里，第二年可能就32W了，三五年后搞不好就变成40-50W了，省那点银行利息做什么？】

PS：因人而异的。我身边没什么理财渠道且有余钱的朋友，就有人问过我是不是可以提前还款，我还是会建议他们可以考虑提前还的。

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但今天他说要变更还款方式，我发现，这个还不错，能兼顾我俩的诉求。还是可以的。

我偏激进，注重现金流，很愿意欠银行钱；而他很不愿意，他欠钱就不踏实。

银行是不会吃亏，两种方案对银行都一样。但是小老百姓的体感是否舒适只有自己知道啊。我是无所谓的，主要还是队友觉得多付利息难受。天天念着多伤心神，还是满足他吧。

1. 变更后月供能承受；而老了以后，月供压力减少

2. 家庭和谐舒适

3. 对口初中实在太差，几年后肯定要折腾房子（我希望是能买二套，但如果买不起二套，就只能置换了）

4. 针对3而言，不管未来是否提前还款，变成“等额本金”都算进可攻退可守（如果买二套就不提前还了，如果置换就得提前还）

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补充，队友行动力极强，我说可以他就变更好了，银行秒审批通过。

10年后，月供可以低于现在的月供。

好的，加油再苟10年！完美与我的40-45提前退休计划匹配。

本来我就计划社保医保交够20年就考虑躺平了（现在只交了将近10年），以后随便干点自己想干的事情，不追求工资了，甚至可能压根没有工资只有支出。