【14】房贷提前还款100万,节约利息近30万
★★贷款情况
2023年背上房贷——组合贷230万。选了等额本金,还款168期,每月合计还款24000出头,其中利息支出近7k元。2023年1月5日开始还款,每月看着利息占比那么高,还了半年,心态彻底崩了。看了她蜜的各种关于房贷的理财小帖子,综合多方因素最后选择了提前还款。截至目前(2024年5月),组合贷还剩106万本金未还。
☑商贷100万:商贷提前还款3次总计约83万,第一次选了减少还款本金,后面两次选了缩短还款期限。截至目前,商贷利率由4.1%调整为4.0%,未还还剩25期——本金约9.5万,预计利息约3900+元。原还款计划利息总额28.5万,经过三轮提前还款,利息节约了25万。(285000-30782.45+3900)
☑公积金130万:提前还款22万,选择“减少还款本金”。不选择“缩短还款期限”,是考虑到留着抵扣个税里专项扣除。根据目前公积金系统里提示利息总额240415元,因此提前还款22万节约利息4.5万(28.5-24)
★★为提前还款做的努力
①2022年买房筹首付的时候,自己定存还没到期,就动用了老人的养老钱。定存陆续到期打算还给老人,爹妈说继续在我这里放着;公爹因为保健品诈骗怕防不住所以也放了养老钱在我这里。和他们约定利率,每年随着压岁钱固定给一笔利息(比存银行高),大家都挺开心的。
②借薅羊毛的东风,合理利用信用卡分期,完成了一次房贷提前还款,利用利率差,成功减少房贷利息1+万。
【题外话】我发现我夫妻俩在老人那里的信誉度还是蛮高的,究其原因:一来我夫妻俩有稳定的收入,二来每次有借有还,一有钱就问问长辈要不要先还给他们钱,所以每次老人掏钱还是蛮痛快的。想向亲友借钱的她蜜可以参考一下。
★★今后房贷提前还款计划:
✔争取2024年把商贷结清(还有25期)。
✔公积金继续选择“减少还款本金”,争取公积金能够覆盖房贷。——最近一期的月还款8841.45元,其中利息支出2504.63元(每月递减)。四期的利息就一万,肉疼!!!
-
阿令阿令引用 @ 梦圆 @ 梦圆 的话:这样看提前还贷就是超级省钱,任何理财收益都不能比的。我刚也去算了下上个月提前还掉的一套,省了百来万利息。还有一套贷款额更高的,看着前一笔的数
在低迷的大环境下,普通人获得高收益的渠道非常有限。哎……我还是提前还了吧。