理赔76万,和背后的一些思考
咱们社区老财蜜们应该知道,这几年小秘书一直有在介绍市面上不错的保险产品,基数大了,理赔案件也多了起来,目前已经有不少人申请各批次产品的理赔了。
不过几年时间,确实让人非常意外,有好多二三十出头的年轻人。
真是印证了那句话——你不永远不知道明天和意外哪一个会先来。
最近合作方小马理赔发布了一则理赔实录,一位35岁年轻妈妈的故事,我们一起来看看:
她的两份产品:健康宝青春多倍版(已下架)和长相安,是小她热销的重疾险产品和百万医疗险产品,这位年轻妈妈也是这两份保险的拥有者,结果在投保后没多久,就不幸查出来患有肿瘤。
不过好消息是,整个治疗阶段非常顺利,且万女士第一时间报了案,小马理赔的工作人员第一时间也协助她进行理赔申请,10中旬提交了资料,然后接受保险调查员的访谈,12月份就拿到了76万多的理赔款。
本次治疗花费近四万五千元,重疾险一次性赔付了72万,百万医疗险也把治疗花销进行了赔付。
具体的经过大家可以看图了解,讲几个我认为值得大家重点关注的点。
第一,重疾多次赔产品,更能解决后顾之忧。
健康宝多倍版,是一款多次赔产品,不同种大病最多可以赔3次。
这意味着,万女士这次理赔后,以后也还有重疾保障,且这个保险她才交了3年,还有27年的保费没交,这27年的费用全部被免除了。
随着医疗水平在不断进步,大病治愈的概率在提升,但毕竟得过一次疾病,对身体的影响是不可逆的,而且重疾之间有很多关联,患了一种大病后,再患重疾的概率也会提高。
如果是买的单次赔产品,赔过一次大病后,合同通常就结束了,以后也很难再买到重疾险。
意味着万一以后再得其他重疾,导致的医疗费、收入损失等费用,还是得自己来承担。
相当于之前买的保险,只解决了一半的问题,还给自己留下了一半的隐患。
当然,咱不是说单次赔的产品就不好,毕竟得3次大病的概率比得一次要小,先保上是最关键的。
但如果有机会,选能赔多次的产品,那就更好了,彻底没有了后顾之忧。
第二,豁免是个人性化的设计。
重疾险的豁免,意思是如果得了约定的重疾/中症/轻症这些,以后的保费,保险公司帮我们交了,但保障还在。
万女士这次的卵巢肿瘤,保险公司就替她把未来27年的保费给交了。
另外还存在一种情况,叫投保人豁免。
假设老公给妻子买了一份保险,那么老公就是投保人(交钱的人),妻子是被保人(享受保障的人),附加了投保人豁免之后:
妻子自己得了轻症、中症,保费可以不用交了,这叫被保人豁免。
如果是老公不幸得了轻症、重疾等约定情况,那么妻子的这份保险,以后保费也不用交了,这个叫投保人豁免。
而且,老公自己作为被保人有重疾险的话,自己的那份保险也可以豁免掉保费。
我认为这个保障,是保险最有温度的体现之一。
拿前面的例子来说,万一老公得了重疾,家里一根顶梁柱倒了,看病、养病、生活哪哪儿都需要钱。
丈夫和妻子两份保单,每年怎么也得一万多块,几十年下来就是几十万,如果能豁免掉真的可以大大喘一口气,更能感受到一份温暖。
所以,如果产品有投保人豁免,咱又符合健康要求,我是建议都选上的。(自己给自己买的保险,没有投保人豁免,但一般会自带被保人豁免)
第三,有些红利,只有早上车的人能享受。
最典型的,就是甲状腺癌了。
它大部分的病型,治疗费只要几万,治愈概率也很高。很多人做完手术,休息一两个礼拜就正常去上班了。
上边儿就觉得,把甲状腺癌当做重疾,一次赔大几十万,就不太合理,保险公司也赔得很苦。
所以之前重疾定义调整时,就出了新的规范,2021年2月及之后买的重疾险,大部分甲状腺癌都算轻症,只能赔20%或30%保额。只要极少数的严重型,才算重疾,赔100%保额。
但对消费者来说,赔付金额要少很多,假设小A买现在的重疾险,大概率只能赔15万了,直接少拿60万。
未来是否还会有类似的情况,谁都不敢说,但随着医疗水平的进步,我认为还是有可能的。
早点配置重疾险,也许还有机会享受到一些红利。当然,更主要的还是风险随时可能发生,早点保上总不会错。
在现在的产品里,我觉得更值得考虑的,是达尔文9号,不仅性价比很高,前面提到的豁免、多次重疾保障,它也都有。
1、重疾多次保障
它本质还是一款单次赔产品,但是可选一个“多次重大疾病保障金”的保障,60岁前有效。意思是65岁前发生了重疾,一年后第2次、第3次不同种的重疾,额外给付120%的保额。
2、退费
这个责任有意思,还是上面的例子,万女士最后除了拿到保额之外,还被豁免了未来27年的保费,而达尔文9号遇到这个情况,会把未来27年+已经交了3年的所有费用都免掉~很给力的吧。
除此之外,达尔文9号还有其他一些不错的点,比如重疾理赔之后轻中症不分组、住院津贴保险金等等
价格也便宜,就比如基础责任,30岁男、50万保额、30年交费,保终身的话是5255元/年。女性是4890元。心动没~戳红字了解吧:
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