这周一，也就是5月27日，刚交完家属定期寿险今年份的保费，费用1296元，保额120万。

这份保单让我印象深刻，因为是在2021年，我们领证后第3天买的。

可能有朋友会觉得，定期寿险看上去就晦气，甚至连对其他保险不排斥的一些人，对寿险也会另眼相看。

每个人都可以有自己的看法，无对错之分，今天想聊聊我自己的理解。

01 定期寿险是什么？

看寿险二字，应该就能感知到，这类险种与生死有关。

寿险，是被保人身故/全残，可以给付保险金的一类险种。

定期寿险，则是在某段时间内身故/全残，可以赔钱的寿险。

比如我家属的这份保单，是保到60岁，万一在60岁前不幸离开，可以赔付120万。
如果平平安安，满60岁开始合同终止。

与定期寿对应的则是终身寿险，也就是保一辈子的寿险，不论何时离开都能赔钱。

听上去就是个好东西对吧？毕竟人总有一死，总能拿到这笔钱。

保险公司也知道这事儿，未来要赔的钱多，那么倒推回来现在要收的钱自然也多。

想要买120万的终身寿险，那得交几十万的保费。

对比之下，定期寿险便宜得像白菜价。

从功能上看，定期寿险杠杆高、便宜大碗，更适合家庭支柱配置，避免早逝风险导致的经济损失。

而终身寿险，老少青都可以买，储蓄、传承的作用更突出。

02 领证后买寿险，是一个理性的选择

在领证之前，我给自己配置了160万的定寿。

为啥不给家属买呢？因为我们在法律上没有关系，我没有资格作为投保人为他买保险。
领证后，我们不再是一个单独的个体，而是正式成为了夫妻。

不论是哪一方遇到风险，都会牵扯到另一方的生活和利益。

怎么理解呢？

一个正处在人生最好阶段的青年人，万一，只是说万一哈，如果不幸因为疾病或意外而离开了这个世界：

个人的生命从此画上了句号，但对其他人来说，生活的挑战或许才刚刚开始。

对另一半来说，ta要面临不光是爱人离开的痛苦，随之而来的还有房租房贷、车贷、生活等账单。

两个人就像一辆车子的轮子，可以让小家平稳的前进。

只剩一个人的话，车子就失去了平衡，走得东倒西歪甚至会被困在原地。

年轻人还可以战胜痛苦，重新赚钱生活，但父母呢？

像我们的父母，都是踏实勤恳的务工人员，这辈子绝大部分的积蓄都花在了房子和孩子身上。

不舍得花太多钱买社保，或者公司交的社保很少，养老金并不充裕，勉强覆盖最基本的吃喝。

他们需要钱来养老，未来大概率还需要钱来看病、护理。

没人想看到，父母因为生活费不够要去干体力活、打零工，为了省一点钱而拖着不舒服的身体不去医院。

我们都希望他们可以过得轻松一点、快乐一点。这个希望成立的经济基础，来源于子女。

子女在，就能有赚钱的机会，有孝顺父母的机会。子女不在，那这个希望就碎掉了。

但生活还得继续，不可能因为一个人的离去，其他人也不过日子了。

定期寿险，无法决定人的命数，买不买都无法影响风险的走向。但它能把碎掉的希望，给粘起来。

家人可以拿到几十万、上百万甚至几百万的理赔金，好好过生活。

退一步来说，爱是常常觉得亏欠。

即使父母衣食无忧，也时常觉得亏欠她们的太多太多。若人生突然中止，有份保单能替自己再护他们一阵子，也算是弥补了一些遗憾。

03 责任越大，越需要财务“复活甲”

我们现在的家庭结构，还非常简单。

没有孩子，没有房贷，车贷还剩3个月就还完了，只需要顾好自己和爸妈。

如果是有孩子、有房贷、有生意的家庭，定期寿险就更有必要了。

之前有位大厂员工猝死，妻子是全职太太没有收入，2个孩子要上学，每月房贷还好几万。

男方离开之后，女方即使立马找工作也没有办法承担这样的压力，只能选择卖掉一线城市的房子，带孩子回老家，一切从头开始。

在面对类似的情况时，足额的定期寿险，就像是财务上的复活甲，为家庭续上生命现金流：
可以用来还房贷、供养孩子上学、维持家庭的生活开支。

这也是为什么建议定寿保额要覆盖房贷/贷款、孩子教育、家人几年开销等费用的原因


不选择定期寿险，有很多原因。而为各自配置定期寿险，是我们认为理性且能带来足够安全感的选择。

生活不容易，用这份保单hold住一点点的确定性，还挺划算的。也希望未来永远用不上它。