我有个套房子的贷款，还有50多万，现在的利率是3.56%，具体情况见这个

首套不首套，这里的说法多着呢

然后这个利率把我所有同事都震惊了。

我来说说吧。

首先这个房子是2016年买的，当时的政策是首套房的利率可以打个9折。其实当时我买房的时候，也在坛子里说过，当时用的标题是《用信用卡刷了一套房》

当然是标题党，因为刷的是首付。

然后若干年后，银行房贷参考lpr定价了，于是打折房贷都要改成下降bp了。当时的政策是：

“LPR定价房贷利率的计算思路，按照“等价转换”原则，用现有利率水平倒算出加点数值，将“基准利率上下浮”（做乘法）转换为“LPR加点”（做加法）。转换为固定利率的计算思路上，转换后的利率水平等于原合同当前的执行利率水平，利率水平在合同剩余期限内固定不变。”

我签了个补充协议，于是房贷变成了基准下降39个bp，每年贷款发放的对应月执行一次，我的贷款是5月份发放的。

2022-2024这波降息都是在我的贷款月前完成了，于是我的贷款利率就是3.95%基准-39个基点，等于3.56%。

虽然对比2.85%的公积金贷款利率不算什么，但是我个人觉得还是很香了。

这里提供几个思路给你们。

目前的商贷的政策基本都是认贷不认房，就是说如果你前面的贷款还完了，你是可以跟银行协商把利率降低到基准的，尤其是之前那些因为二套而上浮了利率的。

其次就是，到当地找找有没有做转按揭的银行，转一次就能把利率降下来了。

再则，不要全部还清房贷哈，抵税还是很香的。