今天，有一则消息——

退休人员的养老金，比去年上涨了3%。‍‍‍‍

我就想知道，这种每个月按时拿养老金的日子，我到底什么时候可以过上！

现在有一个现象是：‍‍‍‍‍

老年人的养老金每一年都会有一轮普调；‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

而打工人买的养老基金却一直在亏钱，甚至现在还出现了清盘潮！

从22年11月份，个人养老金业务启动开始。

养老FOF作为可选资产的一种，开始被大家广泛关注起来。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

本来买养老基金的初衷，是为了以后退休能有一笔补充收入，可万万没想到：

养老FOF们开始清盘了。

像今年刚刚过去6个月，就已经有四只基金出现清盘‍：

1）中信保诚养老2035三年持有FOF

2）$浦银安盛养老2040三年持有FOF‍

3）鹏华长乐稳健养老目标一年持有FOF‍

4）平安养老2045五年持有FOF

我们就拿平安这只基金来说，它是在21年4月份成立。‍

本来基金设置了一个五年持有期，没想到在成立的第三年，直接清盘了。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

而且，很有意思的是，这只基金还曾经取得过2021年养老目标基金的冠军。

没想到，三年之后，冠军基都不得不面临清盘问题。‍‍‍‍

这四只基金清盘的原因，大多相同。‍‍‍‍

作为发起式基金，他们有一个“三年大考”：‍‍‍‍‍‍‍

在基金成立的第三年，他们的规模必须大于2个亿，才能继续续存，否则就要立即清盘。‍‍‍‍‍‍‍

由于业绩不稳定的原因，这几只基金都没能通过三年大考，只能被动走向清盘的结局。‍

一旦清盘，对于基民来说，浮亏就会变成实亏，最终再也没有回本的可能。

所以，有不少人都说：

人还没退休，养老基金就先清盘了，领先我们30年。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

其实，如果回顾过往几年，我们会发现，养老基金清盘也不是第一次了：‍‍‍‍‍‍‍

在2023年，就有7只基金清盘。

而且，今年至少还有20+只基金面临“三年大考”，也就是说养老基金的清盘潮还将继续。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

所以，这也给我们提了一个醒：

未来还想要买养老基金的朋友，一定要选择：‍‍‍‍‍‍‍规模较大+运营稳定的基金，从而规避清盘风险。

其实，现在很多人对养老基金好感不多，主要由于它的业绩确实不抗打。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

过去三年，这些养老基金的平均收益是-8.4%。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

本来是为了养老买的基金，结果一直在亏本，让很多人的持有体验非常不好。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

一边是老年人拥有安安稳稳每年上涨的养老金，一边是自己的养老基金连亏三年的无奈，确实劝退了一部分人。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

但养老金的缺口又是我们这一代人不得不考虑的问题：‍‍‍‍

如果想要追求不错的退休生活，那养老金的替代率必须达到70%。

也就是说，如果退休前工资一万，那退休后每个月要有7000元的养老金，才能有不错的退休生活。

但现在我们的社会平均养老金替代率大概是43%，剩下的缺口需要我们提前规划。‍‍

所以，除了国家提倡的个人养老金体系之外，大家也可以多关注储蓄险：

最近这两年保险的预定利率随着存款利率的下降正在下调：

从4.024%→3.5%→3%，后面有可能会变成2.75%。

因为对这方面我自己了解也有限，所以仅作抛砖引玉，具体信息大家可以看这些文章学习：‍‍

一笔一笔钱，稳稳领一辈子

退休人员养老金又涨了

「丸子日报」（2024/6/17版）：

1）中概和亲戚们的最新进展

中概互联：-9.07%

恒生科技：-11.07%

2）90天捡蛋计划

累计收获18个蛋，收蛋快乐~

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