这两天大家都知道了3.0%预定利率产品批量下架的事情，其实内核并无新颖之处，无非缩减保司利损差，防范将来可能的兑付风险，期限呢就是一个月。市占率比较高的年金险和增额寿都得在8月底前处理好，稍次之的分红险在9月底前下架。

最后的节骨眼，各家保司都抓紧在推介自己家仅存的3.0产品，也有的想进来吃一波存量，分一杯羹，毕竟往期停售潮都带动一大波保费的上涨，这一次也来了个搅局者——君龙人寿龙抬头3.0

这个节骨眼玩新品发售，明牌啦，就是最后一个月和同行抢一波客户，当然，没有硬实力也不敢露头啊，人家这款新品有两个非常亮眼的特点：

1，IRR超高，远期收益能破4%，大幅领先竞品

2，针对客群明确，主要卖给不看重现价和身故金，看中领取金额的人（90后？单身群体？）

直接来看：

先用男性举例，30岁，年交5万，一共交10年，选择60岁开始领取，达到约定年龄时，龙抬头3.0每年可以领到66800元（也有月领选项，可选择每月定期领取5678元），同等条件下能比市面上的产品多领2%~5%不等。

上面的案例，在70个保单年度整个复利能达到4.03%，我和目前大火的快享福来一个对比，大家就知道差距如何了：

30岁女性，每年交1万交10年，都是60岁开始领钱：

龙抬头3.0每年可以领13170元，快享福可以领6413元

等等，没算错吧！两者差距多达一倍有余？

没算错，确实！

另外收益方面，龙抬头的单利最长可以突破10%+，复利突破4%+！这是快享福达不到的，这就有小伙伴问了，同样一批次3.0%的产品为何差距这么大？

答案是龙抬头3.0在产品收益分配上做了明显的切割，把原本现金价值和身故保险金的收益整体挪到了领取年金里面，就显得每年领的钱远超同类产品，就像上面案例一样，龙抬头的现金价值其实是远不如快享福的。并且在90岁现价就清零了，而快享福是终身有现价的。

所以，龙抬头这样的设计模式就是要抓住那些非 常 想 要 多 领 退 休 金 的 人 ！

如果你对退休后养老金领取金额非常在意，（活着的时候养老金越多越好），而对“身后事”不是那么在乎（身故后赔多少钱给家人无所谓），愿意牺牲部分身故收益换取生前退休保障的话，龙抬头3.0超级超级合适，尤其是还没到35岁的人群（超过35缴费年限短，优势不那么明显了），可以说是当下第一选择！

当下很多年轻人亚历山大，对未来养老也比较悲观，没福硬享，没钱硬花，长期的规划也是能拿钱就多拿钱，自己享受到才是真，那龙抬头3.0就是你的菜！