受到监管和降息大背景的影响，目前预定利率3.0%将会面临集体调整（理财险降收益 健康险提保费），所以各位如有保险配置需求、想增加健康类保障或养老理财等需求的话，现在就是入手的关键窗口期。

最近有很多财蜜过来咨询大火的快享福和龙抬头3.0这俩产品，小秘书整理了比较典型的基础问题，好好解答一下。

1、什么时候回本？

首先要明确一点，保险是相对复杂的金融产品，为了让大家不失准确且又能快速通俗易懂了解相关责任，小秘书在很多地方会用一些好理解的词汇平替专业术语。

比如快享福“一次缴费，最快3年回本”指的是一次性趸交保费，3年后，这份保险的现金价值（退保时保险公司给的钱）超过了所交的总费用，此时如果去退保，咱到手的钱是>付出的钱的，就可以理解为回本了。

你要是想说，回本我就把钱拿回来行不行？当然是可以的，不过这就终止合同了，以后的年金也不会发放了。这里和银行存款道理一样，每年的存款利息是建立在本金一直存着的基础上，本金取回来了，利息自然也就没喽。

有财蜜说自己算的30年才回本，问是什么原因，其实就是因为只算了每年的领的钱总数，而忽略了现金价值，两者相加，才是这份保险的总价值。

2、什么时候可以取出来？

快享福和龙抬头3.0都是年金保险，在投保的时候会自由填写年金领取时间，也就是啥时候领钱，快享福可以选择投保5年后、10年后、60岁、70岁；龙抬头是55岁、60岁、65岁、70岁。

到了这个日期，每年保险公司会往你预留的银行卡信息上打款，活多久打多久。

退保任何时候都可以自主操作，与年金领取日期无关。

3、什么是现金价值和身故保险金

‘现金价值’是退保的时候可以从保险公司拿回来的钱，‘身故保险金’是一旦身故，保险公司给咱们的钱。

主动退保就是给现金价值，被动死亡就是给身故保险金，这两笔钱不管拿到手哪一种，这份保险合同也就终止了。

问题1里面什么时候回本，就是你去找保险公司主动退保，领回来的现金价值超过了已交保费。

4、万一保险公司倒闭了怎么办？

这点也是很多人的顾虑，不过大家可以放心哈。

首先，保险公司从成立到经营，都有着非常严格的监管制度，保险牌照稀有度甚至超过了银行，因此保险牌照非常珍贵，所以竞争牌照都异常激烈，每家保险公司背后的资本都十分强硬。

其次，合同具有非常强的法律效应。

哪怕保险公司真挂了，根据《保险法》第八十九条、第九十二条的规定，也会由其他保险机构来承接保单，合同依旧有效，合同里约定要给的钱照样得给。

最典型例子是早期的安邦以及近期的华夏和恒大，消费者的保单被重组后的保险公司承接，也没有影响保单有效性。日本90年代保险业破产潮，保单也是有效的没有变废纸，安全性足可见。

5、什么年龄可以买？

快享福1958年后能都买

龙抬头3.0 A版本1983年后都能买，B版本1973年后都能买

6、纠结产品如何选择，缴费期限如何选择

每一款产品设计思路不同，注定就有不一样的用户群体，比如快享福主要卖给想早点领钱的人，而龙抬头主要卖给接受晚点领钱，但想多领点的人。你看，每个人需求不一样，选择自然不同。各位只需要根据自己的真正需求去选择合适的产品就好了。收益都是第一梯队，差不了多少的。

具体对比可以看这两篇财蜜文章：

气人，收益砍掉了一半！

3年回本5年快返 VS 55岁领钱收益高，怎么选

另外不同年龄和缴费金额周期不同，每年的领取金额和收益都有差别，大家可以多测算几次，快享福是可以自己直接测算投保的，龙抬头是需要顾问协助。都还算便捷，如果实在懒得算，直接让顾问老师帮忙，自己看结果再选择就OK

红字免费预约顾问

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产品：快享福

产品：龙抬头3.0