官宣了，上周五金管局下发通知，确定保险行业预定利率下调。

和之前说的一样：

1）9月1日起，普通型产品预定利率上限将从3%调整为2.5%。

现存的3.0%产品，包括养老年金、增额寿险、重疾险、定期寿险，会在8月底全部退场。

2）10月1日起，分红险保证部分预定利率从2.5%下调到2.0%；万能险最低保证利率上限从2%下调为1.5%。

涉及的产品有分红型增额寿/年金险、万能账户，会在9月底之前全部停止销售。

预定利率直接影响着保险定价。

看到一个测算，从3%下调到2.5%：

1）理财险收益会降低

增额寿，30年收益降低12.8%

养老年金，领取年金减少16.8%

2）保障类产品要涨价

成人重疾险，涨价12.4%

小孩重疾险，涨价27.5%

定期寿险，涨价2.7%

下个月起，新出的保险产品会全面涨价。

如果本身就有投保需求，8月是最好的上车机会了。

最近小她很多姐妹，都在关注快享福年金险。

其实，除了快返年金之外，还有一些理财险也很宝藏。

还有，保障类产品也要抓紧时间考虑下。

尤其是家里小朋友还没有重疾险的，建议现在买。

预定利率下调，对少儿重疾险影响很大，保费涨幅最高，下个月再买性价比不如现在。

今天盘点下，3.0%末期值得买的保险产品。

1、  理财类

1）存钱养老，计划60岁左右领钱，选养老年金险

什么时候开始领钱、领多少钱，都是确定的，不受延迟退休影响，活多久领多久。

40岁以下，选龙抬头3.0，每年领钱多

40岁-55岁，选鑫禧年年尊享版，收益也不错

55岁以上，选吉享福，今年买明年就能领钱

2）安稳收息，增加被动收入，选快返年金

持有5年开始收息，终身领取，本金一直在，长期IRR2.7%左右。

新华快享福，门槛超低2000块起投，线上投保流程方便。

中邮邮爱一生，有投保人意外身故豁免，适合家长给孩子买，选择期缴。

3）灵活使用，锁定长期收益，选增额寿险

闲置资金10年以后才会用到，可以选增额寿打造小金库，锁定长期复利收益。

未来用钱时，通过减保操作取钱，灵活性好，可以用来准备教育金、婚嫁金、家庭备用储蓄等。

稳稳增值，选固收类增额寿：

鑫玺越，长期复利率可达2.9%。

既要稳健又要博高收益，选分红型增额：

中英福满佳，大保司出品，保底部分长期IRR接近2.3%，加上分红预期收益3.7%。

4）税优健康险，抵扣个税，税率超过10%重点考虑

使用方法类似增额寿险，可以选择在收益较高时期退保，拿回现金价值。

中荷岁岁享，收入越高买它越划算。收入稳定推荐选10年交，IRR最高可突破10%。

2、保障类

1）重疾险

保障严重疾病，比如癌症、白血病、心梗、脑梗等，患病符合赔付要求，保险公司一次性赔付一笔钱，供我们自由支配，可以用来看病，也可以当作康复费、生活费。

孩子重疾险：

少儿单次重疾，小淘气2号，预算紧张，可以选保障30年。

少儿多次重疾，小青龙3号，综合性价比超高，适合保障终身。

既有保障又能“返还”保费，小淘气3号，保费高，有储蓄作用。

成人重疾险：

单次赔付，保费便宜，达尔文9号。

多次赔付，保障全面，守卫者6号。

身体异常问题多，买不了其他重疾，可以看看i无忧易核版，健康告知宽松。

2）定期寿险

保障身故全残，给家人留钱，发生不幸，保险公司会赔保额给家人。

定海柱5号，自带交通意外额外保障，男性买价格有优势。

大麦旗舰版，定寿经典IP，保费便宜。

这两款都挺好的，结合健康告知任选吧。

提醒下。

有些产品不一定能坚持到8月31日，这几天长城人寿已经有增额寿产品提前关闭了投保通道。

现在是随时通知随时下架，早了解早决定，要买的话尽量别拖延。