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#【保险TOP榜】月度保险产品测评

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保险规划小助手

保险榜单 | 11月值得买的保险来了

大家好,我是@保险规划小助手 [鬼脸],2024年11月的“保险排行榜”来啦!

话不多说,我们来看看这个月最新的保险清单推荐。

以下产品点击红色名称即可跳转!




一、重疾险

(一)成年人优选重疾险


1,保障全面性价比高—达尔文10号(超越版)


达尔文10号超越版,基础保障全面,可选保障丰富。

110种重疾赔1次,100%保额;35种中症,每次赔60%;40种轻症,每次赔30%;中症和轻症合计可赔付7次。

特定情况下,重疾还能多赔。意外导致的重疾,能多赔 30%;怀孕期间患重疾,能多赔 50%。

可选择重大疾病保费补偿保险金责任,被保人缴费期间不幸患重疾,不仅赔付保额,还能退回已交保费,实现重疾“0元购”。

可附加住院津贴保险金责任,如果60岁前没得重疾,60岁以后大病小病住院都能赔,每天领取住院津贴,用更低门槛的方式,让不确定的重疾赔付,变得更确定了。

它还有疾病关爱金、癌症津贴、重疾多次赔付、特定心脑血管疾病关爱金等责任,可以按需附加。

达尔文10号超越版性价比很高。30岁购买30万保额,30年交,保障终身,女性每年保费3258元,男性每年保费3507元。


2,核保宽松,非标体首选—i无忧3.0


i无忧3.0是单次赔付的重疾险,保障非常灵活能保 20/30 年、保至 70 岁和终身

它可以重疾125重症赔付1可以加上20中症340轻症5

还有丰富可选责任重疾额外重疾二次赔付癌症二次赔付,按需选择

承保年龄0岁-55岁、1-4类职业,50岁以上也能买。

它的优势是健康告知宽松、核保宽松,对非标体很友好甲状腺癌、乳腺结节、肺结节、乙肝等,都有机会买

还有多项健康管理服务,在线问诊、电话医生、重疾绿通、多学科会诊、解结服务,在保障期内都有效。

如果有健康异常情况无法投保其他重疾产品,可以重点考虑i无忧3.0


(二)给孩子的重疾险


1,高性价比少儿重疾大黄蜂12号(焕新版)

保障125种重疾+30种中症+43种轻症+少儿特定疾病/罕见疾病额外赔付,高发疾病的覆盖好。

重疾赔付后,轻中症保障继续有效。首次重疾确诊90天后,再得和重疾非同组的轻症中症,最多还能赔付6次。

自带恶性肿瘤-重度拓展金,先患原位癌或轻度癌症,之后确诊重度癌症,可以额外赔50%,加强癌症保障。

特定疾病移植额外给付,18岁前罹患特定疾病并接受相应移植治疗,额外多赔80%保额。

附加责任无捆绑,疾病关爱金、恶性肿瘤津贴、重疾多次赔付、身故保障等附加责任全部灵活可选,把选择权交回我们手中,丰俭由人把每一分钱都花在刀刃上。

保障期限灵活,可选30年/保至70岁/保终身,最长支持35年缴费,期缴压力小。

保费定价便宜,给0岁宝宝买50万保额,选择基础保障,保障30年,20年交,女孩每年675元,男孩每年元645元


2,返保费的少儿重疾—小淘气5号

小淘气5号保障终身单次赔付重疾险承保年龄28天-17周岁

基础责任包括137种重疾+30种中症+43种轻症+1860后重疾额外+重疾费用补偿

它有两项特色保障:

重大疾病关爱保险金18岁前和60岁后确诊重疾可额外拿到100%保额,60岁以后属于重疾高发年龄段,保50万能赔100 万。

重大疾病保险费补偿保险金:60岁前发生重疾,赔付重疾保险金,并且可以拿回已交保费

另外,小淘气5号现金价值极高,支持减保。

如果60岁前没有发生重疾,60岁后也可选择减保拿回已保费,保障继续有效对应基本保额降低

小淘气5号保费稍高,给0岁孩子买50万保额,选择必选责任保障终身,男孩4485元/年,女孩3795元/年。

适合预算较为充足,追求保障同时也看重资金“保值”,希望未来拿回已交保费家长


(三)一年期重疾


1,无健康告知,患病也能买—好易保

一年期重疾险支持30天-60周岁人群投保

它的最大优势是,没有健康告知。之前做过手术、有检查异常、住过院、有三高、心脑血管疾病、癌症等,都可以直接投保。

好易保保障简单,保费便宜

120种重疾赔付2次,每次100%基本保额;

28种中症赔付1次,每次40%基本保额;

45种轻症赔付1次,每次30基本保额。

保费最低一年仅需74元起,对预算有限人群友好。

30岁投保好易保计划二,男性保费175元,女性保费149元。确诊重疾,可以一次性赔付10万,性价比很高。

因健康问题无法投保其他重疾险或着想要增加短期保额可以选择好易保


二、百万医疗险 

(一)成年人优选医疗险

1,长相安2号(20年期)

长相安2号承保年龄广,最高70周岁也能买,保证续保20年

基础保障包含一般医疗保险金200万+55种特定疾病医疗200万+120种重大疾病医疗400万+1万元的重疾津贴。不限制社保范围,进口药、自费药也可以理赔。

长相安2保留了老版长相安优势免赔额可递减。在保障期间内,如果没有发生理赔,免赔额每年降低 1000 块,最高能降至 5000 块。

同时在原有基础上进行了二次迭代升级:

1)拓展了就医机构范围拓展公立康复医院和公立医院康复科,以及5家具备质子重离子治疗技术的知名肿瘤专科医院。

2)新增指定疾病康复医疗保障住院期间和出院后的180日内,因9种指定疾病所产生的康复医疗治疗费用,每年有2万报销限额

3)可选责任覆盖更全面新增基因检测、重疾确诊保险金、院外药品、特需医疗,其中院外药品费用医疗保险金更符合医改后商业医疗保险的新趋势。

而且加量不加价在40岁以前的费用甚至低过了原来老产品

长相安2号门槛低,折扣给的多,家庭成员还能共享免赔额。 2人即可成团,保费优惠5%;3人一起投保,保费优惠10%;4人以上投保,保费优惠15%。


(二)孩子的优选百万医疗险


1,铁甲小保2号

保证续保至17岁,专为少儿设置。保障额度方面,一般住院医疗保额200万,重疾医疗保额400万,少儿特疾保险金1万。18岁前初次确诊15种特疾种的一种,直接给付1万保险金。

长期百万医疗险中,铁甲小保的健康告知也很少,只有三条。很好买上。

(三)老人可选的百万医疗险

1,金医保1号防癌医疗产品组合(终身版)


保证终身续保的防癌医疗险,承保年龄广,0-75周岁都能买。
健康告知宽松,三高心脑血管疾病也可以投保。

金医保1号有普惠版和升级版两个版本。

预算充足的人群,建议选择金医保1号升级版,报销门槛更低,实用性更强;交费有压力可以考虑普惠版,免赔额2万,赔付比例80%,保费便宜,是同类产品的60%。


三、小额医疗险推荐 

(一)成年人优选小额医疗险

1,小医仙3号

意外/疾病/住院全保障。

疾病住院,不限社保范围报销药品器械材料费都能报,社保报销后,报销比例高达80%

意外医疗,0免赔,社保报销后,社保范围内赔付比例100%。

新增加了住院护工等实用的增值服务,小病小灾看病无忧。

弥补百万医疗险1万免赔额,选择计划一;想要住院医疗保额高,选择计划三。


(二)孩子可选的小额医疗险

1,暖宝保3号

意外医疗,疾病门诊、疾病住院等情况都能保,社保外也能报销40%,不同情况的理赔门槛会有区别。

①疾病及意外伤害门急诊:一年最高可以报销3万,意外无免赔额,疾病门诊每天免赔额100元,社保内医疗费用100%赔付。

②住院医疗,免赔额0元,保额5万,社保内医疗费用100%赔付。

升级暖宝保3号新增了意外伤害美容缝合牙齿修复保障

配置好重疾险、百万医疗后,预算仍充足的情况下,可以补充暖宝保3号


(三)学平险

1,小学童学平险

3-25学生专属保障,价格便宜,保费最低100元/年。

保障全面,意外门诊住院、疾病住院都能保,还有住院津贴、120救护车费用、监护人责任等实用保障。

报销条件好,意外医疗,0免赔,不限社保目录,100%报销;住院医疗,每次100免赔,社保报销后,医保范围内赔付比例100%,自费药赔付比例70%。

四、定期寿险推荐

1,擎天柱9号

1-6类职业都能买,支持18-60周岁投保,投保方式灵活,最长可以保到70周岁

关爱高压力人群,猝死赔更多,家有儿童保障高。

出行高保障,可选公共交通意外责任,覆盖日常交通方式,涵盖网约车、自驾车出租车等高风险责任。

投保门槛低,健康告知较宽松,不问肺结节疾病、脑炎、甲状腺结节等疾病;支持智能核保、人工核保,常见抑郁症、心脏病、先天性心脏病都有机会承保。


2,
大麦定寿2024

高性价比代表。

30岁男性买保额100万,保至60岁,分30年交,不含可选责任的情况下,一年只要1000块出头,女生买更便宜,600块就能上车。

可选责任丰富。可附加航空意外保障,最多可赔1000万;水路交通意外最多可赔400万。

只买基础保障,想要更高保额,可以选大麦2024,价格便宜保额高。

五、意外险推荐

(一)成年人优选意外险

1,小蜜蜂5号综合意外险

小蜜蜂5号,156元保一年,有50万的意外身故/伤残,乘坐民航意外身故,再额外赔500万,都不用买航意险了。 

有5万的意外医疗额度,社保外费用也能报销,意外住院还给100元/天的津贴,一年最高能赔180天。 

猝死在医学上是疾病导致的,不算意外。小蜜蜂5号有猝死保障,出现症状后 24 小时内死亡,可理赔30万。

18-60岁符合职业要求都能买,需要注意投保须知中的健康限制:身体无残疾、曾经或现在无罹患重大疾病,可正常劳动和工作、生活可自理的。

2,小蜜蜂轻享版

保费70,承保职业1-3类,18-60周岁可买

报销社保范围内医疗费用,意外门诊和意外住院都有保障,免赔额100赔付比例100%

小蜜蜂优势投保宽松

不限制投保区域,无除外医院,全国都可以买。

没有健康告知要求,身体无残疾、曾经或现在无罹患重大疾病,可正常劳动和工作、生活可自理直接投保。


3,小蜜蜂无畏版

可保5-6类职业人群,像刑警、消防员、高空作业人员等都能投保。没有健康告知,,10 米及以下高空坠落正常理赔。最高有50万保额,5万元医疗保障。 

意外医疗有100元免赔额,报销范围仅限社保范围内,报销比例为90%,如果住院的话还会有住院津贴。


(二)孩子可选的意外险

1,小神童5号少儿意外险

基础版本保费一年只要66块钱,非常便宜。

该有的意外身故伤残、意外门诊住院都有,0免赔,社保外医疗费用也可以理赔。

包含意外住院津贴责任,在重症监护室住院翻倍赔付

送特色增值服务,提供住院护工、法律援助、儿童走失援助等服务。

2,小顽童6号

小顽童6号提升了意外伤残保额,保障更加合理,并且加量不加价,保费最低只要68元。

意外医疗保障扩展私立医院,在二级及以上公立医院和私立医院普通部就诊,都可以理赔。意外医疗0免赔,不限制社保用药,医保内和医保外费用都100%报销。

附加保障也不错。

可选意外住院津贴,意外住院每天给100块,最多能给30天,保费只多花6块钱。

还可附加面部意外美容医疗,报销面部预防或修复疤痕的医疗费用,0免赔100%赔付,不限社保范围,最多报销3000元。

(三)老人可选的意外险

1,孝心安5号

承保年龄50-85岁,综合性价比高,60岁以上买意外险可以优先选择孝心安5号

它的保障全面,意外身故/伤残、意外医疗、意外住院津贴都包含。

意外医疗责任,不限制社保范围没有免赔额降低了理赔门槛,社保报销后赔付比例为100%

意外住院津贴,最高100元/天,没有免赔天数,单次最多赔15天,一年最多180天。

孝心安5号能报销救护车费用、异地亲属探望费用,新增电信诈骗等账户资金损失保障,赠送就医陪诊、住院专护、上门护理等增值服务。

2,大护甲5号父母意外险

 60-75周岁投保,保费98元/年,可享有5万意外身故伤残+1万意外医疗+50元/天住院津贴保障。

意外医疗不限社保范围,免赔额100元,社保报销后100%赔付。 意外住院每天有50块津贴,没有免赔天数,每次住院最多赔30天。 

大护甲5号父母意外险还包含骨折/脱位能额外赔付、意外住院ICU津贴、救护车费用。


六、增额终身寿推

1,福满盈3.0(分红型)

福满盈3.0是增额寿型分红险,保单利益是由保证利益红利利益两部分构成。

保证利益部分对应增额寿确定的现金价值,长期IRR可超1.8%分红部分利益不确定,预期分红达成的情况下,长期irr可突破3.2%

红利领取方式多样,包括现金领取、累积生息、抵交保费和交清增额四种类型可以满足多元化的需求。

3.0支持附加万能账户提供丰富增值服务包括就医陪诊、尊享体检、贵宾礼遇及法税咨询等服务

承保公司中英人寿由中国中粮资本投资有限公司与英国英杰华集团合资组建公司规模与利润均稳居合资第一梯队,过往分红实现率稳定


七,年金险

1,星海赢家火凤版

0至60岁人群可投保,无健康告知,1-7类职业都能买。

最低1万起投,最长可选20年缴费,女性最早55岁起领,男性60岁开始领钱。

有三种领取计划,按需选择

计划一:领取金额固定每年100%保额,保证领取10年适合追求稳定领取人。

计划二:递减型80岁前每年100%保额,80岁后每年33%保额,保证领取10年前期拿钱适合希望80领取

计划三递增型,前10年每年50%保额,11-20年每年100%保额,21年至终身每年150%保额,保证领取15年。越往领钱越多适合预期寿命信心追求收益人。

星海赢家火凤版,领取金额高,IRR可达3.9%,收益顶尖当下养老年金首选产品



2,快享福2号

快享福2号由大保司新华人寿出品无健康告知,承保1-6类职业,0-65岁都能买。

领钱时间早:最快保单满5可以开始领取年金,活多久多久

现金价值高最快4年现金价值超已交保费,终身有现价,长期IRR超过2.2%

投保门槛低全国可投,线上可买,年交保费最低仅需2000元

一张保单多种用途,能快速收息储蓄增值可以作为养老补充

想要快速领钱的财蜜,可以优先考虑快享福2号年金保险


八,税优健康险

1,岁岁享2.0护理保险

岁岁享2.0,承保年龄0-70岁,健康告知宽松,提供终身护理保障和疾病身故保障。

它是税优健康险,保费可抵扣个税,最高税前抵扣 2400 元。收入越高,能省的税越多,最高每年可节税1080元。

保单现价明确写进合同内,复利增长,支持减保,可作为理财险来获取高收益。税率20%,节税后IRR可达4.5%;税率为45%,IRR最高甚至能超10%。

岁岁享2.0有保障,能节税,还可以实现资产增值,很适合税率10%以上的人群购买。


写在最后[大钞]


以上就是2024年11月的保险推荐,能买上的早点安排上,有一份保障总比裸奔强啊[喜欢]

以上为大家筛选出来的各险种的优选产品,都是现在市面上主流的,保障也不错的产品,大家根据自身的实际需求购买就好。

买保险是个很个性化的事情,匹配需求是关键。如果不知道怎么组合购买,有任何问题,可以找顾问【👉  戳这儿】和老师一对一沟通~[喜欢]

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