1、

老公很早以前就有保险意识了，所以我们家的商业保险买的比较早，配置的也算齐全。

老公2000年就给自己买了份终身重疾险，是人情保单，额度不高，2020年保费已交清。

大概2005年开始，我们一家三口就开始买意外险了。

我的首份重疾险是2005年买的，保到88岁。88岁之前合同没生效的前提，88岁我还在的话钱返到我的账户里；88岁前的话，钱返到受益人的账户里。88岁也算是保终身吧，因为远高于目前的平均寿命。

这份重疾险的保费要交到61岁，目前为止最有用的是它附加的手术和住院的补充医疗险：每次手术（门诊手术也可以报）住院的话，可以各报销3000元（产品早就停售，我后来想把额度恢复到5000没通过），可以和百万医疗险完美配合。

后来随着所了解保险知识的增加、保险产品的丰富、家庭经济条件也比前好后，我们又陆续补充了一些医疗险。

女儿买了50万的终身重疾，我补充了20万的终身重疾。买保险真的要趁早，我们是同一年买的同一款产品，同样的缴费年限，我20万的保障比她50万的保障每年交的费用要高。老公后来也补充了小额度的终身重疾，他这个年龄买终身重疾性价比好低。

我们一家三口都有购买终身额度500万承诺可以一直续保的百万医疗险（保费随着年龄的增长）。

为什么我们买了百万医疗险后还要继续买重疾呢，是因为我们想保障更齐全、对未来更安心。

重疾险是「给付型」，符合赔付条件，咱们买多少保额，保险公司就赔多少钱。重疾险的理赔金，我们可以自由安排，比如可以用作后续康复、休养的经济费用。

百万医疗险是「报销型」，在保障额度内，实报实销，理赔的钱不会超过实际花费。

以上就是我们家买重疾险的理由。

2、

刚才看了下账本，我们家今年重疾险的费用是近1.8万元。

3、

我和老公应该不会再补充终身重疾了（性价比太低），女儿还会补充。如果她本科毕业后不出国的话，我计划再给她补充些。

我刚才试算了一下达尔文10号（超级版），这个产品优势还是蛮大的，到时要给女儿买的话，会优先考虑。