昨天出来新闻，周日（15号）全国不限地区放开个人养老金账户，这次的亮点是产品做了扩容，在之前四大类（存款、基金、保险、理财）的基础上增加了国债一项，保险里面增加了特定养老储蓄，基金里面增加了指数基金。

去年搞试点的时候，大众热情初期还是很高的，各大银行也是各种开户福利拉人头开户，不过后面随着福利的减少和投资亏损的增加（好几个养老金个账基金都亏的清盘了），大家热情慢慢淡了，这次会再度掀起水花来么？围观围观 （点击开个养账户 → 个人养老金）

今天主要想说说个人养老账户的保险，因为这是所有产品中唯一一个可以长期锁息且下有保底的类目，每年12000元用来买保险，一是不会亏，二是每年抵12000元的税，远比税优险一年2400元要多不少~

推荐2款出色的产品，如果选择，可以直接入：

1、一次性拿钱的豪爽两全险，福临门A款

它可以选择保10年、20年、女性至55岁、男性至60岁。

如果30岁税率稳定在20%，买福临门A款，每年交费1.2万，交10年，交选择保到60岁，那么他可以拿的钱是：

①退税24000元

每年退税1.2万*20%=2400元，10年就是24000元。

同样也是在个税APP上办理，今年买明年3月起就可以退税，这笔现金是实打实拿在手里的。

②60岁满期，一次性拿213756元

满60岁，保单到期，会一次性把213756元给到他。

不过要注意的是，从个人养老金账户拿钱的时候，需要补交3%个税，最后拿出来的钱是213756*（1-3%）=207343元。

但这影响也不大，算上退税、补税的钱，这份保单的复利也达到了3.02%，折算单利4.5%，依旧是远高于存款的水平。

2、稳领第二笔退休金，国民慧选（节税版）

还是上面的例子，税率稳定20%，每年交1.2万，一共交10年，选择60岁开始领钱，保终身，那么：

①每年退税2400元，10年就是24000元。

②60岁起，每年领取10950元（已补税），一直到百年离去

80岁累计领取229952元，加上退税的钱，复利接近2.5%，折算单利3.9%；

90岁累计领取339453元，复利3.2%，单利6.2%；

100岁累计领取448954元，复利3.6%，单利8%。

等于越长寿领钱就越多，活着就能一直领，每个月加加餐还是不错的。

这俩产品下单扣费，可以直接选择个养账户付款，投保之后的保单上写着税优码，等报税的时候直接抵扣12000元的额度~~