社保养老金个人账户，是我们每个打工人兢兢业业缴纳五险一金中的“养老保险”个人缴纳部分的汇集，每个月缴纳比例高达10%（社保缴纳基数），这部分钱，一直打工一直有，不论生老病死，都属于个人资产。而且还有高利率的小甜饼。

可惜继去年跌破4%，今年继续缩水，只有2%+了。目前北京社保对账单还没有出，不过可以根据去年社保对账单余额自己估算一下利率，我毛估了一下，即使新增了一年缴纳（本金更多了），今年收到的利息额也比去年低。支付宝，各大网银都可以查往年社保对账单，如果依然查不到的，可以搜一下当地社保对账单查询办法。

贴一下历年职工养老金个人账户收益率：

2016：8.31%

2017：7.12%

2018：8.29%

2019：7.61%

2020：6.04%

2021：6.69%

2022：6.12%

2023：3.97%

2024：2.62%

尽管如此，这部分还是会继续缴纳的，不仅是退休后的回报，还有各种隐形捆绑，比如一线城市在购房购车子女入学上往往有社保缴纳要求，而且也属于无痛攒钱的一种。但也得说，不论是退休后的回报，还是年年下跌的利率，都给了我提示，更加慎重做好养老的准备，因为未知因素太多，一时的乐观也不能长久的拥有。会继续践行“无痛”攒钱大法（“无痛” 攒钱大法，不知不觉攒一百万）

——小额、持续、省心、安全、恰当约束

1、继续缴纳企业年金：单位福利之一，之前写过介绍，如果单位提供企业年金，建议加入，每个月从工资扣除，由外部委托机构打理，退休才能取，时间久了也是一笔不少的钱。

2、继续缴纳商业年金：如果没有企业年金，那么自己寻找优质的商业年金也是一个替代方法，目前买过四份年金，已经交完一份，每年缴纳6万

3、税后工资8000元（or个税税率10%）以上的，可以考虑参加个人养老金，每人每年只能缴纳1.2万，在自己的网银里，退休后才能取出，属于可以节省个税又可以无痛攒钱的方法之一（个人养老金：省个税的小甜饼，锦上添花）

以上这些都是小额，但是目前我们两个人的这些账户余额加起来已经一百多万了，所以千万别小瞧这些每年一点一点攒下来的，一旦存在约束，攒钱就变得很容易。

财蜜们有哪些无痛攒钱大法呢，欢迎补充分享。