2024年度个税汇算已经开始了。

去年买了税优健康险，或者往个人养老金账户里存了钱，今年需要主动去申报才可以退税。

我预约的今天申报，去年买的两份保险都已成功申请退税，操作非常方便，两三分钟搞定。

分享下具体流程~

1，税优健康险

普通的重疾险、医疗险、意外险、定寿和理财险，都不能抵扣个税。

能抵扣个税的「税优健康险」，保单上会有「税优识别码」。

自己买的保单，或者作为投保人给家人买的税优保险，都能计入抵扣项目。

去年很多姐妹买过的岁岁享，就是税优险，可以抵扣个税。

申报步骤很简单，可以参考以下流程：

a. 打开税优险保单，在保单右上角找到「税优识别码」

b. 进入「个人所得税APP」，在首页点击「综合所得年度汇算」

c. 申报年度选2024，点击「开始申报」

d. 在页面最下方，选择「其它扣除项目」里的「商业健康险」

e. 点击右上角「新增」，根据保单信息进行填写，确认提交

税优健康险每年最多税前抵扣2400元，最高节税1080元。

税率10%以上，用它来节税挺合适的。

目前最推荐的税优产品还是岁岁享2.0

享护理保障，还能增值有高收益，10年IRR超过4.5%。

税优险和个人养老金，都是哪年交钱，就抵扣哪年的税。

比如，今年投保交的保费，可以抵扣25年个税，也就是明年3月能操作退税。

想节税的姐妹，可以了解下这款产品，之前写过介绍：《薅个小羊毛》

2，个人养老金

开通了个人养老金账户，并且去年往账户里存了钱的，也可以申报抵税。

流程如下：

a. 进入个税APP，在「办&查」页点击「个人养老金扣除管理」

b. 点击「“一站式”申报」，选择「凭证类型」和「凭证时间」，验证通过后点击确定

c. 系统会自动带出个人养老金缴存信息，确认信息无误，点「下一步」

d. 选择申报方式，进行提交

个人养老金抵扣个税，每年税前有1.2万额度，最高可以省5400块。

它不是完全免税，是延迟纳税。

等到退休从个养账户中取钱时，需要按3%比例交税。

目前个人养老金账户可以买的产品，主要有存款、国债、理财、基金和保险。

不想亏本，想稳稳增值，并且锁定长期利率，可以选择个养的保险产品。

比如，去年不少姐妹咨询过的中英福临门

类似一个超长期存款，退休时一次性领一大笔钱。

它的现金价值确定，收益不受降息影响。

叠加抵税后IRR能超过3%，折算单利能有4%+。

假如，40岁女性，每年交1.2万，交5年，55岁领取，税率为20%：

前5年每年退税2400块，一共退税1.2万，相当于保费只花了4.8万。

等到55岁，一次性拿回75392元(扣除3%税)。

收益还不错，当年IRR3.52%，折合单利4.39%。

需要注意，没有特殊情况的话，个养账户的钱需要达到法定退休年龄才能领取。

考虑延迟退休因素，未来具体领取时间，有不确定性。

存入之前要考虑清楚，能接受流动性差和领取时间不确定，再拿长期不用的闲钱去存个人养老金。

除了这两个其他项扣除外，还有7个专项附加扣除。

申报时候要检查下，是不是都正确填写了。

还有个提醒~

有年终奖的朋友，注意下年终奖有两种计税方式：合并计税和单独计税。

申报时，可以两种都试试，选择能退回更多钱的方式来操作。

最后说下汇算时间：

2024年度汇算的时间是3月1日-6月30日。

已经预约过年度汇算的朋友，记得按预约时间去退税。

没有预约要等几天了，3月21日-6月30日，可以随时办理。