过去一年，咱们小她合作的理赔平台——小马理赔共结案16.08万件，赔付金额超8.08亿元，其中医疗险案件占比高达60.45%，越来越多人依赖保险对冲风险。

在理赔数据中，小秘书观察到3个趋势：

1，门诊医疗小额高频，在医疗险理赔中占比76%，每月约6000起报案。虽单次费用几百至上千元，但频次高，累积开支不容小觑。

2，重大疾病如癌症、心脏病等，治疗周期长、费用巨大。去年理赔数据显示，占比不到1%的大病医疗，赔款却占医疗险总赔款三分之一。

投保医疗险，很多财蜜关心2个问题：是否能让就医更自由？未来能不能赔？

从大量理赔案例和数据中，我们发现，不同医疗险的理赔可得性存在差异。

惠民保投保宽松、价格低，但免赔额高，常规医疗获赔难；

百万医疗保费适中、保额高，但免赔额通常1万元左右，且部分不涵盖普通门诊；

中端、高端医疗则更灵活，可自选免赔、门诊、特需医疗。

在选择医疗险时，没有医保<有医保<医保+惠民保<医保+百万医疗<医保+百万医疗（0免赔+门诊医疗)<医保+中高端医疗。

所以如何选择一款好的医疗险，小秘书总结有四个普通人可以参考的医疗险黄金选择标准：

1、保证续保20年

保证续保可以在健康状况发生变化或者理赔之后，最大程度上避免保障中断的风险。

星相守基础责任、恶性肿瘤院外购药等多项附加责任都是20年保证续保，还创新了20年保证续保的特需计划，直接打破现在市面上中端医疗险就基本上都是一/六年期的局限，帮助消费者当下锁定未来20年的优质医疗保障。

2、院外购药不限制清单

在医疗险的理赔过程和治疗过程中会面临一个难题：医院内可能没有某些特效药或者进口药，而这些药物往往对治疗效果至关重要。

如果只能在医院内购药，那么他们可能会错过一些更好的治疗方案。星相守能够覆盖这些保障，不限制清单，且保证续保20年，这是非常非常稀缺的责任。

3、真0免赔100%报销

在经济条件允许的情况下，免赔额越低，赔到的可能性越高。

星相守有4种免赔额可选，分别是0免赔、1万免赔额、1.5 万免赔额和2万免赔额，给了咱们更大的选择空间。

不同于市面上其他产品可能产品名写0免赔，实际上30%报销，星相守的0免赔是真0免赔，是实实在在的100%报销，只要住院医保报销以后，但凡符合责任范围的医疗费用，它都100%报销，没有比例限制。

4、保费增长曲线平滑

在选择医疗险时，费率是一个非常重要的考量因素。

同样的产品责任保费便宜肯定好，还有一点更关键，随着年龄的增长，医疗险的保费会逐渐增加。对于普通人来说，保费的可承受性直接关系到他们是否能够长期持有这份保险。

星相守长期医疗险，非常契合医疗险黄金标准，同时它是一款产品兼顾了小额医疗、百万医疗、门诊险和特需医疗险四款产品的功能。

综上，咱们目前小她主推的百万医疗险星相守，是非常符合当前医疗需求的，大家可以直接点击产品：星相守  详细了解，有任何问题欢迎随时评论留言~