最近跟朋友聊到百万计划，他们问我最多的就是为什么我这么执着于定投基金，他们都是买上一笔就放在那里不管不问了，我决定借百万计划周周攒每周分享一点自己的理财小建议

一、为什么要坚持定投？

1️⃣ 摊平成本：市场高点少买、低点多买，长期平均成本趋于市场中间水平

2️⃣ 克服择时焦虑：无需判断"现在是不是最低点"，避免追涨杀跌

3️⃣ 强制储蓄：养成理财习惯，防止月光

4️⃣ 复利效应：时间越长，收益滚雪球效应越明显

关键数据：A股历史数据显示，坚持定投沪深300指数3年以上，正收益概率超过70%；定投5年以上，正收益概率接近90%。

二、如何坚持下来？（心理+机制）

1. 认知层面

• 接受波动是常态：定投期间出现20%-30%的浮亏很正常，这是"收集便宜筹码"的过程

• 设定明确目标：如"为5年后买房首付积累30万"，有目标更容易坚持

• 关掉账户提醒：减少短期波动对情绪的干扰，建议每季度看一次即可

2. 机制层面

• 自动扣款：设置工资日后1-2天自动扣款，先投资后消费

• 从小额开始：初期每月500-1000元，适应后再增加，降低心理负担

• 建立"定投日记"：记录每次扣款时的市场情绪和心得，回顾时增强信心，像我就是在备忘录上记录每个月的定投计划

3. 止损不止盈策略

• 不要止损：定投的本质就是在下跌时积累份额，止损违背逻辑

• 适时止盈：达到目标收益率（如15%-20%）可分批赎回，再开启新一轮定投

三、哪天定投比较好？

结论：长期来看，差别极小。选择能让你"坚持下去"的日子最重要。

1️⃣ 工资日后1-3天 确保账户有钱，先投资后消费 适合月光族、自律性一般

2️⃣ 每月1日/15日 简单易记，分散在月初月中 适合喜欢规律的人

3️⃣ 每周四 历史统计A股"黑色星期四"略多，可能买到相对低点 适合相信统计规律的人

研究数据：回测沪深300指数近10年数据，不同日期定投的年化收益差异通常在0.5%以内，远小于"是否坚持"带来的影响。

建议：选定一个日子后永远不要改，频繁更换日期反而容易中断。

四、月收入多少比例投入比较合理？

标准公式：（月收入 - 必要支出）× 50%-70%

1️⃣ 月收入＜8000元 10%-15%

先保障基本生活和应急资金

2️⃣ 月收入8000-15000元 15%-25%

可适度提高，但需留足3-6个月生活费

3️⃣ 月收入＞15000元 25%-30%

不超过30%，避免影响生活质量

重要前提（必须满足）：

1. 应急资金已备齐：3-6个月生活费放在货币基金或活期理财

2. 保险已配置：重疾险、医疗险、意外险优先配齐

3. 无高息负债：信用卡分期、消费贷等年利率＞8%的债务先还清

4. 短期大额支出已预留：如半年内要交房租、结婚、旅游等

进阶策略：动态调整

• 市场低位时（如沪深300市盈率＜12倍）：可临时增加20%-50%投入

• 市场高位时（如沪深300市盈率＞18倍）：可暂停定投或转向债券基金

• 收入变化时：每年复盘一次，随收入增长同比提高定投金额

大多数人很害怕开始一件新的事情，如果不迈出去第一步总是去想亏了怎么办，没钱定投怎么办，想了很多，结果就是不了不了之，所以我给新手的建议就是：

第一步（第1个月）：拿出月收入的5%（如月薪1万则投500元），选择百万计划中的小股宝进行定投，如果有条件的可以按照百万计划中的投资建议进行小股宝和小债宝组合搭配，设置工资日后自动扣款

第二步（第3-6个月）：观察自己的适应情况，如无压力逐步提升至10%-15%（这里是定投金额）

第三步（第1年后）：根据市场估值动态调整，学习股债平衡策略，按照自己的比例来投资小股宝和小债宝，降低波动

总结一句话：定投的本质是用时间换空间，用纪律换收益。选对日子不如选对基金，投多少不如投多久。开始比完美更重要，现在就可以设置第一个定投计划。