看到胖西西的家庭保险规划http://www.talicai.com/post/139032 。下面一堆人都在提她买重大疾病险。刚好有一个相关的实例，讲给大家听： 

   有一位90后妹纸，刚出来工作，但保险意识很强，想知道年轻人第一份保险应该买什么？

    她经常听到人寿，一上来就咨询。但其实需要人寿保障的人，主要是有很多责任未完成，例如有供楼贷款、有未成年子女等，所以，对于刚出社会的年轻人，主要需要的不是人寿保障，而是危疾和意外保障，因为这些是“生存保险”。

   “传统上，人寿是死亡保险，因为不是保障自己，而是保障家人！但危疾保障就不一样，主要是保障自己，万一患上重病，也有能力去医，或者作为生活费，所以，保险公司叫这类保险做生存保险！”

   “虽然说是保障自己，但我认为，保障自己就等于保障家人！”年纪轻轻，竟然对保险有这么深的体会！原来，她父亲早年中风，虽然没生命危险，但却花了很多钱来治疗和护理，几乎影响了她的学业！

   “原来你是过来人，难怪有这么深的体会！你说得对，健康的时候，很多人都会说，如果我患上重病，你们不要花钱医我！但当不幸真正发生时，大多数情况是，家人都会竭尽所能砸锅卖铁举家借债去凑医药费！“

   “对呀，我自己的经历就可以证明这一点，但如果自己有保险，就能减轻家人的负累！”

   “嗯，尤其是危疾保险，你应该趁年轻时尽快买！”

   “那，意外保险不重要吗？”

   “当然重要，但意外保险同年纪和健康没有太大关系，理论上几时都可以买到；但危疾就不同，它跟年纪和健康有密切关系，所以应该趁年纪轻的时候买，将来就有保障了。”

   “那么，住院医疗的重要性又如何？”

   “这样说吧，如果从保险公司的核保角度，意外保险是最简单和最易买到的保险，因为它只以职业级别去评核风险，而不是以健康或者年纪做准则；至于人寿、医疗同危疾三者比较，人寿又会比较易买。你可以想象，就算有任何问题，只要没死，保险公司就不用赔；至于医疗同危疾比较，医疗又更琐碎和严格。在一些情况下，买危疾可能会无条件受保，但医疗就可能有不保事项（Exclusions），所以，最好是趁自己年轻，没有任何病历时买下医疗和危疾，那就可以减轻日后的麻烦了！”

   “不过，我现在的公司也提供不错的住院医疗福利，如果自己又买，岂不是会重复？”很多年轻人都一样，都认为公司有提供或者有基本的居民医保就未必需要自己买。

   “你的想法我好了解，当然，你要清楚现有的住院保障是什么级别，如果只是最基本的保障，自己再买也不可以算是重复。当然，如果真的很全面，你的想法也无可厚非，那就到你36-40岁时，再考虑买一份住院医疗吧，而现阶段就为自己和家人着想，先买危疾保障！”