2011年重新买房时，因为贷款难放，加上公积金贷款限额已用11万，剩余9万，所以只好办 商业贷款。

    房贷累计19万，还款期限为2011年8月至2031年8月，20年240期还清，房贷利率为基准利率上浮10%，如基准利率调整，房贷利率于次年一月相应调整。我贷款时的基本利率为7.05%，上浮10%就是7.755%，等额本息还款，每月还款1560.39元，按此利率算，我累计需还本息计374493.22元，其中利息184493.22元。
     2012年7月基准利率调整为6.55%，房贷利率于2013年1月相应调整为7.205%，调整后每月需还款1499.54元。2014年11月基准利率调整为6.15%，房贷利率于2015年1月相应调整为6.765%，调整后每月还款1466.26元。2015年2月提前还本金余额173846.55元，另支当月利息600多元（数字忘记了哈），此时已累计还款6万3千多元（其中本金只还了16153.45元）。

    2015年3月公积金贷款提额10万，商业贷款转公积金贷款，还款期限为2015年3月至2030年3月，计15年期，房贷利率4%，贷款额为整数17万元，每月还款1257.47元。按此利率，利息累计56344.51元，本息计226344.51元。

  1、比商业贷款提前17个月还清，按2015年1月每月还款1466.26元，就是1466.26*17=24926.42元。

  2、按2015年1月我的商贷利率6.765%计，我仍需支付利息11万多元，但公积金贷款利息只有56344.51元（还的本金3846.55未作比较），少了约6万元。

   3、两项累计8万多元。

附商业贷款转公积金贷款所需材料及步骤：

   1、到中国人民银行开具信用报告，还贷信用不好的就不要转了，转不了。

  2、准备材料

 （1）夫妻双方身份证、结婚证、公积金龙卡、户口本，都需原件及复印件；如单身，需要本人身份证原件及复印件、未婚证明原件（民政局出具）。

 （2）购房合同，贷款合同原件及复印件。

 （3）商业银行贷款余额证明及商业还贷记录（银行出具）

  （4）房产证、土地使用证原件及复印件

    3、将上述材料送到住房公积金管理处查询是否具备商转公条件。

    4、提供一名正常缴存住房公积金的人员（无贷款无担保）作为参与还款承诺人。

    5、准备钱，符合条件可提前还款，这种方式比较简便快捷，但需要提前准备还款的资金，另外一种比较麻烦。

    6、将材料送到住房公积金审核，申请贷款。

    7、夫妻双方、担保人到住房公积金管理处签字，到建行办理相关手续，到住建局办理抵押，将抵押后的他项权证和其他资料送建行放款。

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