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财蜜@englishcat ：管账一把手，赚80万存下61万
骨子里有完美主义倾向，有活力有勇气的精致主妇！能挣也会花！我想到的，我说到的，我都能做到，都能得到！
她就是本期人物—@ englishcat，看她如何当好小家财务一把手，让小家在四年时间收入80万，存下61万，实现结余率76%，攒钱目标已超额完成125%
访谈：快乐的果果（以下简称果果）
本期人物： @englishcat
（这是我非常喜欢的1张自己的素描，大家可以想象下哈~）
个人主页：
http://www.talicai.com/user/89508/timeline
备孕成功
三年之内置换房产出租
换车
考研究生
保养身材和护肤
坚持技能练习
增强安全感和自信心
@ englishcat 先给大家做个自我介绍吧:
Hi 大家好，很开心做这期的财女访谈，和你们相比，我需要努力的地方还有很多。我是标准的80后。勤奋严谨踏实应该是朋友们对我的外在评价吧。其实我骨子里有点懒，有点宅。对自己有时会比较严格，有时又有点“放纵”。有完美主义倾向。现在我最期望的自己是自信，有活力有勇气的精致主妇！要能挣也要会花！
在小她，结识了太多聪明能干，勤奋持家的闺蜜们，你们是我转变的动力！ 都说圈子很重要，在什么样的圈子里就会有什么样的见识和能力，很高兴能融入小她的圈子。
访谈→
果果：4年时间，小家收入80万，结余61万，房贷，人情债，生活成本..等等开销19万，结余率76%， 这么高的结余率是怎么做到的呀？
englishcat：怎么说呢？我从2008年毕业开始就关注各种理财网站了，很幸运后来遇到小她。一路都被各种理财达人持家达人“刺激着”，自己也不敢懈怠。
我家一直坚持记账，每笔收入和结余都有记录。结余率是建立在收入总额的基础上的，只有总收入提高了保证总收入能超过开支的几倍以上才容易达到这个数字。2012年开始家庭收入增加了，在二线城市，无房贷的情况下，月开支4000左右，合理安排，生活过的还算可以，没有拮据过。算是幸福的小日子吧，应该是家庭生活开销最少的一段时光。
期间一直坚持强制储蓄，家庭预算，和增加额外收入。有了收入，第一件事是强制储蓄，每月执行，哪怕每个月只能存500块也要存。储蓄进卡的钱绝对不会再取出来，遇到紧急开销，信用卡套现下月再补上，也绝对不动储蓄卡。这部分钱一开始是单独一张卡存的。
开销=收入-储蓄
储蓄之后剩余的资金做个家庭预算当开销。
额外收入，包括兼职，理财收入，薅羊毛等都有坚持，日积月累，也是一笔不小的收入，充当家庭的旅游资金和“随性的奢侈开支”也绰绰有余。
果果： 如何做好小家的CFO？你是怎么和你的另一半谈钱？
englishcat：我家那位对钱比较大条，没有概念，所以确定恋爱关系之后我家的钱就一直是我打理的。刚开始几年只懂的存银行定期，后来接触宝宝类，银行理财和P2P，少部分基金股票。家庭的理财方案我们都会讨论，俩人通过之后再决定。我们是保守派的，本金安全第一。
果果：管账这么腻害，你是如何处理婆媳“账”，娘家“账”滴呢？
englishcat：目前还没有和婆婆住一起，但是婆婆人很好，很大方，婆婆的储蓄几乎都交给我打理了。娘家这边，我老公人也比较大方吧，所以我有时会贴补一部分给娘家，都相安无事的。我坚持的原则是小家第一，能帮就帮。两边父母都通情达理，金钱方面暂时还没有冲突，距离远也是一部分原因，远香近臭，哈哈哈。
果果：你怎么看待私房钱？你有私房钱吗？你允许你老公存私房钱吗？
englishcat：这个我是有的哈，我老公也知道，他觉得女人有点私房钱会更有安全感，也不反对我存，当然我存的方式是靠自己的兼职和额外收入，不是拿工资来存的。
果果：“2012年结婚，开始一起存款：外出出差，做兼职，加薪...不到4年时间，在西部的二线城市，终于攒下了80万”你们攒钱真的是很能拼....好想听听你们的攒钱罗曼史...
englishcat：
关于攒下80万：
这几年是收入上升期，主要也是本职收入了。兼职的话不多，没有仔细算，一年一万应该有的。做好本职工作，努力到一定程度，收入就会上来了。刚开始这几年做的只是努力工作，没有想过工资方面的事，只是觉得毕业后几年很关键，需要生存，需要积累第一桶金，需要技能积累，眼光没有放在钱上面，反而金钱源源不断的来了。
我们的攒钱罗曼史：
我和老公（当时的男友）俩人在消费观方面一开始分歧是比较大的。我从小爱存钱，爱做规划，还没毕业就已经攒了几千块了。我家那位从小家境还不错，父母又惯着，从来不缺钱，生活费没了父母又给就是了。所以我俩在一起后，就看着我家那位每月几千块月底就没影了，问他咋花的，人家一脸迷茫回答不上来
我就说那我们既然在一起了，就要对生活做规划了。我们要准备几个月的生活费做备用金了，万一有事可以应急，我们要开一张卡存定期了，我们要存款考虑买辆电动车方便周末出行了，我们是存三个月还是六个月定期呢？你开通网银了吗？你知道最近哪家银行利率够高吗？男朋友被我问的一愣一愣的，那会儿那个傻呀？哈哈哈
人家半天反应不过来，我趁机说，你这方面太没有规划了，要不你的工资卡交给我打理吧。人家就乖乖的交上来了。一交就再也收不回去了。哈哈哈 有种当大灰狼的感觉。
就这样从最开始的存银行定期，三个月六个月，到后来存到一定程度买了电瓶车，后来又买了车。再后来接触了宝宝类理财，我问我家那位：你说，存不存？有没有风险？
人家又是一愣一愣的：来了句，你看着办吧。我相信你。
哈哈 这是说他懒呢还是懒呢？还是对我信任呢
就这样从2008年最开始的一张1500元定期存单开始，开启了我们的存钱之旅。记得攒到一万块时的惊喜。记得当时觉得只要攒够4万就可以办婚礼了，想想多么天真呀。再后来攒到8万，老公家人诧异极了，因为在他们印象中，自己的儿子还没长大，还需要他们贴补生活费呢，怎么能攒这么多？也是从那起，垫定了我这持家儿媳妇的地位！让他们放心把儿子交给我“管理”。到了8万就买车了，然后归零，后来又上了10w，人生的第一桶金，为此来人还吃了顿好的庆祝了下。觉得自己有钱啦。然后很快又上了20w，然后看房买房，投资，一路过来，已经没有了当初的惊喜，但是更多收获的是安心，踏实和底气。
攒钱会一直继续。只是现在已经过了为生活费而攒钱的阶段，现阶段的小家庭希望攒更多的钱，提高生活品质，让父母安心过晚年，让自己能更自由的选择自己喜欢的热爱的生活。让自己有机会多看看外面的世界。让自己和他能够活的更自我！
果果： “开源是主体，节流适可而止”你的开源之道是什么？你怎么看精明消费和精致生活？你是如何做的？
englishcat：开源永远比节流来的更带劲！开源主要是兼职收入一部分。我目前做的应该是精明消费，精致还没做到，自己比较懒，过的比较随性，不够精致；但是精明应该做到了，货比三家，考虑实物的长期价值而不是眼前的价格，能网购的尽量网购， 不冲动消费，大件购物会建一个专有小账户，等攒够买大件的钱再买，不影响家庭储蓄计划又避免自己冲动购物。专有小账户，是我觉得最值得坚持的。
果果： 你说，安身立命的靠山是：靠技术（技能）、靠一张嘴、靠被动收入...给我们说说，这三大靠山，你都是如何积累的？
englishcat：
靠技术就是自己的专业了，业务能力方面会一直努力，不会轻易的换行业和跳槽，坚持积累坚持进步；
靠一张嘴，指的是工作性质有时偏销售，所以销售技能和技巧也要多积累，提高签单率；
靠被动收入，主要包括兼职，理财收入，部分租金等。兼职断断续续的，工作不忙的时候就会做，月平均1k多，理财收入现阶段是1.5k每个月，租金的话平摊的每个月500-800块
果果：你怎么看“穷人思维”？
englishcat：这个太重要了，感觉自己比较有“穷人思维”，比如不敢冒险，哪怕是风险率比较低的情况下也担心本金安全；没有安全感，经常就觉得经济下行了，会不会失业会不会公司倒闭啊，下意识的节流，而不是开源；买东西盯着眼前的价格，较少考虑长远的价值；负债率太低，没有发挥良性的杠杆效应；等等，这些思维方式我觉得都需要改进。
果果： 你从什么时候开始学会理财，理财给你的生活带来了哪些改变？
englishcat：2008年毕业就开始了。理财带给我安全感和自信。理财让我懂得合理投资，适当负债，理财让我如期实现有房有车有部分存款的目标，理财让我在职场中更有底气，有更大的自由选择自己想要的生活。
果果：你的资产配置现在是怎样的？今年的理财收入如何？
englishcat：房产，车子，定期存款（国债和宝宝类理财), 少部分P2P和保险；今年开始理财收入有一万多点，目前是每月利息大概有1500左右。
果果：看你的理财目标说：年度存款计划完成125%！接下来的目标是什么？有什么计划吗？
englishcat：今年是目标是完成存款计划的150%。9月底就可以实现135%了。
基本计划就是先存款，然后下一步投资或置换不动产还在规划中，具体的要等资金到位了再做规划。希望今年目标能如期完成，年底开销比较大。要继续加油才行。
果果：你如何看财务自由？给自己规划过财务自由的梦想吗？
englishcat：我理解的财务自由是被动收入能覆盖家庭的年度基本开销，这个一直是我现阶段的梦想。我家的基本财务自由需要10-12万每年。近三年来看，家庭目前被动收入（包括理财收益和部分租金）只有1.5-3万，所以缺口还比较大。希望三年后能置换房产出租，到时每年会增加约3万的被动收入，这样被动就可以达到6万以上，完成财务自由的60%了。这是下一步的目标。希望三年内能完成！
果果：谢谢@englishcat 的精彩分享，相信你的梦想一定可以早日实现！
englishcat：谢谢小她，谢谢财蜜们的支持和喜欢，我们一起并肩努力！
@englishcat 文字精选→
财蜜互动：接下来的时间就交给你们啦，关于小家管账，关于攒钱，关于开源....欢迎直接回复交流哈，@englishcat 会这里跟大家互动哒，要抓住机会哦~
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PS：往期财女访谈→财女是怎样炼成的
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