整理自班主任的理财课，汇总到一个帖子里，调整了顺序，重新编辑了下。

供蜜们参考。

一、出境游，刷卡VS现金，哪个强？

出国玩儿，是刷卡还是带现金？我们来对比下它们都有什么优缺点。

【温馨提示】

1.  境外消费，能用信用卡就不用借记卡（信用卡有免息期），能走银联通道就别用其他通道（银联费用低）。另外，建议大家在出境前最好申请一张全币种卡，这样在没有银联通道的情况下，刷全币种卡也能省去1.5%-2%的货币兑换费。具体选择那家的全币种卡，请往下看在《全币种卡大比拼》中寻找答案。

2.  适当携带外币现金，便于支付交通费和小额开销。建议最好多换点零钱，这样使用时既方便又安全。如果携带面值过大的现金有可能会遇到破不开钱的窘况。

3.  境外消费一般都是凭签名消费的，不需要密码，因此一定要仔细核对消费单上的金额后再签名。刷卡的时候尽量让信用卡在自己的视线范围之内。万一信用卡不慎丢失，一定要马上联系银行挂失。

4.  出国前应仔细检查信用卡是否会在出国期间过期，另外，还应该向银行询问自己的信用额度，有需要的话可以申请临时提高信用额度。

5.  妥善保管好交易凭条，如果发生重复扣款现象，可以凭交易凭条及时与发卡行联系。另外，由于流水单据上清晰地记录着信用卡卡号、有效期和取款金额等信息，因此不要随意丢掉POS机和ATM机打印出来的交易流水单，以免个人信息被盗用。

二、境外消费，如何免除“货币转换费”？

——使用全币种信用卡

我们所持的“全”币种信用卡大多是“多币种，双币种，单币种卡”，并不是真正意义上的全币种信用卡，其共有的特点就是免除了“货币转换费”，不同之处就是支持多少种货币，即能用多少种货币还款。

全币种信用卡大比拼

【总结】

1.  大部分全币种信用卡能做到的，如自动购汇、人民币还款、免货币兑换手续费等，中银全币种芯片卡都能做到，而且它还可当做储蓄卡来用好处多多。虽然是Visa单通道，但一般申请办理外币信用卡主要是用于境外消费、海淘等，加上国内可以刷Visa卡的商户越来越普及，影响不是很大。

2.  如果你属于在境内刷卡较多的用户，那么Visa单通道无疑会带来很多不便，那么不如考虑Visa/Master+银联的双通道信用卡，比如工商银行环球旅行信用卡、建设银行龙卡全球支付信用卡。这两张信用卡在功能上区别不大，选哪张都可以。

【温馨提示】

1.  外币消费人民币入账（不出美元账单）：开通“外币消费人民币入账”功能后，你的任何一笔外币交易，都将自动转换为人民币入账（转换汇率为该笔交易入账日汇率），你只需按照人民币账单还人民币即可。

2.  用人民币还美元账单（美元账单购汇还款）：当你的外币消费已产生美元账单后，可以选择开通“美元账单购汇还款”功能。开通后，你的人民币还款将自动购汇转化为美元，并且优先偿还美元部分的已出账单（转换汇率为缴款日当天的汇率），美元已出账单还清之后的还款会继续偿还人民币账单。

三、去哪儿换汇更划算

四、境外取现三注意

1.  借记卡比信用卡费用低：在境外取现，借记卡的费用多为取款金额的1%，而信用卡的费用则多是取款金额的1.5%-3%，使用成本大大多于借记卡。另外，多数信用卡还会收取每日万分之五的透支利息，直到还款为止。

2.  银联卡、国际卡取现有差异：国内大部分借记卡仅带有银联标识，这些借记卡只能在带有银联标志的ATM机上取款。银行会按当天汇率转换后直接扣除账户中的人民币，同时收取一定的手续费。如果你持有的是带有其他国际组织标识的国际借记卡，那么不仅有人民币账户，还有一个外币账户，卡片上既有银联标志，还有一个国际卡组织的标志，如Visa、MasterCard等。这类卡片在取款时既可以通过银联网络，也可以选择与国际卡组织对应的ATM机。款项会先从外币账户中扣款，当外币账户余额不足时，再用人民币账户中的余额购汇。

3.  境外取现金额有限制:银行除了对境外取现收取手续费外，对取现的金额也做了相应规定。一般银联渠道每日取款上限为等值1万元人民币，但农行规定相对较严，其借记卡每日取款上限为等值的5000元人民币。

国际卡实行另一套标准，同一户口下，一天内不能超过等值1000美元，一个月内累计不能超过5000美元，6个月内不得超过1万美元，1年内不能超过2万美元。

注意：如果用国际借记卡在银联渠道取款，那么金额上限仍按银联标准实行。

各大银行借记卡境外取现、查询费用表：

【小结】

1.部分银行有境外优惠业务，取现满足一定条件减免手续费，老班知道的有华夏和平安，详情需询当地分支行。

2.境外取款有手续费成本和汇率波动双重风险，因此建议出国前提前兑换外币，但是，很多银行的小额外币需要预约才能兑换。

3.如在境外遇到突发事件必须取现，能用借记卡就不用信用卡。

五、旅游退税全指南

1.  由于各国退税政策对消费金额有着不同的下限规定，大家可以结伴购物结账，这样既不用为了凑单而勉强消费，又能拿回税款，降低购物成本。

2.  要留意不同退税机构的标志（纸张颜色也不一样），把相同机构的消费凭证放在一起，这样退税时就会更为方便。

3.  可以根据自己的需要选择退税形式：现金或者划账。如果在欧洲或新加坡地区购物，可以走银联渠道退税，这样能节省时间和货币转换的成本。

4.  如果选择了划账退税，税费退入卡中是需要一定时间的，所以用信用卡消费的小伙伴一定要先偿还消费的欠款，避免产生信用问题。

5.  离境时一定记得加盖海关印章，因为缺少了印章将无法退税。

6.  Global refund、Premier tax free等退税代理公司会收取消费者一定的手续费，因此实际到手的税款通常会小于按税率计算得到的税金。好处是，Global Refund在中国境内有网点，可办理回国退税。

7.  现在国内的一些第三方支付平台也开通了退税业务，流程通常是把盖有海关印章的退税单投递到机场的指定邮箱（有寄丢的风险呦），然后第三方支付平台会在约定的时间内将税金打入你的账户。

8.  出境购物的消费凭证最好保留一段时间，回国后建议尽快核对账目，若发现消费明细存在问题，及时与发卡银行联系。

9.  欧洲不少机场的免税店规模都很大，店铺也多，一些商品的价格比在退税店买更便宜。另外，酒类与烟草属于不能退税的商品，在免税店买最合适。需要注意的是，机场免税店免的是关税，价格中还会包含消费税。虽然这部分税款可以退税，但是办理起来比较麻烦，因为免税店是过海关后才有的，要退税就必须再出关、入关。

六、剩余外币肿么办？

1.  不能通用的小币种应该果断地在当地处理掉，是花了还是换回美元都可以，反正不能留，因为拿回国也没发用，而且太冷门的币种在国内或者没法兑换或者要收一定手续费，所以一定要在当地就处理好。

2.  大币种建议也不要留太多，尤其是不会频繁出国的小伙伴，最好把它们都换掉。因为国内的外币理财较少，起点也都不低，收益还不怎么合适，做不做都很鸡肋。像美元、欧元、英镑和港币理财收益顶多只有百分之二点几，澳元理财稍微高些，能有百分之四点多，但是也只能说是不太亏。

3.  如果你想用剩余的外币当作长期投资，那么一定要了解当下的经济局势。比如从现在来看，美元处于升值通道，欧元、港币和澳元有明显的贬值趋势，那么手里有多余的美元就可以留着，欧元、港币和澳元还是尽早换掉的好。

4.  像美元、欧元和英镑这种大币种可以当作礼金或者压岁钱送人，不俗气还有意思。港币由于有大面值的纸币，便于携带和送礼，所以也可以包成红包送亲朋好友。

5.  不常见的外币和硬币可以当作纪念品封存起来，或者送给喜欢收集钱币的朋友。

6.  近期人民币兑美元呈现出了贬值趋势，从海外代购的境外商品价格比之前略有上升。在这样的大背景下，建议有海淘需求的朋友可以留下一部分美元，把信用卡设成用外币结算，这样还款时就不必再用人民币兑换美元了，直接用美元还款即可。如此一来也就可以避免用人民币兑换到的美元越来越少的问题了。

整理自@她理财 班主任理财课

原链接：

出境游系列D-1：全币种卡大比拼

出境游系列D-2：刷卡VS现金

出境游系列D-3：去哪儿换汇更划算

出境游系列D-4：境外取现三注意

出境游系列D-5：旅游退税全指南

出境游系列D-6：剩余外币肿么办？

出境游系列D-7：人民币贬值肿么破？