最近我越来越意识到投资理财最关健是要提升自己的内核系统,找出最适合自身家庭情况的理财方式,只要大方向对了,其它交给时间即可.比如棠妞提的这个资产配置话题.近一两年经济不好,全民都在理财,可是市场似乎不买账,大部分人还是被市场无情的剪了羊毛.其实现在是一个资产配置荒的年代,市场上钱多,但可投的靠谱项目却很少,不管你投什么,预期都不会如你当初所想的那样,我觉得,现在的情况下,对于我的小家而言,最需要做的就是努力工作,提升内核,留足子弹,等待机会.

      谈一谈小家的资产配置吧!我们夫妻今年三十三岁,在一个三线小城,夫妻收入尚可, 我们算是哑铃式的组合,即一个是在体制内很稳定,按部就班，一个在销售口子上很激进,起起伏伏，这样达到了家庭收入上的平衡。在之前的人生里，至少有五六年的时间里，我们家的资产配置大方向是大钱买房，小钱买基。我们夫妻俩把大部分的收入都借助银行的借贷买了房子，也就是投入到了固定资产上面，既有给孩子上学的学区房，也有给父母的养老房，还有一个小小的出租房，并且去年还提前给自己置换了改善型的房子；我们夫妻俩的薪资所得每个月还完贷款后，就基金定投，从最初的1500元一个月到后来的3500元一个月。当然也会买一些其它的保险与贵金属，但这些不是常态，常态就是大钱买房，小钱买基，这种资产配置坚持了好几年。

       近一两年，我们越来越意识到固定资产在小家的总资产中占有比例过高，因为流动性很差，产生的现金流不理想，身属三线，升值的可能性几乎没有，只能说赶在时间的前头将挣下的收入都以购入固定资产的方式进行了最好的保值。随着我们的年龄增长，收入的增加，如今的我们越来越看中现金流。为了提高现金流，我们陆续还掉了两套房子的贷款，并且提高了再买房子的首付率，所以剩下的两套房子总贷款加一起才37W，于我们而言，几乎没有负担，利用公积金还贷后，用富爸爸的理论来说，房子已不是我的负债，而成为可以为我产生现金流的资产，当然，目前自住的与父母住的房子肯定还是负债了，因为不能产生现金流。

       所以这一两年里，我们一方面在减少固定资产的贷款，增加月现金流；另一方面，我们将增加的月现金流与积累的月薪资所得不再投入固定资产，而是投入到其它可快速变现的纸质资产中，通过这种方式来慢慢降低固定资产在我家总资产中的比例。

       去年底，我说过今年的资产配置里会将月节余的现金流偏向于购买平台较大的P2P.还有会尝试考虑国债.事实上,我也做到了,今年的1到5月在小她的攒钱助手平台里,我就提前完成了18W的年攒钱目标,并且每个月买入的全是一年期的标的.目前可预见的明年1-5月的利息收入就有2W.因为我知道,这种标的用不了多久肯定是会降的,事实上,进入5月也降了.但目前的大环境是钱多可投的靠谱项目却少,所以降也是必然趋势.在没有更好的投资方式之前,我觉得这点降幅还能承受.

      2016年全年已快过半,在提前完成全年的攒钱目标后,接下来我会降低在P2P方面的投入,将每月积累的现金流慢慢配置一些长线的纸质资产,比如收益率低但稳健的国债,还有前几年一直坚持但目前没有再次开始的基金定投.

      到了这里,不知大家是什么样的感受,我自己的感受就是理财只是一种生活方式,有即可,不需要天天去探讨怎么理,怎么调,咱们都小家小户,没多少资产让咱们配置的,只要大方向对了,就足够了.最关健的是源源不断的现金流,年轻的时候,现金流来源不可能是资产所得,绝大部分人的现金流都来源于薪资所得.所以最需要理的还是自身的工作,如今大环境不好,真的要珍惜眼面的平台给予自己的工作机会.把工作干好了,提高自己的职场竞争力,现金流自然而然就来了,只要有正确的消费观,适当的理财观,大方向对了,资产配置就水到渠成了.何况如今的资产配置大方向将会是公司的股权投资.比如我努力工作,年初也获得了购买公司股权的机会.所以,于我们家而言,近期最重要的资产配置方式就是好好提升夫妻俩的内核系统,留足充足的子弹,等待下一轮的机会.我坚信时光一定不会辜负每一个努力向上的人!