同事说又要发工资了，一发工资就是还信用卡还车贷，要是真的不上班了我这些欠款该怎么还。大多数人都希望有一份工资收入，之所以会这样是因为他们有恐惧和贪婪之心。先说恐惧感，没钱的恐惧会刺激我们努力工作，当我们得到报酬时，贪婪或欲望又开始让我们去想所有钱能买到的东西。于是就形成了一种模式：起床，上班，付账，再起床，再上班，再付账……比如说吧，如果人们害怕没有钱花，就立刻去找工作，然后挣到了钱，使恐惧感消除。这样做似乎很对。可一旦这样理解，他就不会去思考这样一个问题，一份工作能长期解决你的经济问题吗？依我看，答案是‘不能’，尤其从人的一生来看更是如此。工作只是试图用暂时的办法来解决长期的问题。从长期来看，重要的不是你挣了多少钱，而是要看你能留下多少钱以及留住了多久。

守财习惯不是一时兴起，而是是日积月累形成的，是一个人的消费观念和理财意识下形成的一种生活行为。用合适的方法积累财富，用通透的心态摆脱金钱的束缚。

守财第一步，花钱好习惯，攒钱增本金，财务有保障

每个人的守财或者理财的第一桶金都是从工资积累开始的。 一提到理财，就有人立马反驳，没钱怎么理。其实不然，我认为理财可以分为两步，一是赚钱开源，二是储蓄节流。只要你还在生存，都需要开源节流理财，与钱多钱少无关。也就是财蜜的帖子观点 #量入为出#勿以钱少而不攒，勿以价低而乱买！人们常说月光没钱理财，但是真的没钱理财吗？

刚工作开始，每月我都会结余一笔小钱，然后定期存到银行。那时候没接触过理财还不知道零存整取这个概念。后来接触了理财，我觉得那时候理财习惯还不够好，那时候只是“储蓄＝收入-支出”的原始存钱观念，这种方法常常会因为自己的无计划消费，导致每月可以存下的钱多少不一，有时甚至“月光”。后来知道理财是先规划后消费，就是我一直喜欢的公式“支出=收入-储蓄”。每月先将40%的收入存入银行，剩下的钱用于当月消费资金，那么你的小金库里的钱就会越来越多。

有的人花钱毫无计划，举个例子比如说你钱包里有100整钱和100的散钱。我习惯于花散钱，因为这样整钱看起来是完整的，还有存下的可能。要是把整钱打来，又是一堆散钱，想着反正没多少，然后一下就花光的感觉。有人会说同样的整钱100和散钱100，没有增值也没有贬值，怎么花都一样。可是我不觉得，在我眼里整钱就有存下的可能，而散钱永远都是花出去的流水。

守财第二步，学会理财钱生钱是根本

现在很多人都明白钱生钱才是根本，连大妈们都会买黄金投资，银行每次发行什么纪念币也是大妈们排队最长，他们都明白的投资。我们年轻人更加应该利用网络这些发达敏锐的信息增加投资收益。如果要高收益、高流动性就要承担一定风险，比如股票、基金等; 如果要高收益、低风险就不要对流动性要求太高，比如信托产品，银行储蓄、银行理财产品、国债；如果要高流动性、低风险，那收益高就很难达到，比如余额宝、货币基金，理财通等等，收益一般都在1-3%左右。一般投资者最幻想的理财产品就是收益高、流动性高、风险低。但这种产品不可能存在。只能在这三方面做一个均衡。理财最好投资方式多样化，分散风险来赢得最大收益。

网上流行的一个理财资产配置公式，来实现最大化的收益。稳健理财＝50%稳守＋25%强攻＋25%稳攻

待积累了一笔资金后，可以把50%的资金用于定存、投入货币基金或者购买银行保本理财产品等；剩余的25%资金投入高风险、高收益的投资产品，如股票或股票型基金；剩下的25%则可以购买较为稳妥的中高收益理财产品。

守财第三步，小心护财，毕竟本金安全最重要。

看了好多财蜜的守财帖子，好像没有人提到这个，而现在这个投资白热化的时代，追求高收益的投资，好像很多人忘记了高收益之下也有高风险的隐患。所以守财也就是要护财，这个应该是最重要的。

特别是现在经济下行，很多P2P公司跑路消息，一定要选择正规的、安全有保证的渠道。比较常见的不正规理财渠道主要有各种交易所现货原油、现货白银，电话推销的高息借款、高息理财，以及各种收益过高的集资、P2P等。

另外也要多看新闻，了解一些网络经济诈骗案件，做好防范思想。为什么很多新闻上报道的诈骗案件其实已经很多次在说就是有人被骗呢。常见的就是淘宝刷单，好友微信QQ被盗，还有的是网购信息泄露导致的诈骗。记住一点永远不要贪陌生人的小便宜。记住高收益、高流动性、低风险的理财产品是没有的。

不然我们的前2步走白走了，打水漂的高风险不可行。鱼和熊掌不能兼得。

综上，只要在这个经济社会，就要不断理财，也要学会守财。不理财就永远只能保持现有的生活层级，只有理财才能让自己的生活越来越好，而且一定要在不影响生活质量的方式下正确地守护自己的财产。再也不要用钱少作为拒绝理财的理由。努力养成良好的守财理财习惯，资产实现保值增值。