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姊妹篇：扒皮现有投资比例+YY婚后财政

　　我没有管男友的资金，毕竟还没有结婚，金钱观还处于相互考验的阶段，这些现在就开始纠缠不清，到分手如果遇到渣男还会引起一场撕逼战，这是我绝对不想见的。更何况，我现在攒的都是婚前财产啊，我还能花他的钱攒我的钱。再加之，攒自己的钱有成就感啦啦啦，他的钱终归是他的，随他怎么处置。

——交待这么一长串背景，不就只说明了你只管自己的钱么，真特么墨迹！（Pia pia无数个砖头飞过来）

Part 1: 我理财的几个阶段

一、拿零花钱阶段：

　　1.小学初中：因为吃住在家，所以只需要少数零花钱就够了。我有个储蓄罐，里面装满了钢镚。

　　以前曾看到篇帖子，楼主问小孩偷长辈的钱怎么办？ 我以自身经历回答：“宜疏不宜堵，光打是没用的，父母要主动给孩子零花钱，这样孩子就不会去偷了。我父母当时就时不时给我塞钱，我爸每当身上有钢镚就往里扔几个，而我又特别喜欢用崭新的硬币塞满储蓄罐的感觉，即便爸爸要给我十元二十元甚至更大额的纸钞我都不屑一顾，我说我要崭新的硬币。”

　　我不爱吃零食，所以零花钱也不怎么用，但我爸时不时会偷偷拿几个去坐公交，所以我的储蓄罐没满过，哼！而如果碰到有大额支出，比如去书店买书啥的，我就直接跟老爸说，这时候他会积极主动给我塞钱。（我平时省得不行，但买书超厉害的，那哗哗的，现在想起来自己都心疼）

　　2.高中：开始住校，每周回家一次，洗澡换衣服拿钱。校园里基本是一卡通，所以不怎么需要现金，拿到钱就往卡里充，我也不爱吃零食的，所以主要都是伙食费、开水费和交通费，大概每个月用300-500吧？

　　3.大学：同样是住校，每月回家一次。大概是大三吧，我开始用网银定存。那时候考了个银行从业资格证，又因为我生活费都是一个学期打一次，所以我就琢磨着：活期利息太低，不行，我得找找其他增值途径。于是就开始试水定存了——在学期伊始，将第3个月的生活费存为3个月定存，多分几笔，以防提前取出的风险；又稍微存了小几百在6个月/一年定存，这部分其实是闹着玩的，多尝试嘛！定存的利息还挺可观，我记得那时候一个学期3000元，能有好几十利息呢，当时就特兴奋~

二、自食其力阶段：

　　1.第一份工作在上海，关注过我的都知道，薪资并不高，3000元左右，刚开始几个月确实是挺不容易，后来慢慢好的（如何用有限的收入活得潇洒，见：月入3500的我如何在上海吃喝玩乐）。因为工资低，所以我每个月都得算计好自己的收支，在不交房租的月份尽可能多攒点，然后在交房租时只能月负了。

　　2.这份工作没有干很长，我下定决心第一次裸辞，同时又被二房东给赶了，身心摧残。后来两个多月空窗期我换好房子和工作，空窗期因为没有收入却要一次性付6000元房租，这对于当时的我简直是天文数字啊，所以我只能求助爸妈了，这也是我工作后唯一一次。所幸后来慢慢变好了～（我的工作经历，见：跳槽狂魔终于打算安定下来了）

Part 2: 养成良好的理财习惯

　　1.不要抗拒合租：对于刚毕业的孩子，这是个不错的选择，既能多认识些人，又能节省本就紧张的资金。

　　2.做好职业规划：如果觉得这份工作不适合自己，果断跳槽，俗话说：转行要趁早。不然拖到最后，成了鸡肋更难舍弃。

　　3.尽量避免裸辞：虽然我当时裸辞是经过深思熟虑、并非冲动，却也是吃够了苦头，资金链断裂不说，待业过久心里万分焦急。如果真的要裸辞，请一定备好充足的准备金，并且调整好心态。

　　４.拒绝做月光族：眼光要放长远，如果像樊胜美那样，手上不留存款，一旦遇到意外，就完全不知所措。（如何脱离月光族，见：没有省不下的钱，只有下不了的决心）

Part 3: 关于资产配置【我另外写了篇文章，可见：扒皮现有投资比例+YY婚后财政】

　　懒人/小白进行资产配置最简单易行的方法：在好规划网注册账号，进行资产测评。

　　我个人属于激进型，大概是放20%资产在股市，其他都放在各种理财平台，债基、股基、股票、小银票、P2P均有配置，活期储蓄和货币基金不多。有人问我怎么不留活期储备金，哈哈，因为我有男票啊！况且我不是没有储备金的，只不过都投在类货基产品里，虽然灵活性差些，但4天内到账还是没问题的，如果4天内着急用钱，只能男友先顶上了。

　　储备金是一定要的，不管是由哪方准备，建议至少要留三个月支出放在活期或者货基中，随用随到的那种。

Part 4: 几种常见的投资方式之我见

1.货币基金：诸如余额宝、理财通等宝宝类产品，懒人投资不二法门，到账快，收益比定存高，力荐！当前年化收益率3%左右。

2.P2P：网上借贷，和民间借贷本质类似。但网上很多平台不正规、爆雷事件频出，建议一定要挑选值得信赖的大平台。当前年化收益率5-12%不等。反正太高了的，我是不敢投。如果嫌低要去高收益平台，您随意，反正不是我的钱。

3.债券基金：长期投资工具，不用择时，有闲钱就买，买了就放着吧。年化收益率3-20%不等，看基金经理能力了，大部分在7%，8%的样子。收益率不比P2P高，但优势是——基金不会跑路呀！

4.保本基金：在认购期购买保本。【温馨提示：注意，是认购期！不是你随便什么时候买就保本的。中途买的，可能会亏哦！】也只是保本金而已，收益率嘛，不好说，反正不会太高。

5.股票基金&指数基金：股票基金分为主动型和被动型。被动型的股票基金就是指数基金了，被动跟踪指数的，与指数偏离越小，才是好的指数基金。所以不要骂“XX指数基金怎么这么差，跌成翔了”。想涨的，买主动型股票基金去~~

不过我现在决定买股基只买指基了，为啥？省心啊！不用看基金净值，只要看下指数就知道大致盈亏了。而且有调查研究表明，“大部分主动型基金是跑不过指数基金的”，我没说全部哦，像王亚伟管理华夏大盘精选喽、任某在神创起飞时管理的中邮喽，还有一姐王茹远管理宝盈系时喽，就属于少部分跑赢大盘的。不过吧，这只是昙花一现，换基金经理后神鸡变瘟鸡的不在少数。

6.分级A/B基金：部分指数基金可以拆分成A/B份额，用A份额给B份额加杠杆，还会有折溢价和上折、下折。这个有点复杂，总的来说，只要记住：A份额主要是保守型，给固定收益；B份额是进取型，风险极大，暴涨暴跌。牛市买B份额，熊市尽量规避B份额。

7.股票：这个大家都知道，就不多说了。

8.逆回购：比如国债逆回购吧，其实是个挺好的东西，无风险，保本保收益，在证券账户买卖。不过我嫌它收益低，没买。不过如果证券账户有闲置资金可以考虑购买。

9.信托：这个起点太高，我这种屌丝未曾染指。基本是保收益的，以前年化能有10%，还是挺好的，现在就不知道了。

10.私募基金：大部分操作的也是股票，但一般渠道是买不到滴！我们平时能买到的基金，那叫做公募。私募也有些是PE/VC啥的，不深究了！

11.国债/定存：这么重要的差点漏了，很稳妥的理财方式，基本是保本保收益的，分为不同期限。国债年化4-5%，定存年化3%左右。通过银行网银或者柜台购买。

Part 5: 关于时间管理和自我提升

　　资产配置固然重要，自我提升也必不可少。最好的投资方式其实是投资自己。

　　曾经我也坠入不少误区，为了几毛几分利息不停地去计较、对比，殊不知多少时间浪费了，时间成本也是种投入。比如货基，不要挪来挪去的，麻烦不说，年化收益率真心差不多。所以，如果不是金融经济类专业或者职业的，真心建议：多花时间在认真工作和学习上。

　　我手机里的app还算精简，因为应用太多会拖累运行速度，所以不常用的软件我都会卸载，如果要用就临时下。视频软件也是，追剧时去下一个，追完立马卸载（有种卸磨杀驴的感觉哈哈）。除了理财类app特别多以外，娱乐方面几乎没有。我以前也会地铁上打打游戏，后来发现打游戏比看视频还浪费时间，还容易上瘾。从此手机不再下游戏。

　　我觉得，从一个人的手机应用，能看出ta平时在干什么。地铁上的碎片时间如果能利用起来，真心很多了。像我每天7点起床，20点到家，23点半睡觉，每天也能挤出至少两个小时阅读、学习备考或者运动。

推荐一些app吧：

时间管理类：爱今天（界面好看，而且能停留在任务栏，记录方便，缺陷是不能同时多任务记录且只支持安卓，ATimeLogger可以多任务）、我要当学霸（用了爱今天后，它就用得少了）、印象笔记

阅读学习类：当当阅读（不过有时我会带着kindle）、百度云、喜马拉雅FM、DicePlayer（变速视频播放器，可以调节学习课件的语速）、枫叶播放器（变速mp3音频播放器）、知乎、网易云课堂、豆瓣

生活类：百度地图、美柚、美图秀秀、饿了么、美团/大众点评、keep

理财类：本来不想写，但考虑到本期主题是CFO，为了不跑题还是写上吧。随手记、挖财、她理财、陆金所、淘宝&支付宝、基金豆、同花顺（或东方财富通）、雪球、数米基金宝/蚂蚁聚宝、天天基金网、京东金融、各银行/券商手机客户端

另，电脑端推荐：GOM Player（变速视频播放器，变速不变音，用来看学习课件时很好）、Xmind或百度脑图（百度脑图能直接在线编辑，不怕换电脑了，很方便，而且和Xmind的格式相互兼容）

思维导图我一般用电脑做，手机没下，觉得不是很方便。如果看到有知识点，就先记在印象笔记里，用电脑时再录入导图中。

虽然列举了这么多app，但其实我手机里不会装这么多。如果一个月用不到一次的，我都会毫不犹豫删除。手机保持极简，心情会变好，效率也能提升。