2015年8月，老公的一位亲戚的孩子在上海工作，没有户口，当年用老公的身份证买了单位带上海拍照的二手车，因为离婚，需要卖车，因此我们决定把上海拍照按照当时市场价8万元买下来。这实际上就是我老公的牌照，只是等于换一辆车，要求在3个月内办理，因此我们需要再买一辆新车。之前家里已经有了一辆20多万元的车，因此我们决定买一个经济型车，经过一段时间看车，最后选择的荣威350，确定的总价在85700元左右。买车不要只看车价，看买下来总的报价，因为每个4S店报价都不太一样，看最后总价就比较好比较。

这个4S店可以贷款买车，号称没有利息，但是有服务费1500元，另外多加一个盗抢险500元左右，这样贷款的成本就是2000元，贷款7成，按照8万元计算，贷款56000元，期限2年，每月月末还款。56000÷24=2333.33，每个月的还款额为2333.33元。

好了，下面需要计算一下，贷款的实际利率是多少？是否值得贷款。

贷款56000元，扣除2000元费用，得到54000元，是你实际贷款拿到手的资金。

计算实际利率需要用到财务函数IRR,或者RATE函数进行计算。

计算可以用EXCEL表格进行计算。

计算过程见表格。

IRR(A1:A25)*12=3.5160%，其中A1为-54000，A2至A25为2333.33。

或者RATE(24,2333.33,-54000)*12=3.516%

经过计算实际年利率为3.516%。

上面利率计算需要专业财务知识，如果理解不了不要紧，有一个简便计算方法。

就是用直接计算出来的利率乘以2，就可以大致算出实际年利率。

计算过程如下。

用贷款费用2000元除以56000的贷款本金，即2000÷56000=3.571%，得到3.571%利率。注意这个利率是24个月2年的利率。

按照上述简便计算方法，用3.571%÷2×2=3.571%，还是3.571%。

如果是贷款3年，就是用计算出来的利率除以3乘以2，以此类推。

通过上面计算，用简便方法计算的利率与用科学方法计算的差异不大，可以用来快速计算，快速判断一笔贷款利率是否合理。

通过计算，贷款买车的利率还是比较低的，用这些钱进行理财可以覆盖到相关费用。因此当场决定贷款买车。这也是在价款问完以后，随口问了一句，由于能够很快计算出贷款实际利率，使我们省下一笔现金，这笔现金对于我们是很必要的，因为之前不久刚买一套房子，所以手里现金流还是比较紧张的，贷款之后就缓解了紧张的现金流。

上述计算方法同样适用于消费借款、信用卡分期、白条分期等实际利率的计算。

具体可以看我的帖子。

信用卡分期，如何避免掉进陷阱

http://www.talicai.com/post/450969?location=my_post