我本月9月9号，把首套房的商业贷款全部结清了，这一次还了17w，去年还了7w。2014年2月开始还房贷，到今年9月，不到三年的时间，我把我的首套贷款全部结清了。一共节省了利息14w。

我本来贷款15年，月还款2400左右，对目前家庭来说，不到家庭收入的30%，一般是不到20%的。所以按常规意义来说，是对家庭没影响的。

但是我为什么还是选择提前结清呢？

我贷的商业贷款，当时13年底的时候买的，利率还上浮了8个点，刚开始利率7.2%左右，后来降了也有5.3%左右。这个利率不算高，但和常规投资，国债啊货基啊定存啊相比还是高了点。我家的钱目前常规投资占的比重比较高。我不愿意冒太大风险赚取高收益，所以我家P2P的比重只占到家庭存款的不到20%。

还款时间很关键：我还款的时间是前三年，就是从贷款到结清不到三年的时间，所以大部分的利息，约有14w利息就节约了，如果超过五年，特别是等额本息的话，就不划算了。

打算投资二套房，可能有的同学会说了，我可以拿着提前还款的20几万做首付，马上买二套以租金养贷款啊。的确，这是一种可行性很大的方案。

但是，我仔细推演和分析过，一来，我所在的城市，（成都），房价相对比较平稳，涨跌都不大，期望靠投资马上致富可能性不大。

成都适不适合投资房产，尤其异地投资？

成都的房价是不是很温柔？

（如果你所在的城市像北京上海这种涨幅较大的话，就另当别论了）

二来，我的资金不多，投资高端户型或者学区房的话首付比较高，会有点吃力。

三来，以租金养贷，需要买二手房，我看了我中意的地段和片区，没有特别满意的二手房，所以要买新房，就会有空档期，要承担期房到期和装修这期间的房贷，短则半年长则两三年。有两套房贷背着，我不是很乐意。

所以，纠结再三，还是打算先结清这套，等后面慢慢看机会，同时存钱看二套。有合适的二手房最好，即买即租，没有的话也可以选中意的新房，期间只有新房一套房子的房贷，完全无压力。

备用金要充足：之前有提到过，迈入30+的家庭生活，我是不会再清空存款了，父母开始迈入60岁，我们也在备孕中，所以投资换车等等事项，都是在家庭备用金已经预留充足的基础上进行的，这一块，在我家是雷打不动的，备用金少则10w，多则三年以上的生活费，所以，充足的备用金是我敢结清房贷的底气和基础。

关于风险抵抗：可能我是比较保守的人，希望能对风险有较高的抵抗。

我这套是自住房，至少十年左右都是打算拿来自住的，所以我结清房贷了，我觉得心理很安全。房价涨跌对没太大影响了；

工作方面，现在很多行业都受影响，虽然我家收入目前还不错，最近三年都有增加，但是，以后怎么样，谁也说不准，我们俩都不想受贷款的制约，也不想为了每月公司的公积金福利，工资奖金等等，就放弃可能来临的新的工作机会和挑战。我就想，我和我老公能够更自由的工作，做我们相对自己喜欢和擅长的，如果实在太累或者公司实在有委屈，或者遭遇不合的领导等等，我们能够潇洒的转身和放手，而不是为了贷款啊什么的，委曲求全。

心理层面：最后一个原因，可能也是占比较大的一个，就是心理原因，我们俩都觉得既然我们有能力，干么不潇洒点呢，我们俩，花了不到4年的时间，买下一套全款的，没有啃老没有借款没有房贷的完完全全属于我俩的房子，这对我们俩来说，不也是一种奖励和自豪嘛。不也是对我们俩这几年辛苦努力的回报嘛

钱是我们辛苦挣的，我们有权利决定它的去留。

所以，我们俩就这么一拍即可，愉快的提前还款啦。算是无债一身轻吧。

也许，我们会错失一部分投资的收益，也许我们马上买二套，新房升值的钱会远远大于我们节省的利息，但是呢，也许投资会失败，可是管它呢，生活本来就充满了变数和惊喜，我们轻装上阵，相对自由的，轻松的，迎接30岁+的生活，不也是一种挺好的状态吗，有一套小房，有一辆小车，有一些存款， 还有喜欢的工作和技能，也许这就是目前我们最想要的生活吧

还与不还，不过是得与失的小小权衡罢了。无所谓对与错。所以，要不要提前还房贷，不仅仅是关于的钱的问题，还有关整个生活状态，家庭情况，和个人的取舍。