早就看到这个话题了，也一直很想仔细理理自己离财务自由到底还有多远。我算是个安全感严重不足的人，可能是因为从小被父母穷养长大的吧，虽不至于缺衣少食，但跟现在的孩子比，我那时过的可能叫“苦日子”。其实我家的条件在老家那个四线城市还算是中等偏上的，但我父母勤俭惯了，不舍得给自己和子女过多的物质享受，热衷于存钱，可能是他们也没有什么安全感吧。唉，代代相传呐~

     缺乏安全感让我很早就懂得了居安思危，未雨绸缪。小时候几乎没有什么零花钱，过年的红包也少得可怜，个位数，但我都不舍得花，一直攒在存钱罐里。参加工作后，自己的工资80%存起来，20%给家里买点日用品。由于吃住在家，所以也没有什么花钱的地方。只是工资实在少得可怜，才一百多，怎么存也达不到四位数。后来跟着男朋友来到广东工作，工资慢慢高了起来，存钱的积极性更高了，那时还买过国债。说起来我买国债的历史很早了，那时国债的利息好高啊，7.86%，可惜没有太多钱买，只买了一万块。我一直是热衷于买国债的，但国债经常不好买，后来只能定存了。

     结婚后，Lg把工资卡交给我，我当起了这个小家的CFO，这可不是个轻松的活儿。好在我很早就对理财感兴趣，自己没事就在网上看理财的文章，也学会了记账和分析，以及为未来做规划。从2005年开始，我用Lg送的一本笔记本开始手工记账，至今已有11年了，一天都没有间断。我从不做预算，但没有一个月是超支的，因为我俩都是生活简朴的人，喜欢量入为出的消费方式，这点我俩是非常一致的。但我和Lg的理财观不太一致，他认为把钱存在银行是最傻的，因为货币在不断贬值，现在已是负利率。而我认为如果没有稳妥的投资渠道，存银行也不失为一个不得已的办法。最后我们约定好，各自按自己的想法去理财。他喜欢炒股，我喜欢定存。那么就把每年的工资结余妥善分配，一部分给他炒股，剩下的我存银行或买国债。由于担心安全问题，前些年没有开通网银，而在柜台买国债是比较难抢到的，我的理财还是以定存为主。从06年开始，我学习投资基金，但是这么多年下来发现收益不如人意，可能也跟我没有及时止盈有关。最近几年开始买电子国债了，打算等定存到期陆续都转成国债。三月份来到小她，看到很多财蜜在买p2p，研究了好久，最近抱着试试看的想法也投了一些，主要是攒钱助手，宜人贷也尝试过一次。

     来到小她看到很多关于财务自由的帖子，深受启发，原来我们理财追求的最高境界就是财务自由啊，也就是可以不用为钱工作，被动收入就能覆盖家庭的所有开支，这样，即使不上班，没有了主动收入，也能愉快优雅有尊严地生活。如何通过理财来实现财务自由呢？以我的理解来看，主要有以下几个方面：

1、投资自己，增加主动收入。包括升职加薪，兼职开源等。

2、控制开支，尽量做到结余率50%以上。我比较热衷于买性价比高的东西，不喜欢追逐名牌。

3、提高财商，增加被动收入。财商决定了个人增加财富的能力，这里指的是白手起家，跟财富继承无关。

4、控制欲望。如果家庭月收入只有2万，却要花3万，无论怎样都是无法实现财务自由的。每个人只有适当控制住物质欲望，生活的自由度才会大大增加。

5、提升境界。财务上的自由往往伴随着心智成熟与心灵上的自由。人生是一场修行，在追求金钱和心灵自由方面如何取舍，需要大智慧。

      最后来理理自己离财务自由有多远吧。如果说被动收入覆盖了全年开支就算实现了财务自由，那我家应该说前几年就实现了。翻看这几年的账本，每年的开支大概是五万块，每年的固收类利息有五万三左右，股票和基金分红也有三万多，覆盖开支绰绰有余。但我心目中一直没有认为自己实现了财务自由，记得以前看过一篇文章，说财务自由还有一个量化指标，在被动收入能满足花销的前提下，能给你带来被动收入的资产大于100万美元，才算真正实现了财务自由。我把这个指标给Lg看，他认为财务自由还要考虑到通货膨胀，如果按照中国每年6%的通货膨胀率，1000万（人民币）也未必能实现财务自由。这样看来，我给自己制定了一个财务自由三步走的目标：600万为初级财务自由，800万为中级，1000万以上为高级。我希望自己过上每年开销30万的生活，目前的开支是比较少的，以后要进一步提高生活品质，每年出国旅游，也有可能会换房买车。

      来算算自己离初级目标有多远。我家没有房贷和车贷，也没有投资性房产，只有一套120平的自住房，可以用来投资的只有手上这点有限的资金了。今年重新做了资产配置，主要调整的地方有两个：把亏损的债基赎回了，给Lg买了股票；到期的定存投了p2p；家庭备用金从货基转到随心攒里，主要是看中秒到这个便捷性。算来算去，离初级目标还差好远啊。主要是因为去年牛市没有把股票和基金及时止盈，导致现在市值大幅下降，哭死~

       调整后的资产配置如下：

                    国债           定存         股票         基金         p2p    

资金占比：  12.7%        19.4%      43.2%      16.9%       7.8%

预期收益率：4.8%         4.92%        8%           6%         7.92%

     由于这两年是震荡市，股市行情不好，我设置的预期收益率也比较低，股票8%，基金6%，就算这么低，也不一定能达到，今年十个月过去了，到目前为止股票和基金与年初比，只浮盈1.5%。总收益率也来计算一下，大概是6.65%，看上去不高，但是如果每年按复利计算，总数也很惊人。暂且按这个收益率计算，把自家现有的资金和证券市值作为本金，加上每年投入的工资结余6万，按照5年后的资产总值算，已经超过650万。这么看来，实现初级目标也不是梦想，如果收益率能达到的话，还是有可能做到的。

     如果2021年能达到这个数，我就准备提前退休了，不再上班，做些自己感兴趣的事儿。我感觉自己的兴趣爱好有很多，这些年忙于工作，一直没有好好培养，是时候享受生活了。钱是赚不完的，何况我和Lg的物欲极低，现在这种生活已经觉得过得不错了。如果有650万，我就拿出150万来换个复式房，装修布置一定要按照我的心意来，如果钱不够的话，就把现住的这套卖了，反正我不喜欢手里拿着很多房子。剩下的500万，一半给Lg炒股，我拿200万买国债，剩下的50万投p2p，总收益应该会超过6%，一年30万的投资收入也够我过上理想中的生活了。

     现在要好好锻炼身体，保证身心健康，多学习理财知识，努力提高收益率，为初级目标的真正实现打下基础。不管是个梦也好，还是五年后真的能实现，心态平和最重要！脚踏实地，认真过好每一天~