早上看了法制频道一个新闻，说的是一个抓捕杀人犯的事。

那个小伙子，仅23岁，没有正式工作，怎么变成杀人犯的？

第一阶段，因为认识了一个女朋友，约会等等都是他花钱，他说女朋友想吃什么就给买，很快花掉了所有积蓄（额，这个积蓄，真的有点少）——积蓄太少不够花。

第二阶段，想租房同居，他身无分文，想租房和女朋友安定下来，没有钱，就找了遍地小广告的无抵押贷款，贷款5000，每个月利息3000. （可能看到这里，每个小她财蜜都得蹦起来吧，且不说这种利息是否正常，看到这个付出收获比，谁都不会去借这种钱吧）——无知无渠道没有判断力

第三阶段，他借到了钱，租了房子，但女朋友又和他分手了。于是他一直自己住在那套出租房里，期间一直没有找到工作。——没有及时补救，财务状况不断恶化。

第四阶段，到期无钱还款，延期一天需赔付5000. （这是什么鬼利息？）——走投无路，心生邪念

第五阶段，萌生抢劫念头，想去抢劫邻居老太太，本想把老太太砸晕，但老太太一直没晕，拿出床底下600元给他，求他手下留情，因害怕老太太报案，于是杀了老太太，钱也没拿就逃逸了，直至被捕。——铤而走险犯下大错。

这个例子非常极端但发人深省。不去评论这里网贷坑了多少无知的年轻人（节目的最后，警方的意见也是希望出台更多法规，规范网贷市场，防止年轻人上当受骗）这个例子，让我们看到了，区区几千块钱的难题，就能够让一个年轻人的财务体系完全崩溃最终铤而走险。我几乎就是看了一个赚钱姿势不正确的极端反面教材。哪些原因导致了他用错了“赚钱”姿势？

 1）消费欲望大于赚钱能力

第一阶段，他和女朋友约会，很快花掉了所有积蓄。我不禁想，这是他花的太多，还是积蓄太少？无论哪种，都表示他的消费欲望大于赚钱能力，所以“蓄水池”很快枯竭。年轻人有什么样的消费观，个体之间差异都很大，如果不导致别的损失为自己的消费欲望买单，那么是可以的，否则，就要调整一下了。

2） 风险抵御能力差

“很快花光积蓄”，说明他在遇到一个新事件（即有女朋友），没有计划没有合理规划，导致很快“破产”。这里，其实不就是说的备用金吗？如果储存了一定的备用金，如果花钱花到备用金快完了，那么就应该立即采取别的行动改变现状，否则“财务防线”就全面崩溃。

 3）无知

看到这个小伙去借如此高额的网贷，5000元本金一个月利息3000元，月利率高达60%，年利率720%。看到这里，我就没明白这小伙是太无知还是太天真，这么巨额的利率，根本就不是正常网贷。混小她的财蜜都懂，你可以有N种10%+的年化利率借到钱。这里，超过正常利率七十多倍，依然没有引起小伙子的警戒。最终，区区几千元引发的蝴蝶效应，就让这个小伙子再无法回头。这个例子确实很极端，可能有些人会觉得明明应该去遏制这种不规范网贷，但这更应该是双向的。法制要去监管，那难道还需要营造一个纯真无暇的环境去哺育“傻白甜”？自身的判断力是另一个重要的部分。意识的培养和环境的改进，才是最终减少这类事件的双刃剑。

赚钱自然是解决财务问题的一大法宝，但从这个小伙子身上，对消费的把握+没有风险抵御能力+无知，让他的人生坍塌了。

对于年轻人，要赚钱，这几个因素同样重要。确切说起来是：

> 你要了解自己的消费水平（你需要赚多少钱解决你的消费欲望）

> 你要建立财务防线（如何应对突发事件以及应急措施）

> 储备知识打造判断力（避免被坑）

这几个处理好了，才能愉快的赚钱，或者说，这其实和赚钱是并行的，一边赚钱，一边要解决这几个风险因素，才能实现良性循环。