文/知予

看完最近几天热议的《中年失业、背负高房贷、财务即将崩盘的深圳男子》一帖，我真心觉得男主又可怜又可恨，忍不住想谈谈我的观点。

原文如下：

我2001年本科毕业，工作一两年上的研究生，然后到的深圳某知名通信公司，到现在将近十年。老婆和我都是农村出身，家里没钱支持，2010年辛辛苦苦攒点钱在坂田买了套二手房，当时大概是120万，每个月房贷6000元。11年生了个儿子。

16年政策放开，响应国家号召，又生个女儿，因为我要经常出差，还在国外研究所待过一两年，家里父母孩子没人照顾，老婆不得不辞职照顾家。

15年底深圳房价大涨，手里正好有小几十万余款，考虑孩子以后要上学，大家也认为房价有国家托着，只会涨不会跌，又在关内买了套五六十平米学位房，总价300多万。

首付不够，第一套房找人抵押弄了70万，凑在一起付了首付，贷款260万，月供17000。70万的抵押贷一个月也要七八千。

全家就我一个人在挣钱，拿到手的工资钱两万多，不包括奖金和分红，因为两套房贷加上抵押贷就三万了，奖金就用来补贴家用，日子过得紧巴巴。但想到自己深圳有两套房，心里也会安慰很多。一般分红大部分用来购买股票了，现在持有十大几万股票。

前段时间公司要安排出国，当时考虑家庭条件去不了，后来HR就找我谈话希望主动离职，看现在的样子不离也很难，公司总有理由让你离职，不行打个C就末尾淘汰了。

与其闹来闹去的离职，不如舒舒服服的好聚好散，而且至今也没发现谁闹着就不被离职的。其实我绩效还不错的，也得过多次A，因为我深知，农村出来的孩子，不努力就更没出路，我能走到今天，是公司给我们创造的机会。

最近也在网上投过简历，我们这三十大几年纪，一般出去做不了高管，企业也不要，面试机会也很少，少数小公司面试过，基本月薪也是税前不到两万，税后房贷都不够，有的还看不上我。

我们在大公司，自我感觉水平不错，视野开阔，但和人家一交流，明显有很大不同，人家小公司我们这年龄的，即使不是高管，基本产品从前到后啥都懂，软硬件，结构啥都能做，我们则只能做自己擅长一段，真正让我们做出产品需要很多配置协助，小公司也养不起我们这样复杂的玩法。

目前看只能把学位房卖掉了，但眼下比较麻烦的事情，现在深圳二手房交易十分低迷，学位房也不好卖，急着卖的话350万可能只能卖300万，还了贷款杂七杂八的刚好没有了。

最后就十几万股票离职可以换几十万，离职补偿已经在前年兑现了。这几十万只能凑活偿还一套房的抵押贷款。

就算把学位房300万卖掉，幸运地找个税前两万税后一万多的工作，剩下6000的房贷，加上两个孩子上学，养家，完全入不敷出，何况税前两万的工作也不好找。现在每天下班回家，看到孩子和老婆都觉得愧疚，夜晚也辗转难眠。

今天这个局面也不怪公司，十年来在公司获得的收益已经超出社会平均水平很多，企业成本压力同样很大。我们农村出身，能在深圳生儿育女有房有家已经不错，当然还有个标志307。

这么多年来，我时时鞭策自己，从来不敢懈怠，能加班就加班，能早去就早去，领导一点不满，就紧张好多天，生怕丢了工作，可到头来还是不得不离职，入不敷出。

那是哪里出了问题呢？是我不努力么，是企业给我的待遇不好么，还是房价带来太高生活成本？

这篇不算太长的故事，透露着男主从农村家庭跳到一线城市生活、人到中年上有老下有小的不易，有着对一个家庭未来的迷茫，也有着很多被现实（高房价、就业难）打败的无奈，我想说，我首先看到了“活该和盲从”。

可能有人会说我冷血，且听听我的观点先：

01　导致男主现状的原因

中年失业：失去了稳定的收入，无法偿还房贷和养活妻小。

找不到好工作：三十大几年纪，找工作高不成低不就。

家庭唯一劳动力：妻子因生二胎，辞职回家带孩子。

盲目买入超购买力的物品：购买二套房，背上双重贷款。

这些皆为主动可选行为导致的结果，你说是不是活该？

02　反思

中年失业，找不到好工作：公司待遇良好，但安逸的工作犹如温水煮青蛙，在社会环境和公司发展考虑的情况下，遭遇裁员危机，此时却发现，根本没有重新找工作的筹码，技能单一，无管理经验，皆因安于现状，无危机意识，不做职业规划所致。

羊群效应：

家庭唯一劳动力：跟风二胎政策，不考虑家庭经济承受力，生下了二胎的女儿，后因老人、孩子无人照顾的情况下，妻子选择辞职回家带孩子。收入减少，负担却增加，给男主带来了精神和经济的双重压力。

购买二套房：“大家也认为房价有国家托着，只会涨不会跌，总价300多万，第一套房找人抵押弄了70万，贷款260万“抵押+贷款小计330万，由此可见，购买二套房时，男主存款寥寥可数。”，男主完全无计划买房，在家庭资金不足的情况下，用抵押自住房的方式筹集首付，如果资金链断裂，可能连自住的房子都保不住了。

03　救赎

如果是我，我会这样做：

首先，稳定收入来源，缓解当前的危机，就是解决财务即将崩盘的状态。

1）在寻找新工作的同时，与单位人事部门和直属领导沟通，是否有转机？

2）妻子重新入职场：女儿日渐长大，看文中提到老人应该是与男主同住的，看能否由老人看护孩子，妻子重新找一份工作，哪怕是钱少离家近，也能在工作之余，分担一部分照顾孩子的工作。

3）卖掉一套房子：不能产生经济回报的房子，不是资产，而是负债，男主及时止损，不要执于投资失败，而是考虑当前财务崩盘危机，先过去这个难关再说以后。

其次，针对现在自身的不足，做出新的规划。

1）职业规划：技术型人才的职业路径相对来说会比较窄，先自己的一些不足进行改进，在专业工作中寻求升职空间，如果在升职空间不明确的情况下，考虑转行或兼职，增加收入和降低失业风险。永远不要放弃对自己的要求，不断地成长！

2）财务规划：首先，对家庭资产和负债进行盘点，对财务状况清晰明了。其次，慢慢增加良性资产，减少劣质负债。在投资房产的路子行不能的情况下，考虑增加其他理财投资途径。最后，要保留家庭6-12个月的应急资金，以防止意外事件的发生，让资金链断裂。

最后，是由此帖中，对我自己的警醒。

1）做好人生的规划，在职业道路上不断的成长，开拓更多的职业外的机会，永远拥有竞争力，有源源不断的收入可以生活下去。

2）做好理财规划，及时盘点家庭资产负债情况，控制合理的比例。

3）不盲从，永远清醒自己想要的是什么，而不是因为别人都这样做而去做一些无意义甚至是有害的事情。

中国的中产阶级着实不易，很多中产家庭被担保公司扒掉一层皮，被股市熔断抽掉一半血，被2016年的房价疯涨套牢最后一笔流动资金。

虽然我们身在社会中，不可避免的要被社会大环境推着往前走，但是，永远不要盲目的去开始无规划的人生，保持对未知大环境中不可预知风险的警惕，时刻保持学习，不断的成长，提升个人能力，这样，当我们面临危机，才能获得主动选择的权利，和应对危机的资本。

活在当下，不念过去，不追未知，然后，等风来。

知予原创文章，转载请联系授权。

微信公众号:知予说，同步更文，喜欢请关注~