这几天关于帖子背负高房贷，中年失业，这个深圳男子的财务悲剧为何引发热议？ 的讨论很是激烈哈。仔细阅读了小花，子期，宝总等各大牛们的分析，很是一针见血哈。坦白来说，我个人也觉得这帖子众多bug，不排除是杜撰，不排除是在有现实依据基础上被夸大改编出来的小故事。在此，姑且当这是个真实的事件，以此为鉴，作为一个身处飞速变化时代的近88的中年人（？），自我梳理一下该如何避免背负高房贷&中年失业的窘境。

1.严格控制负债率

人入中年，上有父母下有儿女。在未来10年，即30至40岁，理论上应该是收入的高峰期，之后持平甚至平稳下滑。因此，对于这个时期的负债率应该好好管控，以防当有一天收入下滑了，出现无法偿还负债的窘境。

对于我们家来说，目前面对的唯一负债是刚购入房产的房贷。在买房前，已经对这一部分进行了框算。在可偿还能力范围内，多贷款，贷足30年。目前每月还贷金额低于家庭基本工资的50%。且家庭收入的主要构成部分是奖金而非基本工资。因此偿还压力不大。风控算是比较到位。

2. 减少加杠杆/融资理财

这个观念可能和很多大V不同。个人觉得，现实生活中除了买房值得加杠杆（正常贷款非抵押啊），毕竟目前我国现阶段国情房价还是有政策托底。其他比如原帖中所述抵押房产来买房，比如加杠杆炒股买P2P等都不建议。原因很简单，压力太大，输不起。

理财我觉得是件很考验心态的事情，当心态都不对了的时候，就容易带着赌博心态，就很难客观的去做判断了。我很赞同之前看过一个大V说过的话，使用杠杆其实就是用不属于自己的钱做投资。如果你的能力足够驾驭和支配这些钱，那么你应该早已经拥有他们了，而不是向别人借取。欲速则不达，做自己能力不足与之驾驭的事情，不一定是件好事。。。

3. 积累本金

人入中年更要努力积累本金，切勿因为看到自己赚的多了，就得意忘形都花出去了。需知，赚的再多，存不下啦都是白搭。很多人觉得一线城市赚的多，然而扣除房贷和生活开支，有的人不一定资产积累的高于二线城市。人须有紧迫感，时不时拉张表提醒自己还有多少年退休，娃的教育金还有多少缺口，自个养老金还有多少缺口，碰上父母条件不好的还要考虑父母养老还有多少缺口，任重道远啊。。。

这点我觉得我们家做的还挺到位，每年严格做好结余预算。稳步完成结余目标。

4. 忌眼高手低

文中其实我最反感的是原PO的盲目自卑和盲目自信。原帖看下来印象最深刻是反复提及的出生自农村，这大概是对于过去的一种自卑吧。然而我一直觉得人要始终向前看，纠结于过去的人很难有好的发展。PO主毕业后的起点已经好过于很多出生在城市普通家庭的孩子了，虽然付出的更多，但得到也不菲。且在房价尚低的时点已经成功成家立业了，某些角度来说，是比现在的很多90后条件要优越的。现在的90后第一代城市移民，想再买第一套房，付出的成本绝对是原PO的几倍本金，这并不是每一个社会新人或者说每一个家庭都能承担得起的。而PO主呢，这些都看不到，一直纠结于自己的出生和过去，让我觉得挺反感。

可要说他自卑呢，都到被裁员了，他又还挺盲目自信。嫌弃小公司收入低，嫌弃人家养不起所谓大公司这样复杂的玩法。在我看来都是眼高手低。身边也有几个IT公司的朋友，中年跳槽的也不少，为什么没见他们如此艰难呢？！大公司这么多年培养下来的思维模式和做事方式，在很多公司都是很受欢迎的。说白了，还是要心态要好。

5. 最后也是最重要的持续学习的能力

老调重弹，但还是要说。这点不光在职场还是在理财中都十分重要。

职场，延迟退休都要到60岁了，现在人工智能又发展的如此迅速。抱着手上这点东西当熟练工，被裁员应该是大概率事件吧。

理财，不能持续学习，就眼睁睁看着各项理财方式由收益可观的蓝海变为红海吧，眼睁睁看着自己的收益每年比别人少几个点吧，眼睁睁看着别人比自己提早十几年财务自由吧。最简单的例子，支付宝刚出场时候，最高有过近7%的收益率，现在呢不到3%（最近收益率有上扬到3%+）。P2P刚出现时候，（正经的）的收益有15%+，今年过完年后呢8%左右是常态了，有传言说今后P2P收益率会越来越低，最终只比银行理财高1-2个点。基金，14年了解了冲进去并及时止盈的有赚钱，15年6月后才了解冲进去的都是韭菜了吧。等等，持续学习的重要性是不是显而易见？！

他山之石可以攻玉。管它原帖是真是假，引以为鉴，用以自省，我觉得还是挺好的。毕竟自己也是近88一代，也是所谓中年人了（？），时刻保持危机感，总好过与盲目自信，有一天陷入相似的窘境中去。