►最近两则朋友圈新闻闹的沸沸扬扬，一是深圳HW某三十多岁的技术男，因为被离职，两房俩娃，高额的房贷和抵押债务，突如其来的失业，让家庭濒临破产；二是北京某手游创业公司合伙人，因为股权谈崩了，面临重新选择出路，昂贵的房租加房贷，让小俩口陷入了焦虑。巧得很，男主都是一线城市IT男，收入不菲，人到中年，工作面临变动，高额房贷和债务之下，家庭财务岌岌可危。

►如今，80后的尾巴也都开始站上30岁的山头。结婚生子，买房购车，上有老下有小，哪一样都需要经济作后盾。25~35岁，正是收入快速提高和开支急剧扩张的时期。作为风头正盛的IT行业，从业者大多拿着让人羡慕的高收入。外行人可能都知道搞IT赚钱，可是与之相应的高强度工作，让很多技术人员直呼：45岁绝对干不动了。如果说35~40岁会抵达收入的顶峰，那么接下来会慢慢走下坡路，而这个时候家庭开销并不会缩减。所以前期的资金安排和积累，是关乎后期能否从容度过的关键。对于我们这种在体制外生活的人，一切都要靠自己。详细说来，可以从以下几个方面来规避家庭财务危机：

❶尽量购买学区房

家有学龄儿童，肯定都对这一点毫无疑义。现在都在讲教育公平，可是好学校有限，人人都想读。非学区房的家长，东奔西走找关系，交赞助费，摇号，连夜排队，就为了能给孩子提供更好的教育资源。这期间的艰辛，我作为一个吃瓜群众，都觉得不省心。所以，我宁愿选择50平的学区房，而不是100平的非学区房。

❷月供最好不要超过收入的30%，安全警戒线是50%

如今一线城市一套房下来，动辄千万；二线城市的一套房，也是百万起步。背负房贷，不可避免。这本来是一件好事，依靠贷款早点买房，拥有一个小窝，有利于安居乐业。可是如果因此背负上沉重的债务，导致力不从心，就得不偿失了。

拿合肥这座高铁新贵城市来说，经过2016年的房价暴涨，如今均价一万五六，稍微好点的学区房接近两万。如果一个家庭月入2万，那么比较合理的房贷是6千，超过6千，对于上有老下有小的家庭来说就会比较吃力；而如果房贷超过1万，生活品质也会大幅度下降。我愿意牺牲房子的面积，以换取较为合理的负债。

❸培养一技之长，保持赚钱能力

如果发现不工作就会饿死，那么还是要好好工作。毕竟对于大多数人来说，工作才是安身立命之本。人到中年，才发现长江后浪推前浪，前浪迟早要被拍死在沙滩上。如果积极学习新事物，努力跟上潮流，就不会那么快被拍死。

❹投资有风险，但不可不理财

为什么要理财呢？因为你不理财，财不理你哇。不要被投资有风险吓到了，任何事都是一把双刃剑。我们足够娴熟，就能够让剑为我们工作。从货币基金，到国债，到基金定投，到股票，到黄金白银，到网贷，到房产，到入股，风险越来越大，选择自己了解的几款，做好配置，形成一个稳健的闭环。当鹅养的健壮了，是时候收获蛋了。

但是有两点原则：不熟悉的不碰|不加杠杆。跟风投资，运气好能喝点汤，运气不好，死都不知道怎么死的。至于加杠杆，基本等于玩火。玩的好，观众会鼓掌，叹一声高人；玩的不好，可是会自焚的。

❺配置保险，关爱健康，防患于未然

前公司一位女同事，30岁左右，患了乳腺癌，手术加化疗，要准备30万元的费用。对于一个普通家庭，很难一下子凑齐这么多钱。当时通过轻松筹知道这个消息，震惊之余，光速给自己购买了一份女性防癌险，然后给家人配置了意外险。接下来是要敲定重疾险，然后才能安心。保险并不能保证健康，只是为了以防万一。谁都不希望疾病降临，平时锻炼身体，拥抱好心情，注重饮食，这些才是治本。

►如今房价高企，人心躁动，很多刚成立的小家庭，抗风险能力都不强。唯有合理规划，外加投资理财，方能给自己一个可控的中年。